Дипломная работа: Как банки привлекают депозиты и вклады
Дипломная работа: Как банки привлекают депозиты и вклады
МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ УКРАИНЫ
Таврический национальный университет
им М.И. Вернадского
Курсовая работа
По дисциплине
«Банковские операции»
На тему:
«Как банки привлекают вклады и депозиты»
Работу выполнила
Студентка_______________
Работу проверил
преподаватель ___________
_______________________
Симферополь, 2004
Введение
1.Коммерческие банки и их операции
1.1. Основные операции коммерческих банков
1.2. Особенности привлечения вкладов и депозитов
2. Аналитика проблемности привлечения вкладов коммерческими
банками Украины
2.1. Основные макроэкономические показатели развития
баковского сектора национальной экономики
2.2. Состояние депозитных и вкладных операций в Украине
2.3. Возможности управления и контроля по депозитным
операциям коммерческого банка
Заключение
Список использованных источников
Приложение
Введение
Непосредственным предметом исследования в работе служит предмет
банковских операций.
Обьектом изучения в работе является проблема привлечения депозитов
и вкладов коммерческими банками.
Цель работы в соответствии с предметом изучения дать
характеристику обьекта исследования, используя данные периодической печати,
монографий, публикаций, нормативных положений и учебной литературы.
Для достижения поставленной цели предполагается решить следующие
основные задачи:
- рассмотреть сущность депозитных и вкладных операций, их место в
других операциях, осуществляемых комбанками на национальном рынке финансовых
услуг;
- дать характеристику макроэкономического развития банковского
сектора за последние три года;
- определить основные тенденции, сушествующие в депозитной деятельности
банков и деятельности по привлечению вкладов;
- выделить основные направления совершествования работы с
депозитами и вкаладами для коммреческих банков.
Актуальность изучения аспекта, связанного с осуществлением
депозитных операций и привлечением вкладов, связана с особенностями
функционирования самой банковской системы. Депозиты и вклады это один из самых
главных источников привлечения средств для коммерческого банка. От успешности
этой работы зависит обьем последующих кредитных ресурсов для народного
хозяйства и населения страны.
Коммерческие банки и их операции Основные операции коммерческих
банков
В
соответствии с Законом «О банках и банковской деятельности» банковская система
Украины построена и функционирует по двухуровневому принципу. Она включает в
себя два основных уровня – Центральный банк –Национальный банк Украины (НБУ) и
коммерческие банки.
НБУ является
банком банков и ведет счета коммерческих банков, предоставляет им кредиты и
устанавливает правила функционирования межбанковского кредитного рынка в
Украине.
Кровеносной
системой национальной кредитной системы являются коммерческие банки.
Коммерческие
банки — это организации, функциями, которых является кредитование субъектов
предпринимательской деятельности и граждан за счет привлечении средств
предприятий и организаций, населения, а также других кредитных ресурсов,
кассовое и расчетное обслуживание народного хозяйства, выполнение валютных и
других банковских операций.
Банковские операции принято делить на активные
и пассивные. Активные операции — это операции банка по размещение денежных
средств в виде кредитов, а также покупки акций и других ценных бумаг. Пассивные
операции — это операции банков по привлечению денежных средств путем депозитов,
а также продажа акций и ценных бумаг.
Банк, оказывая деловые услуги своим клиентам,
является финансовым посредником. Для их участия в безналичном обороте и
аккумулировании безналичных денежных средств для целевого использования банк
открывает банковский счет.
Для осуществления своей деятельности и
обеспечения функционирования системы расчетов банки устанавливают друг с другом
корреспондентские отношения, открывая при этом корреспондентские счета, т.е.
счет одного банка в другом, который называется банком-корреспондентом.
Все коммерческие банки обязаны иметь
корреспондентский счет в центральном банке, а также получить лицензию на
осуществление банковской деятельности.
Законодательством устанавливаются определенные
ограничения на осуществление банками своей деятельности. Так, банкам
запрещается осуществлять деятельность в сфере производства и торговли
материальными ценностями, а также операций по страхованию, кроме страхования
валютных, кредитных и процентных рисков.
Поскольку кредитно-финансовая система имеет
жизненно важное значение для экономики страны, она служит объектом строжайшего
надзора и регулирования со стороны государства. Органом, осуществляющим
контроль за банковской системой и соблюдением банками банковского
законодательства, является Национальный банк Украины.
Этот контроль осуществляется путем установления
экономических нормативов, регулирующих деятельность коммерческих банков, а
также административного воздействия. К экономическим нормативам, устанавливаемым
НБУ для коммерческих банков, относятся:
·
минимальный
размер уставного фонда;
·
предельное
отношение между размером собственных средств банка и суммой его активов
(платежеспособность банка);
·
показатели
ликвидности баланса;
·
размер
обязательных резервов, размещаемых в НБУ;
·
максимальный
размер риска на одного заемщика.
К нарушителям данных нормативов НБУ может применять следующие санкции:
проведение мер финансового оздоровления; назначение временной администрации по
управлению банком на период финансового оздоровления; взыскание денежного
штрафа в размере дохода, полученного вследствие неправомерных действий коммерческих
банков; повышение норм обязательных резервов; исключение коммерческих банков из
Государственной книги регистрации банков.
Многообразие
услуг, предоставляемых коммерческими банками, исчисляется в двух- трехзначных
числах. Однако основной и первостепенной функцией коммерческого банка было и
остается кредитование.
Однако,
основной и важнейшей функцией любого коммерческого банка является
предоставление кредитов для нужд народного хозяйства, развития экономики и нужд
населения. Проводя кредитную политику каждый банк должен следовать определенным
правилам с тем, чтобы предоставленный кредит был возвращен заемщику – банку. В
случае физических лиц процедура предоставления кредита достаточно проста
(справки о подтверждении финансового положения с места работы). Для юридических
лиц эта процедура осуществляется поэтапно: рассмотрение заявки, оценка
кредитоспособности клиента и соответствующего кредитного риска. Клиент строит
свои планы из оптимистического сценария, а банк должен предполагать возможность
развития более пессимистического процесса. При анализе возможностей клиента
(юридического лица) используется целая система показателей, и это позволяет
объективно оценить риск невозврата или наоборот. После поведения экспертной
оценки (в случае положительного исхода) банк принимает решение о предоставление
кредита. В настоящий момент коммерческие банки практикуют не только
краткосрочное кредитование, но и среднесрочное, что является положительным
фактором.
На рынке
услуг кредитование предпринимательства (юридических и физических лиц) является
насущной необходимостью.
Банки в соответствии с лицензиями НБУ может
выполнять следующие банковские операции:
·
привлечение
и размещение денежных вкладов и депозитов;
·
осуществление
расчетов по поручению клиентов-корреспондентов и их кассовое обслуживание;
·
ведение
счетов клиентов и банков-корреспондентов;
·
финансирование
капитальных вложений по поручению собственников или распорядителей
инвестиционных средств;
·
выпуск
платежных документов и ценных бумаг, (чеков, аккредитивов, акций, векселей и
т.д.);
·
купля,
продажа и хранение платежных документов, цепных бумаг и другие операции с ними;
·
выдача
поручительств, гарантий и других обязательств за третьих лиц, предусматривающих
их выполнение в денежной форме;
·
приобретение
права требования по поставке товаров и предоставление услуг, принятие риска
выполнения таких требований и инкассация этих требований — факторинг;
·
приобретение
за свой счет средств производства для передачи их в аренду — лизинг;
·
купля
у предприятий и граждан и продажа им иностранной валюты наличными и валюты,
находящейся на счетах и вкладах;
·
купля-продажа
в Украине и за рубежом драгоценных металлов;
·
привлечение
и размещение драгоценных металлов на счета и вклады, а также другие операции с
этими ценностями в соответствии с международной практикой;
·
доверительные
операции (привлечение и размещение средств, управление ценными бумагами и т.д.)
по поручению клиентов;
·
предоставление
консультационных услуг, проведение операций по кассовому исполнению госбюджета
по поручению НБУ.
И это далеко не полный перечень банковских операций, предостваляемых
коммерческими банками пердпринимателям (юридическим лицам) и физичесим лицам
(населению). Однако основной целью исследования служат механизмы и анализ
деятельности коммерческих банков по привлечению вкладов и депозитов. Поэтому
рассмотрим ниже побробно составляющие этого механизма с последующей аналитикой
данных операций.
1.2. Особенности привлечения вкладов и депозитов
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8 |