Дипломная работа: Совершенствование инфокоммуникационного сопровождения банковской деятельности
Учитывая актуальность и
характер исследуемых вопросов, в выпускной квалифицированной работе
использовалась научная литература, изучение которой позволило определить цели и
задачи работы.
Целью исследования является
изучение практики освоения банковских инфокоммуникаций для проведения
расчетных, платежных, валютных и других операций отечественными кредитными
организациями и разработка рекомендаций по повышению эффективности их
использования.
Для реализации
поставленной цели потребовалось решить следующие задачи, определившие
логику выпускной квалифицированной работы и ее структуру:
·
определить
сущность, специфику и виды банковских инфокоммуникаций;
·
охарактеризовать
внедрение банковских технологий в России и за рубежом;
·
привести порядок
обеспечения безопасности информации банка, в разрезе применения банковских
технологий;
·
дать
характеристику ОАО «МИнБ» и его филиала в г. Ставрополе;
·
провести финансовый
анализ деятельности ОАО «МИнБ»;
·
дать рекомендации
по совершенствованию банковских инфокоммуникаций в филиале ОАО «МИнБ» в г.
Ставрополе.
Объектом исследования выступает ОАО
«МИнБ» филиал в г. Ставрополе, а предметом – экономические отношения,
складывающиеся в процессе проведения различных операций на основе банковских
технологий.
Структура работы
представлена введением, тремя главами и заключением.
В первой главе
рассматриваются сущность банковских инфокоммуникаций, их виды и специфика,
приводится зарубежная и отечественная практика внедрения информационных
технологий в банковскую сферу, а также как обеспечивается безопасность
банковской информации при эксплуатации банковских технологий.
Во второй главе приведено
организационное построение Ставропольского филиала ОАО «МИнБ», проанализирована
деятельность головного банка, и охарактеризованы инфокоммуникации данного
банка.
В третьей главе на
основе изученного материала и анализа деятельности объекта исследования
выявлены достоинства и недостатки действующий системы банковских технологий в
филиале ОАО «МИнБ» в г. Ставрополе, и предложены методы совершенствования
банковских инфокоммуникаций в данном филиале.
В заключении представлены
основные выводы выпускной квалификационной работы и предложения по совершенствованию
инфокоммуникационного сопровождения банка.
1. Теоретические основы банковских инфокоммуникаций
1.1. Сущность, виды и специфика
банковских услуг предоставляемых посредствам инфокоммуникаций
Банковская деятельность
создает благодатную почву для внедрения новых информационных технологий.
Вкладывая средства в программное обеспечение, компьютерное и
телекоммуникационное оборудование и создание базы для перехода к новым
вычислительным платформам банки стремятся к удешевлению и ускорению своей
рутинной работы и победе в конкурентной борьбе.
Целью работы является рассмотрение тех банковских
инфокоммуникаций, без которых не может обойтись современный банк. В настоящее
время, не возможно не применение современными банками того или иного вида инфокоммуникации,
так как они могут упустить довольно большую прибыль, а на рынке банковских
услуг стать неконкурентными.
В данной работе понятия
банковские технологии отождествлены с понятием банковские инфокоммуникации.
Согласно определению
данному Бреусенковым С., под банковской технологией следует понимать созданную
банком систему производства и доставки банковского продукта целевой аудитории с
целью удовлетворения ее потребностей [20].
По нашему мнению, под
банковскими инфокоммуникациями следует понимать все те банковские продукты,
которые могут быть осуществлены только с помощью коммуникационных средств
связи, ими выступают стационарный телефон с режимом тонального набора номера,
мобильный телефон и Интернет.
К
специфическим услугам банков оказываемых с применением телекоммуникационной
среды относятся типичные для них формы работы:
·
осуществление
денежных переводов по средствам международных систем денежных переводов;
·
безналичные
расчеты с использованием пластиковых карт осуществляемые посредством банкоматов
и оборудования эквайринга;
·
удаленное
банковское обслуживание клиентов с использованием сети Интернет и мобильного
телефона (Интерент-банкинг, мобильный-банкинг);
·
оказание
дополнительных услуг по применению того или иного банковского продукта.
А теперь подробнее
рассмотрим каждый из видов.
Одним из видов
банковского продукта осуществление, которого невозможно без применения сети
Интернет и телефона являются денежные переводы. Мы рассмотрим системы денежных
переводов, которые позволяют переводить физическим лицам денежные средства без
открытия банковского счета, так как считаем это наиболее актуальным, в силу
того, что банковская комиссия за проведения денежных переводов приносить
немалую прибыль банку, совершаемому такую операцию, а также потому, что в
настоящее время это единственный надежный и удобный способ перевести денежные
средства в другой регион или страну при необходимости. Большие объемы переводов
формируют иностранные рабочие, отправляющие заработанные в России деньги своим
семьям, а также коммерсанты, осуществляющие оплату за товары. Кроме того,
услугой денежных переводов многие все чаще пользуются чтобы отправить
необходимую сумму для лечения, отдыха или учебы за рубежом или в пределах
страны своим родственникам [38].
Законодательная и
нормативная база осуществления физическими лицами денежных переводов (если
перевод осуществляется в иностранной валюте) представлена ФЗ РФ от 10.12.2003
г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (в ред. федерального
закона от 29.06.2004 № 58-ФЗ), и Указанием Банка России от 30.03.2004 г. №
1412-У «Об установлении суммы перевода физическим лицом-резидентом из
Российской Федерации без открытия банковских счетов». В этих нормативных
документах представлены порядок и условия осуществления физическими лицами
(резидентами и нерезидентами) переводов денежных средств. Согласно
законодательству резиденты могут перевести иностранную валюту и валюту
Российской Федерации из Российской Федерации без открытия банковских счетов
через один уполномоченный банк (или его филиал) в течение одного операционного
дня на сумму, не превышающую эквивалент 5 тыс. долларов США. Нерезиденты могут
осуществлять без открытия счета переводы иностранной валюты и валюты РФ из
России и в Российскую Федерацию без ограничений [7].
Большинство
зарегистрированных в России трансграничных переводов физических лиц приходится
на международные и российские системы денежных переводов. Одними из первых на
российском рынке денежных переводов появились крупные международные операторы с
апробированными технологиями, надежностью и высокой скоростью передачи данных
при осуществлении операций. Широкая сеть пунктов обслуживания клиентов по всему
миру позволила им быстро завоевать значительную часть российского рынка.
Большинство российских
систем образовались за последние 3-4 года. Практически все российские операторы
рынка были сформированы на базе кредитных организаций, которые и стали их
расчетными центрами. Существенной предпосылкой для создания системы переводов
было наличие большого количества филиалов на территории России и обширной базы
корреспондентских счетов в банках-нерезидентах или счетов банков-нерезидентов в
российских банках.
В настоящее время на
территории Российской Федерации осуществляют свою деятельность более 15 систем
денежных переводов: Anelik, Contact, Inter Express, Migom, MoneyGram,
PrivatMoney, Ria Envia, STB-Экспресс, Travelex Worldwide Money Ltd, UNIStream,
VIP Money Transfer, Western Union, Быстрая Почта, Гута Спринт, СтранаЭкспресс и
другие. Кроме названых систем трансграничные денежные переводы физических лиц
осуществляют кредитные организации, имеющие лицензию Банка России на проведение
операций в иностранной валюте. По процедурам они мало отличаются от операций по
переводу денег через системы, но у них пока более низкая скорость осуществления
переводов и меньший территориальный охват.
Банковский сектор все
больше заинтересован в оказании услуг по осуществлению переводов физических лиц
не только из-за естественной потребности в диверсификации бизнеса, но и по
причине минимальных рисков, сопровождающих такие операции (клиент сразу оплачивает
комиссию за доставку денег в пункт назначения) [37].
Как известно, платой за
осуществление денежного перевода является комиссия. Стоит отметить, что
комиссия и скорость отправки различна. Каждая система денежных переводов
предлагает свои услуги по различным тарифам. Системы денежных переводов,
осуществляемые в России и установленные на них тарифы и время совершения
перевода представлены в табл. 1.1.
Таблица 1.1 – Виды
денежных переводов на территории России
Система
|
Время осуществления перевода
|
Комиссия
|
Money Gram |
10 минут (с учетом графика
работы пункта обслуживания и местных правил) |
от 2 до 6 % в зависимости
от суммы перевода |
Migom |
около 5-10 минут |
от 2 до 3 % в зависимости
от суммы перевода |
UNIStream |
от 10 до15 минут |
от 1 до 3 % в зависимости
от суммы перевода |
Contact |
от 1 минуты до 24 часов |
рубли - 2%, USD - 3% |
VIP Money
Transfer (Лидер) |
около 5 минут |
от 1,5 до 4 % в зависимости
от страны |
Western Union |
около 15 минут |
от 300 рублей и от 6
долларов США в зависимости от страны и суммы перевода |
Anelik |
от 3 до 24 часов |
от 1,5 до 3% |
Быстрая Почта |
от 1 минуты до 24 часов |
от 1,5 до 3% |
STB-Экспресс |
несколько минут |
от 1,5 до 3% |
Inter Express |
от 5 до10 минут |
от 2,5% |
Как видно из таблицы
наиболее «дешевыми» денежными переводами являются переводы UNIStream, комиссия за услуги составляет от 1
до 3 % в зависимости от суммы перевода. Наиболее приемлемыми по оплате услуг
денежными переводами являются Anelik,
STB-Экспресс, Быстрая Почта, где плата
за услуги от 1,5 до 3 %. Самыми «дорогими» денежными переводами являются Western Union, так как комиссия за денежный перевод от 3 000 руб. и
менее составляет 300 рублей, то есть 10 %. Но при увеличении суммы комиссия
уменьшается (при переводе суммы 144 000 руб. комиссия составляет 5 760 руб., то
есть 4 %). Самыми быстрыми переводами являются Migom, MoneyGram, VIP Money Transfer, Inter Express, STB-Экспресс
около 5-10 минут. А вот очень большая разность во времени проведения операции у
переводов Contact, Быстрая Почта, Anelik (от 1 минуты до 24 часов).
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29, 30, 31, 32, 33, 34, 35 |