Курсовая работа: Денежное обращение и денежная система
·
юридическими, физическими лицами и государством по оплате налогов,
сборов, а также получению бюджетных средств[7].
Развитое безналичное обращение
возможно лишь при развитой банковской системе, когда скорость, гарантия
прохождения платежей, качество сопутствующих услуг, – предоставляет большие
удобства по сравнению с наличным обращением, что происходит отказ от наличного
обращения[8].
Таким образом, можно отметить, что
денежное обращение – это движение денег, обслуживающее реализацию товаров, а
также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Денежное обращение может осуществляться в двух формах (наличной
и безналичной). Между этими двумя формами существует взаимозависимость: деньги
постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных
денежных знаков, концентрирующихся на счетах в банке, на безналичную и
наоборот.
Товарно-денежные
отношения требуют определенного количества денег, необходимых для выполнения
ими функций средств обращения и платежа. Денежная масса – это совокупный объем
находящихся в распоряжении государства, юридических и физических лиц наличных и
безналичных ликвидных средств, которые опосредуют обращение товаров и
обеспечивают платежи, как внутренние, так и международные. Масса денег в обращении определяется
следующими факторами:
1) Цена товаров. Деньги
представляют реально ту сумму золота, которая идеально выражена в сумме цен
товаров, или просто сумму цен товаров.
2) Стоимость золота: при
неизменной стоимости товаров их цены изменяются с изменением стоимости золота;
2) Масса обращающихся
товаров: при постоянных ценах количество денег должно увеличиться в обороте при
росте производства (товарной массы);
3) Число оборотов
одноименных денежных единиц – если число оборотов растет, то масса денег
уменьшается и наоборот[9].
Обращение денег не происходит
стихийно – оно подчиняется определенным законам. Их знание позволяет оперативно
реагировать на или иные изменения, принимать соответствующие решения и
воздействовать на экономическое развитие. Эти правила обращения называются
законами денежного обращения.
На основании закономерностей
товарного обращения К. Марксом был сформулирован закон денежного обращения (1):
М = (PQ - K + a - b) / V, (1)
где М – количество денег, необходимых
для обращения; PQ – сумма цен
реализуемых товаров и услуг; K –
сумма цен товаров, проданных в кредит; a – наступившие платежи; b – взаимопогашающиеся обязательства; V – скорость оборота одноименной денежной единицы.
Таким образом, количество денег,
необходимых для обращения, изменяется прямо пропорционально сумме цен
реализуемых товаров, проданных в кредит, а также размеру наступивших платежей,
не включая взаимопогашающиеся обязательства и обратно пропорционально скорости
обращения денег. Отклонение от общего закона денежного обращения обусловлено
функционированием не полноценных денег, а знаков стоимости. В результате выпуск
бумажных денег, превышающий пределы потребностей, определяемых законом
денежного обращения, неизбежно влечет за собой повышение общего уровня товарных
цен[10].
Поскольку количество денег теперь
может возрастать неограниченно, роль государства в денежном регулировании
колоссальна. Одним из видов регулирования является поддержание структуры и
объема денежной массы – совокупной покупательной способности денежных средств.
Если на вопрос "сколько необходимо денег?" однозначного ответа нет,
то на вопрос "каких денег должно быть больше, а каких меньше?" можно
попытаться дать ответ, проанализировав денежные агрегаты – показатели объема и
структуры денежной массы, в основу их группировки положена степень ликвидности.
Основная задача, которая ставится при их формировании и учете, состоит в том,
что он должен быть тесно связан с тенденциями в развитии национальной
экономики, позволять делать достоверные прогнозы и поддаваться наибольшему
контролю со стороны Центробанка РФ.
В России для расчета совокупной
денежной массы применяют агрегаты:
М0 – наличные деньги в
обращении;
М1 – агрегат М0 плюс
средства предприятий на различных счетах в банках, вклады населения до
востребования, средства страховых компаний;
М2 – агрегат М1 плюс
срочные депозиты населения в сберегательных банках, в том числе компенсации;
М3 – агрегат М2 плюс
сертификаты и облигации государственного займа.
Равновесие наступает при М2 >
М1, укрепляется при М2 + М3 > М1.
На денежную массу влияют два фактора:
количество денег в обращении и скорость их оборота.
Количество денег в обращении
определяется государством, исходя из потребностей товарного оборота и дефицита
Федерального бюджета[11].
Скорость движения денег в процессе
кругооборота валового внутреннего продукта выражается формулой (2):
VK = ВВП / ДМА, (2)
где VK – скорость движения денег в процессе
кругооборота; ВВП – валовый внутренний продукт; ДМА – денежная масса
в виде одного из денежных агрегатов (М1 или М2).
Скорость обращения денег в
безналичном обороте характеризует показатель оборачиваемости денег в платежном
обороте (3):
VБН = ДСБ / ДМГ, (3)
где VБН – оборачиваемость денег в платежном обороте; ДСБ
– денежные средства на банковских счетах; ДМГ – среднегодовая
величина денежной массы.
Изменение скорости обращения денег
зависит от многих факторов, как общеэкономических (цикличного развития
экономики, темпов экономического роста), так и монетарных (структуры платежного
оборота, развития кредитных операций и взаимных расчетов, уровня процентных
ставок).
Повышение скорости денежного
обращения равносильно увеличению денежной массы. При фиксированном товарном
предложении это может привести к переполнению каналов денежного обращения и
вызвать снижение покупательской способности денежной единицы[12].
Таким образом, следует отметить, что
одним из основных количественных показателей денежного обращения является
денежная масса – совокупность покупательных, платежных и накопленных средств,
обслуживающих различные связи и принадлежащих физическим и юридическим лицам и
государству. В экономически развитых странах, а позднее и в России для анализа
изменений денежной массы на определенную дату и на определенный период стали
использоваться денежные агрегаты. На денежную массу влияют два фактора:
количество денег в обращении и скорость их оборота. Количество денег,
необходимое для выполнения ими своих функций, устанавливается экономическим
законом денежного обращения, открытого К. Марксом.
Для современной экономики характерно
регулярное поступление в хозяйственный оборот и изъятие из него денег в виде
разменной монеты, банкнот и бессрочных депозитов (вкладов) банков. Основой
этого процесса служат кредитные операции, осуществляемые в связи с
удовлетворением реальной потребности экономики в средствах обращения и платежа.
Поступление денег в каналы обращения, прилив их в оборот получили название
«выпуск денег в оборот». Между категориями «выпуск денег в оборот» и «денежная
эмиссия» есть существенная разница, заключающаяся в том, что выпуск денег не
сопровождается увеличением денежной массы в обороте[13].
Связано это с тем, что безналичные деньги выпускаются в оборот в момент
предоставления коммерческими банками ссуд своим клиентам. Наличные же деньги
выпускаются в оборот в процессе осуществления банками кассовых операций, когда
они выдают наличные деньги клиентам из банковских операционных касс.
Одновременно существует обратный процесс сдачи наличных денег в кассы банков и
погашение ранее выданных ссуд. Кроме того, коммерчески банки оперируют
денежными средствами, уже выпущенными в оборот, то есть практически количество
денег в обороте не увеличивается[14].
Следовательно, объем и динамика выпуска денег в оборот сами по себе не могут
являться точной характеристикой состояния национальной денежной системы. Для
этого важно знать действительное изменение массы денежных средств.
Поэтому центральное место в анализе
денежной системы занимает исследование эмиссии денег. Под эмиссией понимается
такой выпуск денег в оборот, который приводит к увеличению денежной массы,
находящейся в обороте. В условиях командно-административной экономики различия
между эмиссией наличных и безналичных денег не существовало, так как обе
эмиссии осуществлял Госбанк СССР. В условиях рыночной экономики происходит
разделение эмиссионной функции:
·
эмиссию
безналичных денег осуществляет система коммерческих банков и небанковских
кредитных организаций;
·
эмиссию наличных
денег осуществляет Центральный банк РФ.
Для эмиссии наличных денег в
расчетно-кассовых центрах (РКЦ) региональных Главных управлений ЦБ РФ создаются
резервные фонды и оборотные кассы. В резервных фондах хранится запас денежных
знаков, предназначенных для выпуска в обращение в случае увеличения потребности
хозяйства региона в наличных деньгах. Эти денежные знаки не считаются деньгами,
находящимися в обращении, поскольку они не совершают движения. В оборотных
кассах РКЦ деньги постоянно пребывают в движении, поскольку банки сдают в нее
излишки наличности или при необходимости получают денежные средства. Если сумма
поступлений наличных денег в оборотную кассу РКЦ превышает сумму выдач денег из
нее, то образующийся излишек изымается из обращения и переводится в резервный
фонд. Если сумма выдач превышает сумму поступлений, то недостающие деньги из
резерва переводятся в оборотную кассу и для данного РКЦ происходит эмиссионная
операция. Сведениями о том, произошла или нет в данный день эмиссия денег,
располагает только Правление ЦБ РФ, где ежедневно составляется эмиссионный
баланс[15].
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11 |