Курсовая работа: Банковский процент в Республике Беларусь

В соответствии с рекомендациями в I квартале 2003 года банки ориентировались на ставки по выдаваемым кредитам на уровне ставки рефинансирования плюс 9 %, во II – плюс 8%, в III – плюс 7 %, в IV – плюс   6 %.

Проводя операции на финансовом рынке и устанавливая процентные ставки по инструментам денежно-кредитной политики, Национальный банк Республики Беларусь не только формирует коридор колебаний процентных ставок в экономике, но и создает рыночные ожидания, которые будут оказывать воздействие на экономическое развитие в ближайшей перспективе посредством влияния на мотивацию банков по управлению их ресурсными потоками, в том числе при принятии решений по формированию ресурсной базы и  размещению кредитных и иных ресурсов.

В конце 2003 года процентная ставка Национального банка была ориентирована на поддержание положительных значений реальных процентных ставок на депозитно-кредитном рынке и увеличение доступности кредитов банков для предприятий реального сектора экономики.

Национальный банк Республики Беларусь за 2003 год осуществлял поэтапное снижение базовой ставки рефинансирования с 38 % годовых на начало года до 28 % годовых на конец года. Таким образом,  среднее значение ставки рефинансирования в 2003 году сложилось на уровне 33,4 % годовых. В реальном выражении за указанный период базовая ставка рефинансирования сложилась уровне 0,9 % в среднем за месяц [9, с.74].

В течение 2003 года были снижены ставки по инструментам поддержания и изъятия ликвидности. По кредиту овернайт ставка была снижена с 55 % годовых в январе до 40 % годовых в декабре 2003 года. По приему средств в депозиты по различным срокам привлечения ставки снижены с 20-30 % годовых на начало 2003 года до 15-18 % годовых в декабре 2003 года.

За 2003 год по сравнению с 2002 годом процентная ставка по новым срочным депозитам в национальной валюте снизилась на 12,2 процентных пункта. В иностранной валюте составила 6,4 % годовых, снизившись на 0,6 процентных пункта в сравнении с 2002 годом.

Средняя процентная ставка по новым кредитам банков в национальной валюте в конце 2003 года составила 31,3 %, снизившись на 16,7 процентных пункта в сравнении с декабрем 2002 года. В среднем за 2003 год она сложилась в размере 39,4 % против 63,9 % в 2002 году.

Уровень среднемесячной ставки в реальном выражении снизился в 2,1 раза до 1,4 % в 2003 году против 2,8 % в 2002 году.

Динамика средних процентных ставок финансового рынка Республики Беларусь отражена в таблице 3.1. [3, с.8]:

Таблица 3.1.

Регулируя процентные ставки по своим операциям, Национальный банк придерживается определенных принципов и подходов. Среди основных принципов в установлении процентных ставок можно выделить следующие:

-  формирование коридора для колебаний процентных ставок на рынке;

-  положительность ставок по инструментам поддержки ликвидности в реальном выражении;

-  превышение доходности по рублевым инструментам над доходностью по иностранной валюте;

-  стимулирование банков к сокращению сроков и объемов заимствования в Национальном банке;

-  плавность перехода от одной ставки к другой;

-  дифференциация ставок по уровням, срокам и направлениям поддержки ликвидности.

Строгое следование данным принципам и подходам в процентной

политике  стимулирует банковскую систему к эффективному перераспределению  денежных средств и формированию ресурсной базы без участия централизованных ресурсов Национального банка.

Таким образом, чем активнее будет проводиться либерализация экономических отношений и соответственно усиливаться конкуренция в экономике, тем устойчивее будет функционировать финансовый рынок страны, тем более четко проявится система каналов влияния монетарных методов регулирования экономического развития, тем эффективнее будут внедряться механизмы денежно-кредитной политики Национального банка, включая процентное регулирование как один из самых важных элементов данного механизма.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Завершая проведенное курсовое исследование, следует повторить, что процентные (учетные) ставки, устанавливаемые центральными банками, - являются одним из важнейших инструментов, с помощью которого осуществляется внутренняя и внешняя экономическая политика. Коммерческие банки устанавливают ставки процентов, ориентируясь на учетные ставки, принятые в центральных банках своих стран.

Банковский процент – часть прибыли, которую заемщик выплачивает кредитору за взятый в ссуду денежный капитал, он определяется как «иррациональная форма цены» ссудного капитала; процент выражает отношения между кредитором и заемщиком и выступает в форме определенной процентной ставки. Банковский процент выполняет такие функции как перераспределительную, регулирующую и функцию  сохранения ссудного фонда.

Банковские проценты классифицируются по содержанию, по методу установления процентных ставок и по способам взыскания. Современные подходы к формированию процентной ставки основываются фактически на четырех классических теориях процента, сформулированных К. Векселем, И. Фишером, Дж.М. Кейнсом, Д. Хиксом. Основой процентных ставок денежного рынка является официальная ставка центрального банка - ставка рефинансирования - уровень платы за кредитные ресурсы, предоставляемые центральным банком другим банкам (кредитным учреждениям).

Депозитный процент – плата банков (кредитных учреждений) за хранение денежных средств, ценных бумаг и других материальных ценностей на счетах, в депозитариях, хранилищах; выражает отношения двух участников кредитной сделки. Депозитная политика представляет собой комплекс мер, направленных на мобилизацию банками денежных средств юридических и физических лиц, а также госбюджета в форме вкладов (депозитов) с целью их последующего взаимовыгодного использования.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6