Контрольная работа: Банковский вклад. Система страхования физических лиц
Банки на основании мотивированного запроса Агентства должны
представлять последнему разъяснения, касающиеся информации об уплате банками
страховых взносов, о ведении учета и формировании реестра обязательств банка
перед вкладчиками, об обязательствах вкладчика перед банком, исполнении банком
иных обязанностей.
Банк, в отношении которого наступил страховой случай также
должен предоставлять Агентству информацию, составляющую служебную, коммерческую
и банковскую тайну банка.
Агентство осуществляет комплекс действий, направленных на
возмещение сумм вкладов при наступлении в банке страхового случая, принимает
участие в проверках банков по вопросам, касающимся объема и структуры
обязательств банков перед вкладчиками, уплаты страховых взносов, а также
исполнения банками иных обязанностей по страхованию вкладов.
Финансовую основу системы страхования вкладов составляет
Фонд обязательного страхования вкладов (фонд), принадлежащий Агентству на праве
собственности и предназначенный для финансирования выплаты возмещения по
вкладам.
Фонд представляет собой совокупность денежных средств и
иного имущества, которые формируются и используются в целях страхования вкладов.
К числу характерных особенностей относятся следующие:
фонд обособляется от иного имущества Агентства; соответственно,
по фонду ведется обособленный учет;
денежные средства фонда учитываются на специально
открываемом счете Агентства в Банке России;
на фонд не может быть обращено взыскание по обязательствам
Российской Федерации, субъектов Федерации, муниципальных образований, банков,
иных третьих лиц, а также Агентства, за исключением случаев, когда
обязательства Агентства возникли в связи с неисполнением им обязанностей по
выплате возмещения по вкладам.
Фонд обязательного страхования вкладов формируется за счет:
страховых взносов, являющихся едиными для всех банков и
подлежащих уплате ими со дня внесения банка в реестр банков и до дня отзыва (аннулирования)
лицензии Банка России или до дня исключения банка из реестра банков;
пеней за несвоевременную и (или) неполную уплату страховых
взносов;
денежных средств и иного имущества, которые получены от
удовлетворения прав требования Агентства, приобретенных в результате выплаты им
возмещения по вкладам;
средств федерального бюджета;
доходов от размещения и (или) инвестирования временно
свободных денежных средств фонда;
первоначального имущественного взноса Российской Федерации в
имущество Агентства;
других доходов, не запрещенных законодательством.
Временно свободные денежные средства фонда обязательного
страхования вкладов могут быть размещены и (или) инвестированы на принципах
возвратности, прибыльности и ликвидности приобретаемых Агентством финансовых
инструментов:
в государственные ценные бумаги РФ и субъектов Федерации;
в облигации российских эмитентов;
в акции российских эмитентов, созданных в форме открытых
акционерных обществ;
в паи (акции, доли) индексных инвестиционных фондов,
размещающих денежные средства в государственные ценные бумаги иностранных
государств, облигации и акции иных иностранных эмитентов;
в ипотечные ценные бумаги;
в ценные бумаги государств, являющихся членами Организации
экономического сотрудничества и развития;
в депозиты и ценные бумаги Банка России.
Размещение временно свободных денежных средств фонда
обязательного страхования вкладов в ценные бумаги разрешается, если
они обращаются на рынке ценных бумаг или специально выпущены
Правительством РФ для размещения денежных средств институциональных инвесторов
- для государственных ценных бумаг РФ;
они обращаются на организованном рынке ценных бумаг и
отвечают критериям, установленным уполномоченным федеральным органом
исполнительной власти по согласованию с Федеральной службой по финансовым
рынкам, - для государственных ценных бумаг субъектов Российской Федерации,
облигаций российских эмитентов; акций российских эмитентов, созданных в форме
акционерных обществ; ипотечных ценных бумаг.
Финансовые инструменты, приобретаемые за счет денежных
средств фонда обязательного страхования вкладов, являются его неотъемлемой
частью и отражаются на балансе, на котором учитывается этот фонд.
Финансовая устойчивость системы страхования вкладов
обеспечивается также имуществом Агентства и средствами федерального бюджета. В
этих целях федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий год
устанавливаются право Правительства РФ выдавать беспроцентные бюджетные ссуды и
осуществлять заимствования, предельный объем указанных заимствований, а также
предельный объем соответствующих расходов федерального бюджета.
В целях восстановления фонда обязательного страхования
вкладов совет директоров Агентства вправе также устанавливать повышенную ставку
страховых взносов.
В соответствии со статьей 7 Закона о страховании вкладов
вкладчики обладают комплексом прав на получение выплат по вкладам, в частности:
получать возмещение по вкладам;
сообщать в Агентство о фактах задержки банком исполнения обязательств
по вкладам;
получать от банка, в котором они размещают вклад, и от
Агентства информацию об участии банка в системе страхования вкладов, о порядке
и размерах получения возмещения по вкладам.
Право требования вкладчика на возмещение по вкладам
возникает со дня наступления страхового случая. К числу предусмотренных законом
о страховании вкладов страховых случаев относится наступление следующих событий:
отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на
осуществление банковских операций;
введение Банком России моратория на удовлетворение
требований кредиторов банка.
Соответственно страховой случай считается наступившим со дня
вступления в силу акта Банка России об отмене (аннулировании) у банка лицензии
Банка России либо акта Банка России о введении моратория на удовлетворение
требований кредиторов банка.
Со дня наступления страхового случая до дня завершения
конкурсного производства либо до дня окончания действия моратория вкладчик либо
его представитель вправе обратиться в Агентство по страхованию вкладов с
требованием о выплате возмещения по вкладам.
Пропущенный вкладчиком срок для обращения с требованием о
возмещении по вкладам может быть восстановлен решением правления Агентства при
наличии одного из следующих обстоятельств:
если обращению вкладчика с требованием о выплате возмещения
по вкладам препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях
обстоятельство, т.е. при возникновении обстоятельств, за которые вкладчик не
отвечает (например, стихийные бедствия);
если вкладчик проходил (проходит) военную службу по призыву
или находился (находится) в составе Вооруженных Сил РФ (других войск, воинских
формирований, органов), переведенных на военное положение, - на период такой
службы (военного положения);
если причина пропуска указанного срока тесно связана
непосредственно с личностью вкладчика (в том числе с его тяжелой болезнью,
беспомощным состоянием).
Решение правления Агентства об отказе в восстановлении
пропущенного срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам
может быть обжаловано вкладчиком в суд.
При обращении в Агентство с требованием о выплате возмещения
по вкладам вкладчик представляет:
заявление по форме, определенной Агентством;
документ, удостоверяющий его личность.
Если с требованием о выплате возмещения по вкладам в
Агентство обращается не сам вкладчик, а его представитель, то помимо
вышеуказанных документов он обязан представить нотариально заверенную доверенность
от вкладчика, подтверждающую его право действовать в интересах и от имени
доверителя (вкладчика).
В течение 7 дней со дня получения из банка, в отношении
которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед
вкладчиками Агентство направляет в этот банк, а также для опубликования в
"Вестник Банка России" и печатный орган по месту расположения этого
банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о
выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка
реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также
соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого. наступил
страховой случай.
Возмещение по вкладам выплачивается Агентством в
соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым
банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со
дня представления вкладчиком в Агентство вышеуказанных документов, но не ранее
14 дней со дня наступления страхового случая.
В соответствии со ст.11 Закона о страховании вкладов
возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке на
конец дня наступления страхового случая, но не более 700 тыс. руб. (часть
вторая в ред. Федерального закона от 13.10.2008 N 174-ФЗ)
Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке,
суммарный размер обязательств банка по которым превышает 700 тыс. руб.,
возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам; если
страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик
имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого
банка отдельно.
При несогласии вкладчика с размером возмещения Агентство
предлагает вкладчику представить дополнительные документы, подтверждающие обоснованность
его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Подтверждающими
документами могут быть копия договора банковского вклада, сберегательная книжка
либо другой документ, подтверждающий заключение договора вклада и сумму вклада.
Документами, подтверждающими зачисление средств на счет вкладчика по вкладу и,
соответственно, списание таких средств могут являться корешки от расчетных
документов с отметками банка о выплатах. Банк рассматривает представленные
документы в течение 10 дней. По итогам рассмотрения банк, обязан направить в
Агентство сообщение о результатах рассмотрения и в случае справедливости
заявленных вкладчиком претензий внести изменения в реестр обязательств банка
перед вкладчиками. После согласования с Агентством указанная сумма выплачивается
вкладчику. Если же требования вкладчика не были удовлетворены банком и,
соответственно, Агентством, вкладчик имеет право обратиться в суд с иском об
установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего
выплате возмещения по вкладам.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6 |
