Курсовая работа: Банковская система и ее роль в национальной экономике
Это
негативно влияет на структуру активов и пассивов банков, на распределение
денежных доходов населения по социальным группам и регионам, долю неофициальных
доходов, величину и направленность социальных трансфертов как в целом, так и
предоставленных с участием банковской системы. В сложившейся системе
экономических отношений рост заимствования предприятиями денежных ресурсов в
банках в 2 раза превышал рост их вкладов, что при относительно низком уровне
доходов и сбережений населения обусловливает необходимость увеличения
эмиссионного кредитования, которое сказывается на динамике цен и устойчивости
национальной валюты;
2)
сохраняющаяся в стране высокая налоговая нагрузка (при ее незначительном
снижении) ограничивает финансовые средства субъектов хозяйствования, и
соответственно, снижает их деловую и инвестиционную активность, развитие
частного сектора и конкурентоспособность белорусских товаров на внутреннем и
внешнем рынках;
3)
недостаточная эффективность общественного производства вследствие его
невысокого технологического уровня, характеризующегося, в частности,
значительным износом активной части основных фондов. Это является одним из
основных факторов, ограничивающих конкурентоспособность отечественной продукции
и обусловливающих низкую долю добавленной стоимости в цене на нее, и выражается
в высокой затрато- и энергоемкости производства продукции, низком уровне
производительности труда, что в конечном итоге оказывает негативное влияние на
финансовое положение отечественных производителей;
4)
высокая материало- и энергоемкость производства, сильная зависимость его от
конъюнктуры цен на импортируемые топливно-энергетические и сырьевые ресурсы,
что негативно отражается на состоянии платежного баланса страны;
5)
ограниченность инвестиционных ресурсов для обновления основных фондов;
6)
недостаточная инновационная активность, отсутствие механизма трансферта новых
знаний и технологий из-за рубежа, в том числе путем привлечения иностранных
инвестиций.
Следует
отметить, что перечисленные и иные проблемы и факторы, ограничивающие
проведение денежно-кредитной политики, негативно влияли и на функционирование
банков.
К
числу других факторов, сдерживающих развитие банковского сектора, можно
отнести:
-
незначительную долю частного сектора в уставных фондах банков, что ограничивает
их инвестиционную привлекательность, снижает уровень конкуренции и
эффективность использования рыночных механизмов в организации деятельности
банковской системы, уровень ее интеграционных возможностей;
-
невысокую эффективность деятельности отдельных сегментов банковского бизнеса,
связанную с реализацией крупными банками государственных программ, а также
бесплатным расчетно-кассовым обслуживанием операций с бюджетными средствами, в
совокупности с недостаточным уровнем бюджетной компенсации банкам потерь от
льготного кредитования и обслуживания;
-
высокие риски кредитования, связанные с недостаточно устойчивым финансовым
положением кредитополучателей некоторых секторов экономики, в рамках их
финансирования в соответствии с рядом решений, принимаемых государственными
органами управления;
-
наличие у банков неоправданных рисков при выполнении ими посреднических
(агентских) функций по обслуживанию внешних государственных займов и принятии в
полном объеме обязательств по возврату этих займов иностранным кредиторам;
-
недостаточную развитость корпоративного управления и владельческого надзора в
отдельных банках, не учитывающую в полной мере необходимость динамичного и
устойчивого развития банков и характеризующуюся отсутствием последовательной
долгосрочной стратегии развития, эффективного внутреннего контроля, постоянной
работы по упреждению проблемных ситуаций, что приводит к снижению показателей
их безопасного и ликвидного функционирования, а также эффективности работы
данных банков;
-
низкую обеспеченность банковского сектора долгосрочными ресурсами, что в
условиях высокой инвестиционной активности банков, и в первую очередь при
реализации важнейших государственных программ, приводит к несбалансированности
активов и пассивов банков по срокам погашения и, в свою очередь, к снижению
устойчивости функционирования банковского сектора, ограничению реальных
возможностей для трансформации денежных средств в долгосрочные кредиты
экономике, а также к повышению спроса на эмиссионное рефинансирование
Национальным банком;
-
недостаточное развитие финансовых институтов долгосрочных накоплений;
-
неразвитость рынка корпоративных ценных бумаг и производных финансовых
инструментов, что сдерживает как привлечение инвестиций в банковскую систему,
так и обусловливает недостаточное развитие инструментов управления ликвидностью
банков.
Для
развития инфраструктуры банковского сектора требуется разрешение ряда проблем,
обусловленных недостаточной координацией работ по развитию информационных
технологий в банковской системе, отсутствием эффективной системы разработки и
предоставления банками типовых решений, включая поставку готовых
программно-аппаратных средств, центров аутсорсинговых услуг (привлечение
организаций – поставщиков услуг для выполнения отдельных видов работ) для
широкого спектра банковских информационных технологий; недостаточным
обеспечением держателей банковских пластиковых карточек надлежащей
инфраструктурой обслуживания в части проведения безналичных расчетов в
организациях торговли (сервиса) вследствие низкой их заинтересованности в
установке терминального оборудования и высокой его стоимости.
Стоит обратить внимание также
на сотрудничество Республики Беларусь с международными финансовыми
организациями. Международные отношения начали активно развиваться после
принятия Республикой Беларусь Декларации о независимости и вступления в
качестве равноправного члена в международные финансовые структуры. Так. В 1992
году, после завершения подготовительного процесса, Республика Беларусь стала
членом таких крупнейших финансовых институтов, как Международный валютный фонд
(МВФ), группа организаций Всемирного банка (ВБ), Европейский банк реконструкции
и развития (ЕБРР).
Финансовые
взаимоотношения МВФ и Республики Беларусь развиваются по двум направлениям:
предоставление льготного кредитования и техническая помощь. Предоставление
технической помощи заключается прежде всего в анализе внутренней обстановки и
консультировании силами миссий и постоянных представителей и консультантов
фонда от его различных департаментов. Помимо этого, техническая помощь включает
организацию семинаров и программ обучения, оплату внешнего консультирования,
поставку необходимых информационно-аналитических материалов.
На данный момент
Республика Беларусь является членом трех из пяти организаций группы Всемирного
банка: Международного банка реконструкции и развития (МБРР), Международной
финансовой корпорации и Многостороннего агентства по гарантиям инвестиций.
Расширение деятельности
ВБ в Республике Беларусь зависит от реализации согласованной с МВФ программы, а
также выполнения положения Меморандума о взаимопонимании, подписанного между
Правительством страны и ВБ в июне 1997 года, среди которых ключевыми для НБ
Республики Беларусь являются либерализация валютного режима и сокращение объемов
льготного кредитования.
ЕБРР предоставляет прямое
финансирование на конкретные проекты по линии частного сектора, структурной
перестройки и приватизации, а также финансирует инфраструктуру, обеспечивающую
эту деятельность.
Выводы
по третьей главе
Таким
образом, в своем развития банковская система Республики Беларусь прошла
несколько этапов: этап бурного экстенсивного роста, когда развитие системы
происходило в основном за счет увеличение количества банков; этап интенсивного
роста, когда банки стремились к диверсификации предлагаемых банковских услуг,
максимизации удовлетворения клиентов и когда происходила ликвидация созданных
ранее маломощных банков; современный этап развития банковской системы, для
которого характерно доминирование группы крупнейших банков, во главе с
Национальным банком и зрелая и последовательная политика в данной сфере.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Таким
образом, в настоящее время ведущие банки и банковские системы мира уже не
являются просто финансовыми институтами, они принимают активное участие во
внешней и внутренней политике, оказывают огромное влияние на формирование
экономической мощи страны. Успехи банковских систем Запада объясняются
правильной политикой руководителей, использованием прогрессивных банковских
технологий, обильным привлечением иностранного капитала как в банковские
структуры, так и в целом в экономику. Беларуси также следует проводить более
активную политику по привлечению иностранных инвестиций в банковский сектор.
Для их привлечения в экономику и банковскую систему в частности, необходимо
улучшить законодательное обеспечение прав инвесторов, обеспечить более благоприятные
налоговые условия для иностранного капитала, ускорить переход предприятий и
организаций на международные стандарты бухгалтерского учета. Одним из шагов
развития банковской системы РБ должно также стать усовершенствование
банковского законодательства.
На
основе анализа опыта ряда стран с переходной экономикой, в частности Польши,
Чехии, Словакии 1990-годов и Японии послевоенного периода можно сделать вывод,
что эти страны столкнулись со схожими проблемами, как и Республика Беларусь
после обретения независимости. Однако поступательная и жесткая государственная
политика на первоначальном этапе реформ и определенная либерализация
банковского сектора и привлечение иностранного капитала в дальнейшем привели к
поступательному и эффективному развитию банковских систем этих стран.
В
своем развития банковская система Республики Беларусь прошла несколько этапов:
этап бурного экстенсивного роста, когда развитие системы происходило в основном
за счет увеличение количества банков; этап интенсивного роста, когда банки
стремились к диверсификации предлагаемых банковских услуг, максимизации
удовлетворения клиентов и когда происходила ликвидация созданных ранее
маломощных банков; современный этап развития банковской системы, для которого
характерно доминирование группы крупнейших банков, во главе с Национальным
банком и зрелая и последовательная политика в данной сфере.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8 |