Дипломная работа: Банковское кредитование малого предпринимательства на примере ОАО АКБ РосЕвроБанк
•
относительно быстро реализуемая возможность прекращения предоставления
кредита по расчетному счету;
• гибкость, которая имеет два аспекта:
•
она непосредственно связана со схемой выплат предприятия и отражает
ежедневные потребности в денежных средствах,
•
так как овердрафт обычно является обновляемым, то он будет на деле
постоянным или возобновляемым источником финансирования.
К преимуществам овердрафта для заемщика можно отнести:
•
автоматическое получение заемных средств при возникновении разрывов
в поступлениях и платежах по счету;
•
возможность использования ресурсов банка для ликвидации кассовых
разрывов;
•
отсутствие необходимости предоставления в банк каких-либо
дополнительных документов на получение или погашение кредита по овердрафту, а
также уплату процентов. Заявления на получение кредита, срочные обязательства,
фиксирующие сроки возврата ссуд, в банк не предоставляются, процесс
осуществляется как бы автоматически;
•
быстрое принятие решения и оформление сделки (не более 2–5 дней с
момента предоставления полного пакета документов).
Кредитование расчетного счета клиента позволяет ему осуществить
платежи, даже если поступления денежных средств запаздывают. В торговый час
пик, когда возрастают суммы платежей и объем оборота, для предприятий очень
важна помощь банка, опора на его солидные финансовые ресурсы. Овердрафт
становится в такой ситуации надежным и эффективным инструментом поддержания
нормального (без спадов и разрывов) торгового и производственного процесса.
Еще одним явным преимуществом является существенная экономия
средств клиента на процентах за предоставленный овердрафт.
Расчет процентов приведен в Табл. 2.3
Таблица 2.3. Расчет процентов за
пользование предоставленными кредитными средствами ООО «Успех+», согласно
Соглашению об овердрафте (лимит задолженности 1 500 000 руб.)
Дата |
Входящий остаток
(45201) |
Обороты |
Исходящий остаток
(45201) |
Ставка % |
Проценты |
дебет |
кредит |
01.03.2009 |
0,00 |
|
|
0,00 |
12% |
0,00 |
02.03.2009 |
0,00 |
|
|
0,00 |
12% |
0,00 |
03.03.2009 |
0,00 |
|
|
0,00 |
12% |
0,00 |
04.03.2009 |
0,00 |
946 500,00 |
|
946 500,00 |
12% |
0,00 |
05.03.2009 |
946 500,00 |
|
867 613,49 |
78 886,51 |
12% |
310,33 |
06.03.2009 |
78 886,51 |
425 322,25 |
|
504 208,76 |
12% |
336,19 |
07.03.2009 |
504 208,76 |
|
425 322,00 |
78 886,76 |
12% |
501,51 |
08.03.2009 |
78 886,76 |
|
|
78 886,76 |
12% |
527,37 |
09.03.2009 |
78 886,76 |
|
|
78 886,76 |
12% |
553,24 |
10.03.2009 |
78 886,76 |
|
|
78 886,76 |
12% |
579,10 |
11.03.2009 |
78 886,76 |
185 322,00 |
|
264 208,76 |
12% |
604,96 |
12.03.2009 |
264 208,76 |
|
264 208,76 |
0,00 |
12% |
691,59 |
13.03.2009 |
0,00 |
1 306 653,77 |
|
1 306 653,77 |
12% |
691,59 |
14.03.2009 |
1 306 653,77 |
|
42 008,00 |
1 264 645,77 |
12% |
1 120,00 |
15.03.2009 |
1 264 645,77 |
|
|
1 264 645,77 |
12% |
1 534,64 |
16.03.2009 |
1 264 645,77 |
|
|
1 264 645,77 |
12% |
1 949,28 |
17.03.2009 |
1 264 645,77 |
|
1 006 653,77 |
257 992,00 |
12% |
2 363,92 |
18.03.2009 |
257 992,00 |
54 230,00 |
|
312 222,00 |
12% |
2 448,50 |
19.03.2009 |
312 222,00 |
329 506,16 |
|
641 728,16 |
12% |
2 550,87 |
20.03.2009 |
641 728,16 |
|
520 826,49 |
120 901,67 |
12% |
2 761,27 |
21.03.2009 |
120 901,67 |
1 112 000,00 |
|
1 232 901,67 |
12% |
2 800,91 |
22.03.2009 |
1 232 901,67 |
|
|
1 232 901,67 |
12% |
3 205,14 |
23.03.2009 |
1 232 901,67 |
|
|
1 232 901,67 |
12% |
3 609,37 |
24.03.2009 |
1 232 901,67 |
|
1 232 901,67 |
0,00 |
12% |
4 013,60 |
25.03.2009 |
0,00 |
832 591,58 |
|
832 591,58 |
12% |
4 013,60 |
26.03.2009 |
832 591,58 |
112 985,00 |
|
945 576,58 |
12% |
4 286,58 |
27.03.2009 |
945 576,58 |
|
945 576,58 |
0,00 |
12% |
4 596,61 |
28.03.2009 |
0,00 |
96 065,00 |
|
96 065,00 |
12% |
4 596,61 |
29.03.2009 |
96 065,00 |
|
|
96 065,00 |
12% |
4 628,11 |
30.03.2009 |
96 065,00 |
|
|
96 065,00 |
12% |
4 659,60 |
31.03.2009 |
96 065,00 |
|
96 065,00 |
0,00 |
12% |
4 691,10 |
сумма
лимита задолженности / 366 * процентная ставка
(расчет
производится за каждый день отдельно, исходя из суммы
задолженности)
Расчет
процентов за март 2009 г. по овердрафту составил: 4 691,10 рублей
|
|
|
|
|
|
|
|
Расчет
процентов за март 2009 г. по договору Кредитной линии с лимитом задолженности
1 500 000,00 руб. |
сумма
лимита задолженности / 366 * количество дней в месяце *
*процентная
ставка
1500000,00
/ 366 * 31 * 0,12 = 17 786,89
|
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14 |