Курсовая работа: Банковские услуги
По типу финансирования
различают срочный лизинг (одноразовая аренда) и револьверный (возобновляемый)
лизинг, когда по истечении первого срока договор продлевается.
По отношению к
арендуемому имуществу лизинг подразделяется на чистый лизинг (дополнительные
расходы берет на себя арендатор) и полный лизинг (арендодатель берет на себя
техническое обслуживание имущества и другие расходы).
Составление лизингового
договора и оформление необходимых документов требуют от работников банка
специальных знаний и опыта. При расчете платежей по лизинговому договору
необходимо, например, учитывать следующие факторы: процентную ставку по
кредитам, нормы и порядок начисления амортизационных отчислений, срок службы
имущества, предполагаемую остаточную стоимость имущества, операционные расходы
лизингового отдела банка, ставки подоходного налога для потенциального арендатора,
сумму кредитов других банков и процент по ним в случае необходимости.
Проведение лизинговой
операции связано с рисками: с риском наложения ареста на имущество, изъятия в
доход бюджета; риском плохого обслуживания оборудования или имущества; риском
невыгодной перепродажи имущества на рынке подержанных товаров; риском больших
денежных временных расходов на возврат и перепродажу имущества. Поэтому
участники сделки страхуются от подобного рода рисков. При этом используют различные
методы преодоления риска невозврата имущества, включая страхование его
остаточной стоимости и обязательства арендатора по продаже имущества.
8. Складские операции
банка
Передача заложенных
ценностей на хранение в банк как один из возможных режимов залога, развитие
товарно-комиссионных операций предполагают совершение банками складских
операций. Для этого банки создают соответствующую инфраструктуру.
Одной из подобных
операций в настоящее время является прием банком на хранение вещевых вкладов.
Эта операция широко применяется в коммерческих банках Запада. В зарубежной
практике она выполняется банками в двух формах: предоставление сейфов для
хранения ценностей и хранение ценных бумаг в стальной камере.
Сейфы для хранения
ценностей сдаются клиентам в аренду. По договору клиент в состоянии
контролировать свои ценности в любое время. Банк лишь предоставляет сейф
(ячейку) и обеспечивает оказание услуг, связанных с хранением, а также
обеспечивает доступ к сейфу. Это означает гарантию банка, что только клиент,
арендующий сейф, или его представитель будут допущены к сейфу. Причем в сейфе
могут храниться как ценные бумаги, так и личные вещи клиента банка.
Хранение ценностей в
стальной камере отличается от услуг по предоставлению сейфов в пользование
гражданам: банк принимает на хранение ценные бумаги клиента и выступает в роли
агента. Иногда клиент может обратиться в банк с просьбой не только хранить
ценные бумаги в камере, но и во время его длительного отсутствия отрезать
купоны облигаций и предъявлять их для выплаты процентов, получать дивиденды и
зачислять полученные средства на его счет.
В России коммерческие
банки выполняют услуги по предоставлению индивидуальных сейфов для хранения
ценностей и документов граждан, гарантируя анонимность вложения и сохранность
принятых ценностей и документов. Срок хранения устанавливается вкладчиком. По
желанию вкладчика первоначальное вложение может сделать доверенное лицо по
нотариально заверенной доверенности. Плата за аренду сейфовой ячейки взимается
по договорным ценам в зависимости от емкости ячейки.
9. Осуществление банком
научно-технических разработок собственными силами
Обычно банки проводят
научно-исследовательские и опытно-конструкторские работы, связанные с
организацией производства средств автоматизации банковской деятельности и
оргтехники, созданием и сопровождением соответствующего программного
обеспечения, а также с внедрением новых видов банковских услуг и операций,
основанных на автоматизированных технологиях.
В состав
научно-технической продукции, разрабатываемой банками собственными силами,
входит и создание методической, организационной документации по вопросам
учреждения и организационно-технических условий деятельности юридических лиц,
находящихся в различных формах собственности, их структурных подразделений и т.д.
Подобная документация может касаться и общих условий деятельности, и отдельных
ее сторон: совершенствования управления, внедрения новых форм хозяйствования,
вопросов денежно-кредитных отношений, ценообразования, внешних связей,
организации учета, финансовых нормативов и т.д. Научно-техническая продукция,
разрабатываемая банками, может включать также сметную документацию по несложным
объектам технического перевооружения, капитального ремонта и т.п.
10. Фондовые операции
К фондовым операциям
относятся операции по выпуску и размещению ценных бумаг эмитента, выполнение
банками поручений клиентов по продаже или покупке определенных ценных бумаг, их
хранению, управлению ценными бумагами и т.п. В этом случае банки получают
доходы по хранящимся ценным бумагам и извещают клиентов о всех поступлениях.
Банки могут заниматься погашением бумаг с истекшим сроком, получением денег по
закладным, а также покупкой и продажей, получением и доставкой ценных бумаг, их
обменом, выкупом привилегированных акций и подписных сертификатов.
В нашей стране пока не
сложился необходимый опыт проведения банковских операций с ценными бумагами,
рынок ценных бумаг находится в стадии становления. Поэтому для определения
перспектив развития банковских фондовых операций целесообразно обратиться к
мировому опыту. Значение операций западных банков с ценными бумагами
определяется необходимостью предоставления клиентам широкого спектра услуг по
всем направлениям банковского обслуживания.
Разнообразная
экономическая деятельность на рынке ценных бумаг западных стран порождает
большой интерес банков и их клиентов к использованию ценных бумаг как средства
обеспечения ссуд. Ценные бумаги широко применяются в банковской практике как
средство залога.
В нашей стране по мере
развития рыночных отношений, в частности, формирования рынка ценных бумаг,
усиления конкуренции в банковской сфере, создаются реальные предпосылки для
творческого осмысления опыта банков западных стран и его внедрения.
11. Прочие
(дополнительные) услуги банка
·
оказание
информационных посреднических услуг, которые предполагают подбор учредителей,
участников научно-технической разработки, участников обменных операций,
продавцов и покупателей, контрагентов иных типов сделок, подбор кадров и т.п.;
·
образование
банков данных по материалам, ресурсам, оборудованию, возможности предоставления
их в лизинг, аренду и другие формы обмена товарно-материальными ценностями;
·
оказание
информационно-аналитических и маркетинговых услуг;
·
проведение
маркетинговых исследований рынка по заказу клиента;
·
оказание
информационно-справочных услуг: предоставление копий документов (расчетных и
др.), помощь в розыске сумм, наведение справок в архиве банка и пр.,;
·
оказание
консультационно-правовых услуг;
·
оказание
патентных услуг;
·
оказание
рекламно-издательских и выставочных услуг, организация научно-технических
семинаров, совещаний, конференций и т.д.
·
оказание услуг по
оформлению и регистрации сделок и документов, в том числе по международным
расчетам и другим внешнеэкономическим операциям;
·
оказание услуг по
ведению бухгалтерского учета, кассового и финансового хозяйства предприятий и
крупных организационных структур (концернов, объединений и др.), по ведению
расчетно-кассовых операций клиентов в соответствии с заключенными договорами,
выполнению проверок обеспечения по долговым обязательствам, проведению ревизий
на основании договоров с вышестоящими организациями клиентов;
·
оказание услуг по
кассовому обслуживанию клиентов (предварительная подготовка и доставка клиентам
наличных денег для выплаты заработной платы и других платежей);
·
страхование
кредитных и депозитных рисков, заложенного в российских и иностранных банках
имущества организаций и граждан, выполнение других страховых операций;
·
подготовка кадров
для других коммерческих банков, создание банковских школ, центров подготовки и
переподготовки кадров и т.п.;
·
оказание других
услуг и осуществление операций, не запрещенных законодательством, на проведение
которых банками нет ограничений в банковском законодательстве.
12. Современные банковские
продукты и технологии
Пластиковые карты.
Механизм действия системы
электронных расчетов основан на применении пластиковых карт и включает в себя
операции, осуществляемые при помощи банкоматов, электронные системы расчетов
населения в торговых организациях, системы банковского обслуживания клиентов на
дому и на рабочем месте.
На пластиковой карте
хранится определенный набор информации. Она может служить пропуском в здание,
средством доступа к компьютеру, водительским удостоверением, использоваться для
оплаты телефонных переговоров и т.д.
Все карты могут
подразделяться на личные (выдаются частным лицам) и корпоративные (выдаются
юридическим лицам).
По функциональному
признаку пластиковые карты можно подразделить:
1) магнитные карты (на них нанесены имя
изготовителя, его фирменный знак, имя владельца и его идентификационный код-
все это напечатано рельефно на лицевой стороне карты, на оборотной стороне есть
магнитная полоса, хранящая информацию до 100 байтов):
кредитные; платежные
(дебетовые); экзекьютивные (исполнительные);
чековые гарантийные; с
фиксированной покупательной способностью – телефонные и пр.
2) электронные многофункциональные
карты: микропроцессорные:
( карты памяти (memory cards); интеллектуальные карты (smart cards);
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11 |