Курсовая работа: Иновационные банковские продукты
Курсовая работа: Иновационные банковские продукты
Введение
Инновации в
настоящее время - не просто одно из явлений, определяющих экономический рост, развитие,
структурные сдвиги и т.п. Инновации стали сутью современного развития во всех сферах
экономики, в том числе и в банковском деле.
Инновации представляют
собой внедренные в производство или в сферу услуг новшества в форме объектов, технологий,
продуктов, являющихся результатом научных исследований, изобретений и открытий и
качественно отличающихся от своих аналогов (или не имеющих аналогов).
Развитие экономики
всегда строилось на основе внедрения новых технологий, но в течение длительного
времени этот процесс проходил крайне медленно. В условиях современной НТР и особенно
в самое последнее время, когда развитые страны вступают в постиндустриальный период,
экономическое развитие приобрело качественно новый характер.
Основные его
черты определяются следующим: во-первых, постановкой инновационного процесса (создание,
распространение и использование инноваций) в центр качественных, количественных
и структурных изменений; во-вторых, превращением инновационного процесса в постоянно
действующий фактор; в-третьих, беспрецедентно высокой скоростью изменений. На мой
взгляд, можно констатировать, что в настоящее время в наиболее развитых странах
осуществляется новый тип экономического развития - инновационный как выражение продолжающейся
технологической революции. Экономика находится в процессе постоянных изменений -
эволюционирующего развития. Этот процесс существенным образом затронул банковскую
сферу и как область приложения (объект) инноваций и как фактор, способствующий их
внедрению в экономику в целом.
Базисные инновации
уже сформировали современный технологический уклад начала XXI века в наиболее развитых странах мира. В основе - микроэлектроника
и информатика, составляющие его ядро и в свою очередь образовавшие кластеры, то
есть взаимосвязанные технологии производства.
Высокие компьютерные,
инновационные технологии являются основой для глобализации финансовой сферы. Активно
формирующаяся глобальная финансовая система приводит к столь же глобальной финансовой
конкуренции. Для национальных банков складывается принципиально новая внешняя среда
деятельности вместе с тем не следует и преувеличивать степень финансовой глобализации,
поскольку этот процесс характеризуется противоречивостью и определенной ограниченностью.
Изменения глобальной финансовой среды тесно взаимосвязаны с созданием единого информационного
поля. Наиболее важные тенденции финансовой глобализации, на наш взгляд, заключаются
в следующем: 1) распространение инновационных банковских технологий; 2) конкуренция
на новом техническом уровне; 3) изменение структуры банковской сферы - волна слияний.
1.
Инновационный банковский менеджмент
В инновационном
банковском менеджменте следует выделить два аспекта:
во-первых, процесс
управления внедрением технических и технологических новшеств;
во-вторых, процесс
постоянных изменений в сфере банковской деятельности в соответствии с изменениями
среды.
В мировой банковской
практике происходят следующие инновационные изменения.
- Изменение
структуры и облика банка в целом:
а) «многоканальная
деятельность» при сочетании новых и традиционных технологий и инструментов,
б) самообслуживание;
в) дистанционное
обслуживание;
г) использование
Интернета;
д) высококвалифицированные
индивидуальные консультации;
е) телефонные
центры.
- Виртуальные
банковские и финансовые технологии: управление банковским счетом, наличные расчеты,
электронная подпись, заключение договоров, финансовые организации (биржи, банки).
- Рассредоточение
и организационное разделение банка на три элемента: распространение услуг, производственная
часть и портфельный банк.
- Оптимизация
банковской сети: сегментация, изменения в филиалах и филиальной сети.
- Комплексное
использование новых информационных и коммуникационных технологий для электронного
и смешанного (традиционного и нового) маркетинга. (Клиент сам выбирает форму обслуживания.)
- Структурно-технологическая
перестройка мидл- и бэк-офисов. Сбор, хранение и аналитическая обработка внутренней
информации. Новые возможности внутреннего контроля и аудита.
- Изменения
в квалификации работников: продукт-менеджер, консультант, специалист по трансакциям
и консультациям.
- Новые банковские
продукты (услуги) на базе новых технологий.
- Новые автоматы
самообслуживания (моно- и многофункциональные, информационные).
С точки зрения
внутренней среды, на наш взгляд, наблюдается кризис банковского менеджмента в большинстве
российских банков. Новые банковские технологии в этих банках находятся на начальной
стадии их использования. Лишь немногие банки активно занимаются их внедрением. Пионерами
в этом деле являются «Гута-банк», «Автобанк», «Платина», «Визави», «Юнниструм банк»
и некоторые другие.
Внедрение инновационного
менеджмента как последнего слова в банковском управлении - настоятельная необходимость
для российских банков, чтобы выжить в международной конкуренции. Новые банковские
технологии - шанс для успешной конкуренции.
Ситуация, в
которой необходимо внедрять в российскую практику инновационный банковский менеджмент,
характеризуется целым рядом направлений влияния внешней среды:
интеграция российских
банков в мировую финансовую систему;
внедрение иностранных
банков в России;
кризис и реструктуризация
банковской сферы;
государственное
регулирование параметров коммерческих банков.
Инновационный
банковский менеджмент может быть успешно внедрен в российских банках только как
часть более широких мероприятий по выработке и применению на практике инновационной
стратегии. Примерная инновационная стратегия российского коммерческого банка могла
бы быть, по нашему мнению, представлена в виде плана инновационных мероприятий,
структура которого представлена ниже.
1.1
Стратегический план инновационных мероприятий
коммерческого банка
1. Стратегия
Аналитическая
оценка передового опыта банков различных стран и прогноз их инновационного развития:
уточнение приоритетных направлений развития банковской технологии, менеджмента,
определяющих борьбу за лидерство.
2. Главная цель
и конечные результаты
Главная цель
- достижение оптимального уровня конкурентоспособности на основе комплекса согласованных
технологических, экономических и управляющих мероприятий.
Конечные результаты.
Создание банка и банковских систем нового поколения, работающих в режиме так называемого
инновационного менеджмента. Суть - нацеливание банка на внедрение новых, более совершенных
технологий, продуктов и организационных структур. Ставится задача повысить гибкость
и адаптивность к рынку, повысить прибыльность банка.
3. Главные стратегические
направления
- Автоматизация
банковских процессов, переход на новые компьютерные технологии самообслуживания,
дистанционное обслуживание, использование Интернета, виртуальные банковские и финансовые
технологии.
- Разработка
и внедрение новых банковских продуктов (услуг) на базе новых технологий.
- Комплексное
использование новых информационных и коммуникационных технологий для электронного
маркетинга.
- Совершенствование
форм и методов управления, включая внедрение инноваций.
- Изменения
в квалификации работников: продукт-менеджер, специалист по трансакциям и консультациям,
консультанты (высококвалифицированные индивидуальные консультации клиентов).
4. Тактические
особенности реализации стратегических направлений
Учет особенностей
ситуации в российской банковской сфере.
5. Модификация
органов и структур управления
- Структурные
и функциональные изменения с учетом многоканального обслуживания клиентов, при сочетании
новых и традиционных технологий и инструментов.
- Оптимизация
банковской сети: сегментация, изменения в филиалах и филиальной сети.
Чтобы стратегия
была осуществлена на практике, необходимо создать специальную группу по внедрению
инноваций. Главная ее задача - осуществлять выполнение плана инноваций. Ее основные
функции при этом следующие.
- Организовать
механизм внедрения инноваций, играя роль центрального связующего звена между всеми
участниками.
- Принимать
участие в планировании работы банка в целом.
- Организовать
оперативные группы по внедрению отдельных инноваций и координировать их работу,
оказывать им помощь в решении проблем и в вопросах связи, требовать от них отчеты
о ходе работ.
- Собирать периодически
оперативные группы для обсуждения возможностей новых технологий и продуктов. Может
быть также создана особая группа для инструктажа служащих.
- Поддерживать
связь с независимыми специалистами-консультантами. Они могут быть приглашены для
отдельных консультаций и разрешения вопросов, а также для постоянной работы в группе.
- Оказывать
помощь и давать консультации, выяснять возникающие вопросы, предоставлять информацию.
- Устанавливать
контакты между людьми, обеспечивать внутренние связи во всех направлениях.
- Принимать
на рассмотрение предложения служащих, доводить их до руководителей более высокого
уровня.
- Подавать регулярные
отчеты о своей работе руководству и информировать о них служащих.
В целом для
российских банков ситуация сложная, поскольку они попали в положение «догоняющего
развития» по отношению к более передовым западным контрагентам. Однако имеются и
некоторые положительные моменты. В российских банках (как относительно новых и небольших
структурах по сравнению с огромными западными банками) в известной мере легче вводить
инновации, потому что нет такого сопротивления косной внутренней среды. В старых
организациях наблюдается зарегулированность, и они труднее идут на нововведения,
особенно связанные с реструктуризацией. Дж. Н. Ландлам отмечает, что «после того,
как в организации сложилась окончательная инфраструктура, все ее элементы - политика,
методы действия и т.п. - почитаются незыблемыми и оберегаются от посягательств.
Опасение потерять стабильное рабочее место вынуждает работников противодействовать
принятию рискованных решений. Этот фактор имеет очень большое значение».
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9 |