Шпаргалка: Экономическая теория

Деньги - это общепризнанное средство платежа, которое принимается в обмен на товары и услуги, а также при уплате долга.

Деньги играют исключительную роль в рыночной экономике. Рынок невозможен без денег, денежного обращения. Функционирование денег в той или иной стране связано с организованной в ней денежной системой, которая состоит из ряда элементов.

Денежная система - это исторически сложившаяся и законодательно установленная государством организация денежного обращения.

Денежное обращение - это движение денег, опосредствующее оборот товаров и услуг. Оно обслуживает реализацию товаров, а также функционирование финансового рынка.

Бумажные деньги - денежные знаки, выпускаемые государственным казначейством для бюджетных нужд и снабженные принудительной покупательной способностью.

Кредитные деньги - знаки стоимости, возникшие на основе замещения имущественных обязательств частных лиц и государства.

Банкноты (банковские билеты) - денежные знаки, выпускаемые эмиссионными банками. Современные банкноты не имеют собственной ценности и используются как деньги.

Вексель - долговое обязательство заемщика кредитору об уплате долга в определенный срок.

Чек - письменный приказ владельца об уплате определенной суммы денег с текущего счета в банке. Основой чекового обращения служат вклады в банках, именуемые депозитными вкладами.

Депозитные деньги - это система специальных расчетов между банками на основе банковских вкладов путем переноса суммы с одного счета на другой.

Совокупность наличных и безналичных платежных средств, обращающихся в стране в данный момент времени, называется денежной массой.

Денежную массу принято измерять агрегатами, которые объединяют отдельные виды денежных средств в зависимости от степени и характера их ликвидности.

В разных странах вся денежная масса делится на разные виды агрегатов, что во многом зависит от уровня развития кредитных отношений и денежного рынка. Наиболее распространены три денежных агрегата, которые именуются Ml, M2 и МЗ.

В Ml входят деньги в "узком" смысле слова, обладающие наибольшей ликвидностью.

В М2 и МЗ включаются так называемые квазиденьги. В Российской федерации дополнительно выделяют агрегат МО.

Агрегат МО - это сумма наличных денег: банкнот и монет.

Агрегат Ml равен сумме МО и трансакционных депозитов. Трансакционные депозиты - это вклады, средства с которых могут быть переведены другим лицам в качестве платежей по чекам или электронным денежным переводам (например, чековые вклады). В денежный агрегат Ml входят платежные средства, которые используются как средство обращения. С помощью этого агрегата осуществляется большинство обменных операций.

Денежный агрегат М2 включает, кроме Ml, текущие счета в коммерческих банках (или банковские деньги). Он содержит активы, которые имеют фиксированную номинальную стоимость, и не могут переводиться от одного лица к другому. В целом этот агрегат предназначен не для обращения, а для накопления. Он используется для подсчета залает высоколиквидного имущества, которым владеют население и предприятия и которое при определенных условиях может превратиться в деньги.

Агрегат МЗ наряду с М2 включает депозитные сертификаты и облигации государственного займа.

Депозитный сертификат - это финансовый документ, выпускаемый кредитными учреждениями и свидетельствующий о депонировании денежных средств и праве вкладчика на получение определенного процента (например, вклад на сберегательном счете, срочный вклад и др.). Государственная облигация - долговое обязательство правительства, выпускаемое для покрытия дефицита государственного бюджета.

Особенностью структуры денежной массы в России является преобладание (свыше 90%) денежного агрегата Ml. Это объясняется тем. что в условиях обесценивания денег при высокой инфляции и нестабильности финансовой сферы население и предприятия не желают хранить деньги в банках, как на срочных счетах, так и в государственных ценных бумагах. Кроме того, дельцы теневой экономики предпочитают иметь деньги в наличной форме, обеспечивающей анонимность владельца.

Совокупность всех денежных агрегатов - это предложение денег в экономике. Его осуществляет Центральный банк страны.

2. Спрос на деньги. Равновесие на денежном рынке

Предложению денег одновременно соответствует спрос на них. Денежный рынок на деле объединяет спрос и предложение денег.

Спрос на деньги - это величина денежных средств, которую хранят хозяйственные агенты, то есть спрос на денежные запасы.

Различают три вида спроса на деньги: спрос на деньги для совершения сделок, спрос на деньги со стороны активов и общий спрос на деньги.

Спрос на денежном рынке обусловлен двумя основными причинами:

1. Спросом на наличные деньги для товарных сделок и оплаты услуг Этот вид спроса называется спросом на деньги для совершения сделок или трансакциокным спросом. Чем больше в стране произведено товаров и чем выше уровень цен, тем больше нужно денег, чтобы эти товары купить. Значит, величина спроса на деньги для совершения сделок изменяется пропорционально объема номинального ВНП и не зависит от уровня процентной ставки.

2. Потребность в деньгах возникает и тогда, когда люди хотят иметь деньги как средство сбережения, то есть как один из видов активов. Сюда могут относится наличные деньги, деньги на бессрочных те счетах, деньги на срочных счетах, облигации, акции и др. Здесь речь идет о спросе на деньги со стороны активов, или спекулятивном спросе.

Общий спрос на деньги - это сумма спроса на деньги для совершения сделок и спроса на деньги со стороны активов.

Он означает общее количество денег, которое люди хотят иметь для совершения сделок и в качестве активов при каждом возможном уровне процентной ставки.

Общий спрос на деньги зависит от стоимости валового национального продукта и процентной ставки.

На рынке денег, как и на рынке товаров, пересечение графиков спроса и предложения денег определив цену равновесия, каковой является ставка процента - иена, уплачиваемая за использование денег.

Можно сделать два вывода:

1. Чем больше предложение денег, тем меньше ставка процента, и наоборот. Очевидно, что процентная ставка взаимосвязана с ценами на акции, облигации и т.д. От процентной ставки зависит объем капиталовложений, то есть инвестиционная активность.

2. Денежное предложение можно менять с помощью определенных мер со стороны правительства. Правительство должно держать под контролем денежное предложение, то есть эмиссию как наличности, так и кредитную эмиссию, и управлять денежным предложением для достижения определенных целей.

3. Кредитно-банковская система

Функционирование денежной системы в рыночных условиях объективно взаимосвязано с кредитно-банковской системой и соответствующей политикой.

Кредит представляет собой ссуду в денежной или товарной форме на условиях возвратности, срочности и уплаты процента.

Кредитные отношения - это отношения между кредитором и заемщиком. Сущность кредитных отношений состоит в том, чтобы варьировать свободными денежными или товарными ценностями, преодолевая временное несовпадение производственных циклов отдельных товаропроизводителей в экономической системе.

Кредитные отношения осуществляются на основе ряда принципов: срочности, возвратности, платности, материального обеспечения, Целевой направленности.

Кредит выполняет и конкретные функции, решая присущие ему задачи:

- ускорение экономических процессов благодаря росту скорости оборота денег в экономике и снижению издержек обращения;

- замещение действительных денег кредитными деньгами и кредитными операциями;

- регулирование экономики, воздействие на различные хозяйственные процессы.

Основными формами кредита являются:

1) коммерческий кредит - кредит, предоставляемый одними предприятиями другим с отсрочкой платежа, с целью ускорения реализации товаров и заключенной в них прибыли (оформляется в виде векселя);

2) банковский кредит - кредит, предоставляемый владельцами денежных средств, банками, специальными кредитными учреждениями заемщикам в виде денежных ссуд.

Кредитной деятельностью главным образом занимаются банки, а также страховые и инвестиционные компании, фонды (например пенсионный). Однако именно банки являются теми важнейшими экономическими организациями, которые занимаются кредитными, а также депозитными операциями.

Банк - финансовое учреждение, которое сосредоточивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), осуществляет посредничество во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, фирмами, учреждениями и отдельными лицами.

Важнейшая роль в регулировании денежно-кредитных отношений принадлежит Центральному банку страны, который осуществляет выпуск (эмиссию) денежных знаков в форме банкнот, казначейских билетов и монет. Он сохраняет и аккумулирует кассовые резервы других кредитных учреждений. Ему принадлежит право кредитовать коммерческие банки, а также контролировать деятельность различных кредитных организаций в стране.

Банк России представляет в стране первый уровень банковской системы. Второй ее уровень включает систему нескольких типов коммерческих банков, формирование которых в нашей стране продолжается.

Центральный банк обязан принимать меры к реализации денежно-кредитной политики государства, укреплению денежной единицы, стабилизации цен, следить за изъятием из обращения и уничтожением фальшивых денег.

В целом банки осуществляют такие операции, как мобилизация денежных средств (привлечение кредитов и вкладов), эмиссия (выпуск) собственных ценных бумаг, размещение денежных средств под соответствующий процент.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9