Реферат: Функции и сущность денег
Банкнота — кредитные деньги, выпускаемые централью, (эмиссионным)
банком страны. Впервые банкноты были выпущены в конце XVII в. на основе
переучета частных коммерческих векселей. Первоначально банкнота имела двойное
обеспечение: коммерческую гарантию, поскольку выпускалась на базе коммерческих
векселей, связанных с товарооборотом, и золотую гарантию, обеспечившую ее обмен
на золото. Такие банкноты назывались классическими, имели высокую устойчивость
и надежность. Центральный банк располагал золотым запасом для обмена, что
исключало обесценение банкноты.
В отличие от
векселя банкнота представляет собой бессрочное долговое обязательство и
обеспечивается общественной гарантией центрального банка, который в большинстве
стран стал государственным.
Современная
банкнота потеряла по существу обе гарантии: не все векселя, переучитываемые
центральными банком, обеспечены товарами, и отсутствует обмен банкнот на
золото. Ныне банкнота поступает в обращение путем банковского кредитования
государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки,
обмена иностранной валюты на банкноты, данной страны.
В настоящее
время центральные банки стран выпускают банкноты строго определенного
достоинства. По существу они являются национальными деньгами на всей территории
государства. Материальное обеспечение в виде товаров или золота отсутствует.
Для изготовления банкнот используется особая бумага, и применяются меры,
затрудняющие их подделку.
Чек — денежный документ установленной формы, содержащий безусловный
приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека
указанной суммы. Чековому обращению предшествует договор между клиентом
кредитного учреждения и этим учреждением об открытии на сумму внесенных средств
или предоставленного кредита счета. Клиент на эту сумму выставляет чеки, а
кредитное учреждение их оплачивает. В чековом обращении участвуют: чекодатель
(владелец счета), чекополучатель (кредитор чекодателя) и плательщик по чеку
(кредитное учреждение).
Впервые чеки
появились в обращении в XVI — XVII вв. в Великобритании и Голландии одновременно. С развитием
кредитной системы они получили широкое распространение. Различают три
основных вида чеков:
именной — на определенное лицо без права передачи; предъявительский
— без указания получателя;
ордерный — на определенное лицо, но с правом передачи посредством
индоссамента на обороте документа.
Во внутреннем
обороте чеки используются для получения наличных денег в кредитном учреждении,
как средства платежа и обращения, а также в качестве инструмента безналичных
расчетов, осуществляемых посредством перечислений по счетам в кредитных
учреждениях и зачета взаимных требований. Самым простым взаимным зачетом
являются расчеты между клиентами одного банка, при расчетах между разными
банками чеки учитываются расчетной палатой. В международных расчетах также используются
банковские чеки для осуществления коммерческих платежей, но в основном
при платежах неторгового характера.
Расчетные чеки — это письменные поручения банку произвести денежный
платеж со счета чекодателя на счет чекодержателя, т.е. использовались для
безналичных расчетов.
Денежные чеки служили для получения предприятиями и организациями
наличных денег.
Быстрое
расширение чекового обращения после Второй мировой войны потребовало изменения
форм платежей. Научно-технический прогресс и развитие
электронно-вычислительной техники обеспечили создание в передовых зарубежных
странах автоматизированных электронных установок для обработки чеков и ведения
текущих счетов. Электронные устройства и система связи для осуществления
кредитных и платежных операций (зачисление и списание средств, переводы со
счета на счет, начисление процентов, контроль за состоянием счетов)
посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей
способствовали возникновению электронных денег. С их помощью происходит
подавляющая часть межбанковских операций.
Внедрение ЭВМ в
кредитных учреждениях создало условия для замены чеков кредитными карточками
Это по существу не деньга, а средство получения краткосрочной ссуды в
кредитном учреждении Выпускаются они кредитными учреждениями на базе счета
клиента в форме пластиковой карточки с нанесенной на ней встроенной
микросхемой. За рубежом кредитные карточки применяются в розничной торговле и
сфере услуг. Наиболее распространены банковские карточки, торговые карточки,
карточки для приобретения бензина, карточки для оплаты развлекательных мероприятий.
В России также появляются кредитные карточки. Многие банки начали выпускать
карточки для своих клиентов, но для этого требуются значительные вклады в иностранной
валюте.
Законы денежного обращения.
Закон
денежного обращения, открытый Карлом Марксом, устанавливает количество денег,
нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.
Количество
денег, потребное для выполнения функций денег как средства обращения, зависит
от трех факторов:
количества
проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);
уровня цен
товаров и тарифов (связь прямая);
скорости
обращения денег (связь обратная).
Все факторы
определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение
труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке; чем выше уровень
производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цены. Формула в
этом случае такова:
Количество
денег для выпол- Сумма товарных цен
нения
функции средства об- = —-------------------------------------.
ращения
Среднее число оборотов одно-
именных денежных единиц
(скорость обращения денег)
Скорость
обращения денег определяется числом
оборотов денежной единицы за известный период, так как одни и те же деньги в течение определенного периода постоянно переходят
их рук в руки, обслуживая продажу товаров и оказание услуг.
При
функционировании золотых денег их количество поддерживалось на необходимом
уровне стихийно, поскольку регулятором выступала функция сокровища. Эта функция
устанавливала сравнительно правильное соотношение между денежной массой и
товарами, необходимыми для обращения. Лишние деньги в обращении исключались,
они уходили в сокровище. При росте товарной массы деньги возвращались из
сокровищ.
С появлением
функции денег как средства платежа общее количество денег должно уменьшиться.
Кредит оказывает обратное влияние на количество денег. Такое уменьшение вызывается
погашением путем взаимного зачета определенной части долговых требований и
обязательств. Количество денег для обращения и платежа определяется следующими
условиями:
общим объемом
обращающихся товаров и услуг (зависимость прямая);
уровнем
товарных цен и тарифов на услуги (зависимость прямая, поскольку чем выше цены,
тем больше требуется денег);
степенью
развития безналичных расчетов (связь обратная);
скоростью
обращения денег, в том числе кредитных денег (связь обратная).
При
металлическом обращении количество денег стихийно регулировалось функцией
сокровища, т.е. денежная масса увеличивалась и сокращалась, свободно
приспосабливаясь к потребностям товарного производства, количество денег
всегда сохранялось на требуемом уровне. Это обеспечивало устойчивость
денежного обращения.
При отсутствии
золотого стандарта стал действовать закон бумажно-денежного обращения, в
соответствии с которым количество знаков стоимости приравнивалось к оценочному
количеству золотых денег, потребных для обращения. При таком положении
стабильность денег пошатнулась, стало возможным их обесценение.
Ныне в условиях демонетизации золота,
т.е. утраты им своих денежных функций, закон денежного обращении претерпел
модификацию. Теперь уже нельзя оценить количество денег с точки зрения даже
приблизительного их расчета через золото. Оно ушло из обращения и не выполняет
функции не только средства обращения и средства платежа, но и меры стоимости.
Мерой
стоимости товаров и услуг стал денежный
капитал, измеряющий стоимости не на рынке при обмене путем приравнивания
товара к деньгам, а в процессе производства — товара к товару. Следовательно,
количество неразменных кредитных денег должно определяться стоимостью всех
ценностей в стране через денежный капитал. Стихийный регулятор общей величины
денег при господстве кредитных денег отсутствует. Отсюда вытекает роль
государства в регулировании денежного обращения. Эмиссия кредитных денег без
учета реальной стоимости произведенных товаров и оказанных услуг в стране в
процессе производства, распределения и обмена неизбежно вызовет их излишек и в
конечном счете приведет к обесценению денежной единицы. Главное условие стабильности
денежной единицы страны — соответствие потребности хозяйства в деньгах
фактическому поступлению их в наличный и безналичный оборот.
Список использованной литературы.
1.
Галицкая С.В. Денежное обращение. Кредит. Финансы. – М., 2002. – 272 с.
2.
Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Финансы: Учебник. – М.: Изд-во Эксмо,
2005. – 496 с.
3.
Интернет.
4.
Титова Н.Е., Кожаев Ю.П. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие для студ.
высш. учеб. заведений – М.: Гуманит. изд. центр ВЛАДОС, 2003. – 368 с.
|