Курсовая работа: Депозитная политика банков и пути ее совершенствования на современном этапе

Сохранение стабильного положения. Такая целевая ориентация в деятельности банка направлена на сохранение того благоприятного положения, в котором он находится на рынке. Ставки и тарифы на банковские продукты и услуги ориентированы на то, чтобы избежать возможности спада в объемах реализации на основе минимизации воздействия внешних сил (действий конкурентов, изменений в экономической среде и др.).

 Максимизация прибыли банка за счет использования конкурентных преимуществ и быстрого получения доходов (политика "снятие сливок"). В этом случае чаще всего используют престижные тарифы (ставки), представляющие собой достаточно высокие величины и ориентированные, главным образом, на тех клиентов, которые предпочитают качество банковских продуктов (услуг), их уникальность и престижность тарифам. Здесь речь идет о том, что банк опережает своих конкурентов, но уже не низкими ставками и тарифами, а ставками и тарифами, которые характеризуют высокое качество банковских продуктов и услуг. Банк ставит целью добиться того, чтобы качество его услуг на рынке было наиболее высокое. А это требует больших затрат. Поэтому банк направляет свои инвестиции на создание таких престижных банковских продуктов и услуг и тем самым быстро окупает затраты и получает прибыль.

На практике в различных рыночных ситуациях могут применяться сначала престижные ставки и тарифы, рассчитанные на состоятельных клиентов, а затем тарифы проникновения, позволяющие расширить круг клиентов, приобретающих престижные банковские продукты по более низким ставкам и тарифам.

Динамика изменения реальных ставок вознаграждения по срочным тенговым депозитам, составляющим основу ресурсной базы банков, свидетельствует о том, что в 2006 г. казахстанские банки, несмотря на существенное снижение инфляции, сохранили высокие номинальные ставки вознаграждения по депозитам. Это привело к постепенному росту реальных ставок вознаграждения по ним.

Изучение деятельности коммерческих банков показывает, что затраты по обслуживанию расчетных счетов минимальны. Это самый дешевый ресурс для банка. Депозитные ставки нестабильны, видно их постоянное увеличение или снижение. Резкое снижение процентных ставок говорит о том, что происходит снижение инфляции. Вместе с тем расчетные счета – это самый непредсказуемый инструмент. Поэтому высокая их доля в пассивах ослабляет ликвидность банка. В американских банках оптимальный уровень расчетных счетов, в ресурсной базе составляет не более 30%. Увеличение доли срочных депозитов юридических лиц в общей сумме заемных средств является положительным моментом, несмотря на рост процентных расходов (стоимость срочных депозитов предприятий, организаций выше стоимости обслуживания расчетных счетов, но ниже межбанковского кредита), так как они оказываются наиболее стабильной частью привлекаемых ресурсов, что позволяет осуществлять долгосрочное кредитование, и, следовательно, под более высокий процент. Рекомендуемый их уровень в ресурсной базе - не менее 50%. [3]

Таким образом, депозитная политика коммерческих банков должна содержать гибкий механизм процентной политики, чтобы привлечь и удержать клиентов банка и обеспечить получение прибыли для осуществления своей деятельности и выплаты вознаграждения вкладчикам.

II. Анализ развития депозитных операций коммерческих банков Казахстана

2.1 Краткая характеристика деятельности и структура АО "Банк ТуранАлем"

На сегодняшний день – АО Банк ТуранАлем наиболее динамично развивающийся банк Республики Казахстан. По итогам минувшего года он признан одним из лучших банков на территории всего СНГ.

История создания акционерного общества "Банк ТуранАлем" начинается с 15 октября 1925 года, когда решением Президиума Центрального Совета народного хозяйства Казахстана было открыто на территории республики отделение Промышленного банка (Промбанка).

В дальнейшем отделение Промышленного банка претерпело различные реорганизации.

Так, в соответствии с Постановлением Совета Народных комиссаров республики от 7 июня 1932 года "Об организации на территории Казахстана специальных банков долгосрочных вложений" в г. Алма-Ата на базе Промбанка была образована Казахская краевая контора банка финансирования строительства и электрохозяйства СССР.

Распоряжением Совета Министров СССР от 11 июля 1949 года Алматинская межобластная контора была реорганизована в Казахскую республиканскую контору Промбанка СССР, в дальнейшем было переименовано в Казахскую республиканскую контору Стройбанка СССР.

Совместным Постановлением ЦК КПСС и Совета Министров СССР от 17 июля 1987 года №821 "О совершенствовании системы банков в стране и усилении их воздействия на повышение эффективности экономики" на базе трех государственных банков (Стройбанк СССР, Госбанк СССР, Внешторгбанк) было сформировано 6 банков:

·  Государственный банк СССР;

·  Промышленно – строительный банк СССР;

·  Внешэкономбанк СССР;

·  Агропромбанк СССР;

·  Жилищный строительный банк СССР;

·  Сберегательный банк СССР.

Приказом Государственного коммерческого промышленно- строительного банка СССР от 4 марта 1991 года №126 Казахский республиканский банк Промстройбанка СССР был преобразован в Казахский республиканский банк Государственного коммерческого промышленно- строительного банка "Туранбанк".

Филиальная сеть КАБ "Туранбанк" включала 66 филиалов.

Приказом банка Внешнеэкономической деятельности СССР от 23 января 1990 года был открыт Казахский республиканский банк Внешэкономбанка СССР в г. Алма-Ате на основании соглашения от 11 декабря 1989 года между Советом Министров Казахской ССР и Внешэкономбанком СССР.

Решением собрания учредителей от 14 февраля 1992 года №3, одобренным Постановлением Кабинета Министров Республики Казахстан от 28 августа 1992 года № 710 Банк Внешнеэкономической деятельности Республики Казахстан был переименован в Банк Внешнеэкономической деятельности Республики Казахстан "ALEM BANK KAZAKHSTAN". Акционерный банк "Alem Bank Kazakhstan" на протяжении ряда лет являлся агентом Правительства Республики Казахстан по привлечению иностранных кредитов под гарантии государства.

Филиальная сеть АБ "Alem Bank Kazakhstan" включала 20 филиалов.

Закрытое акционерное общество "БанкТуранАлем" был создан 15 января 1997 года на основании Постановления правительства Республики Казахстан от 15.01.97 №73 "О реорганизации Казахского акционерного банка "Туранбанк" и акционерного банка "АлемБанк Казахстан". Данным Постановлением были делегированы Министерству финансов Республики Казахстан полномочия по владению и пользованию акциями "БанкТуранАлем", с правом утверждения его устава и формирования органов управления банка Закрытое акционерное общество "БанкТуранАлем" (ЗАО "БанкТуранАлем") с 1 октября 1998 года переименовано в Открытое акционерное общество "Банк ТуранАлем" - ОАО "Банк ТуранАлем".

С 26 сентября 2003 года в связи с перерегистрацией переименовано в Акционерное общество "Банк ТуранАлем".

26 сентября 2003 г. ОАО "Банк ТуранАлем" прошло государственную перерегистрацию в связи с изменением наименования и приведением устава банка в соответствие с нормами Закона РК "Об акционерных обществах". Измененное наименование - Акционерное общество "Банк ТуранАлем" (АО "Банк ТуранАлем"). Свидетельство о государственной перерегистрации юридического лица № 3903-1900-АК от 26.09.03 г.

Банк намерен и далее развиваться в качестве независимого универсального коммерческого Банка, предоставляя высококачественные финансовые и банковские услуги корпоративным клиентам, юридическим и частным лицам.

2001 год – Банк ТуранАлем получил сертификат от Visa International о выпуске 100 000 карт Visa. Выпуск престижной карты Visa Platinum.

Расширение дополнительных услуг по картам:

-  Международное медицинское страхование и страхование жизни

-  Дисконтные скидки в ресторанах, магазинах и ночных клубах

-  Оплата коммунальных платежей, услуг кабельного телевидения, мобильной связи.

За свою историю Банк достиг значительных успехов. Цель банка – содействие в укреплении экономики страны и интеграции в мировое сообщество.

Вхождение в состав акционеров БТА крупнейших международных финансовых институтов – показатель доверия к Казахстану в целом.

Диаграмма 2.1. Акционеры БТА

4 % - DEG 3% - FMO 4% - IFC 4% - EBRD 10 % - RZB

21% - Астана – холдинг 7% - Пенсионные фонды 47% - Другие

-  IFC. Международная Финансовая Корпорация – один из крупнейших международных финансовых институтов, член группы Всемирного Банка.

-  ЕБРР. Европейский Банк Реконструкции и Развития – международный институт, способствующий странам с переходящей экономикой действовать по правилам рыночной экономики.

-  FMO. Голландская Финансовая Компания Развития – финансовая компания правительства Голландии.

-  DEG. Германская Инвестиционная Компания Развития – Германская государственная компания.

-  RZB. Райффазен Банк – лучший банк Центральной и Восточной Европы. Обширная филиальная сеть в Европе, Азии и Северной Америке.

В данный момент БТА имеет 23 филиала, 230 РКО, 3070 специалистов, Представительство в России, Представительство на Украине.

Банк ТуранАлем является финансовым институтом №1 Республики. Так как предоставляет наиболее широкий спектр услуг на финансовом рынке страны, через сеть своих дочерних предприятий, постоянно расширяя сферы деятельности (рис. 2.2)

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18