Курсовая работа: Валютные операции
Целевая ориентация на
потребности клиента и охват больших территорий при совершении валютных операций
требует расширения возможного спектра организационных форм. Наряду с филиалами,
предлагающими широкий набор услуг клиентам целесообразно выделение
специализированных агенств и передвижных операционных касс для работы в
отдаленных районах, ориентированных как на комплексное и индивидуальное
обслуживание, так и на развитие отдельных направлений бизнеса.
В связи с возросшими
объемами совершаемых банками валютных операций, требующих централизованного
исполнения, следует провести работу по разделению функций проведения операций,
их оформления, учета и контроля. При этом банкам следует усилить системы
валютного контроля и внутреннего аудита
В рамках активизации
работы по оказанию методической и практической помощи корпоративным клиентам, а
также улучшения координации действий подразделений, предлагающих различные виды
продуктов клиентам, возникает необходимость создания института персональных
менеджеров. Данная структура позволит банку перейти к предложению комплекса банковских
продуктов.
Для повышения
эффективности управления рисками при совершении валютных операций и валютными
ресурсами банка, целесообразно выделение данных функций и организация отделов с
возложением на них функции стратегического планирования.
С точки зрения
совершенствования функциональных аспектов деятельности банка на валютном рынке,
наиболее приоритетными направлениями ревизии и пересмотра являются:
- взаимодействие банка с
реальным сектором экономики;
- обслуживание населения;
- развитие расчетной
системы и банковских технологий.
Рост потребностей
реального сектора экономики и оздоровление инвестиционного климата в стране
позволяет расширить спектр и объемы операций по обслуживанию реального сектора
экономики и федерально-значимыми структурами. Главным направлением в этой сфере
является кредитование и проектное финансирование, содействующие развитию
национальной экономики, поддержке отечественного производителя товаров и услуг.
При этом важнейшей задачей банка должно являться формирование качественного и
высокодоходного кредитного портфеля за счет увеличения темпов кредитования корпоративных
клиентов в иностранной валюте. Повышая гибкость условий кредитования с учетом
индивидуальных потребностей клиента, банк должен проводить и взвешенную
процентную политику, основанную на экономической эффективности кредитных
операций, учете рыночной конъюнктуры и поддержании необходимого уровня
процентной маржи. Основными способами оптимизации уровня кредитных рисков
посредством их диверсификации могут являться:
-
предоставление
синдицированных кредитов;
-
страхование
инвестиционных и кредитных рисков, с помощью которого кредитные и портфельные
риски диверсифицируются между банками и страховыми компаниями ;
-
хеджирование
портфельных рисков путем создания компенсирующей позиции для каждой конкретной
рисковой операции;
-
форфетирование
портфельных и валютных рисков, когда форфейтер берет на себя все риски
экспортера без права регреса.
Основными направлениями в
кредитовании реального сектора экономики следует выделить: краткосрочное
коммерческое кредитование, инвестиционное кредитование и проектное финансирование.
Так, краткосрочное кредитование в иностранной валюте должно быть ориентировано
на удовлетворение потребностей клиентов в оборотных средствах. В качестве целевой
группы по данному виду кредитования могут быть выделены предприятия легкой и
пищевой отраслей, службы быта, торговые и торгово-посреднические предприятия.
Развитие кредитования экспортно-импортных операций должно осуществляться с
учетом ситуации на валютно-финансовых и сырьевых рынках, возможного повышения
странового рейтинга России. Это существенно расширит возможности банка по
применению некредитных инструментов, таких, как форфейтинг, документарные
операции и гарантии.
Банк должен развивать
продукты, учитывающие специфику различных отраслей народного хозяйства.
Предварительное кредитование добычи драгоценных металлов под будущую поставку
заемщиками драгоценных металлов, используемых в качестве дополнительной
гарантии возврата средств наряду со стандартными формами обеспечения - одно из
направлений развития. При этом одним из неотъемлемых условий должна являться
практика предоставления дополнительных услуг заемщикам в виде покупки драгоценных
металлов у недропользователей как для последующей реализации, так и для
формирования инвестиционного портфеля банка в драгоценных металлах.
Инвестиционное
кредитование должно стать одним из основных инструментов завоевания наиболее
привлекательного сегмента рынка - крупных и кредитоспособных клиентов страны и,
как следствие, послужит банку дополнительным катализатором развития широкого
спектра валютных операций, а также сопутствующих услуг.
По мере стабилизации
ситуации и улучшения инвестиционного климата в стране, укрупнения предлагаемых
к реализации проектов, будет находить все более широкое распространение
проектное финансирование. Кроме того, с целью освоения новых сегментов рынка
должны развиваться и новые кредитные продукты, ориентированные на комплексное
обслуживание клиентов различных отраслей, имеющих высокий инвестиционный
потенциал. Создание системы поддержки национального экспорта, могло бы
расширить экспортное финансирование, поддерживая российских производителей
оборудования. Кроме того, в целях учета особенностей денежного оборота клиентов
и их потребностей в оптимизации расчетов с контрагентами и расходов по
обслуживанию кредитов получат дальнейшее развитие овердрафтное и вексельное
кредитование.
Постепенное возрождение
российского рынка корпоративных ценных бумаг позволяет в будущем рассчитывать
на дальнейший рост его инвестиционной привлекательности. В связи с чем, банк
может формировать инвестиционные портфели акций корпоративных эмитентов. Особый
интерес представляют корпоративные долговые обязательства и векселя предприятий
реального сектора экономики.
По мере стабилизации
экономической ситуации в стране и роста платежеспособного спроса населения, одними
из главных направлений деятельности банка в обслуживании населения должны стать
привлечение средств физических лиц во вклады и на счета банковских карт и
кредитование.
Сохраняя приоритетные
ценовые условия банк должен стремиться к привлечению на обслуживание, как
целевой группы потенциальных клиентов, экономически активное население страны и
молодежь. Созданию системы долгосрочного взаимовыгодного партнерства должна
способствовать реализация программ поддержки индивидуальных операций на
финансовых рынках, доверительное управление средствами клиентов, финансовый
консалтинг, брокерское и агентское обслуживание, использование передовых
информационных технологий, в том числе интернета. Наряду с тиражированием стандартных
конкурентоспособных банковских продуктов, ориентированных на потребности всех
социальных и возрастных групп населения банку целесообразно предлагать
индивидуальное обслуживание и вкладные продукты для состоятельных клиентов.
Привлекательность банковских карт для населения должна обеспечиваться развитием
операций по овердрафтному кредитованию по карточным счетам.
Стремление вовлечь "матрасные
средства" населения в хозяйственный оборот рождает собой необходимость
повышения привлекательности и стимулирования валютных вкладов. Реализация взвешенной
процентной политики позволит банку существенно сократить процентный и валютный
риск. Однако оптимизация структуры вкладов по срокам привлечения должна
учитывать риск возможности безусловного досрочного отзыва депозитов
вкладчиками. Создание системы гарантирования вкладов будет способствовать
восстановлению доверия к банковскому сектору со стороны населения и позволит
расширить ресурсную базу банка.
Продвижение новых
банковских продуктов и банковских услуг на валютном рынке должно осуществляться
с учетом потребностей различных групп населения в кредитных ресурсах: на
образовательные цели, учитывая нынешнее стремление граждан к получению
образования за границей; на потребительские цели для молодых семей; на покупку
потребительских товаров и на неотложные нужды под заклад золотых слитков, и
монет из драгоценных металлов; на покупку жилья и т.д. При этом одним из
обязательных условий занятия банком лидирующего положения на данном сегменте
валютного рынка, должно стать комплексное расчетно-кассовое обслуживание
физических лиц, предполагающее высокое качество предоставляемых услуг, гибкую
тарифную политику и низкую трудоемкость операций для клиента. Основной задачей
банка в данном направлении должно стать увеличение доли обслуживания безналичных
денежных потоков населения в иностранной валюте.
Серьезным фактором
повышения стабильности функционирования банка в целом является
совершенствование действующей расчетной системы, включая проведение мероприятий
по расширению безналичных расчетов, внедрение современных технологий и методов
передачи информации, обеспечение эффективного и надежного обслуживания всех
участников расчетов.
Развитие расчетной
системы банка должно быть подчинено задачам сохранения и расширения доли банка
на рынке расчетов населения и юридических лиц посредством совершенствования
качества расчетно-кассового обслуживания клиентов. Увеличение скорости
прохождения платежей в иностранной валюте должно быть достигнуто за счет
совершенствования внутренних технологий банка, развития телекоммуникационной инфраструктуры,
оптимизации расчетных потоков. Широкая корреспондентская сеть счетов "НОСТРО",
подкрепленная системой оценки страновых рисков и установления лимитов на
банки-корреспонденты, должна обеспечивать банку возможность оперативного и
надежного проведения клиентского платежа в любой регион мира. Оптимизацию
корреспондентской сети "НОСТРО" целесообразно направлять на
удешевление расчетов, предоставление клиентам дополнительных услуг, обеспечение
возможности прямых контактов с банками, обслуживающими финансовые потоки их
зарубежных партнеров. Особое внимание следует уделять установлению долгосрочных
партнерских отношений с банками корреспондентами, достижению взаимовыгодных
условий обслуживания счетов и прохождения платежей. В настоящее время
целесообразно развивать услуги по открытию и обслуживанию счетов "ЛОРО"
кредитных финансовых учреждений, имеющих хорошую деловую репутацию, а так же
услуги по выполнению функций расчетного агента платежных систем и биржевых
площадок.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10 |