Курсовая работа: Денежная система России (сущность, содержание и развитие)
1.2
Денежное
обращение
В Федеральном законе «О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)» установлены правовые основы функционирования денежной
системы РФ, задачи, функции и полномочия Банка России в организации денежного
обращения.
Под денежным обращением понимается движение денег во
внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей,
в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также
нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Сменяя форму стоимости (товар на
деньги , деньги на товар), деньги находятся в постоянном движении между тремя
субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами
государственной власти.[10.с.33]
Общественное разделение труда и развитие товарного
производства являются объективной основой денежного обращения.
Денежное обращение соединяет в себе
как основные сущностные характеристики денег, так и механизмы, способы
использования денег для содействия экономическому и социальному развитию
страны. Роль денежного обращения, его правильная организация проявляются в
следующих моментах:
- отлаженность хозяйственного оборота
и платежно-расчетной системы;
- способность обеспечивать
сбалансированность спроса и предложения на товарном рынке, не допускать
дефицита товаров;
- характер и степень влияния денежной
массы на рост цен и инфляцию;
- хронический недостаток денежных
средств у субъектов рынка для своевременной выплаты заработной платы и
финансирования оборотных средств.[14.с.112]
Рассмотрим две основные формы осуществления денежного
обращения:
I.
Налично-денежное
обращение – движение наличных денег в сфере обращения. Наличные деньги
используются для оплаты товаров, работ, услуг, заработной платы, премий, пособий,
стипендий, пенсий, командировочных расходов и т.д. Налично-денежное обращение
осуществляется с помощью банкнот и металлических монет. [13.с.19]
Таким образом, налично-денежное обращение тесно связано с
доходами и расходами населения, в том числе:
1)
с оплатой труда
предпринимателями своим работникам и с выплатой других денежных доходов
(пенсий, пособий и др.);
2)
с расчетами
населения с предприятиями торговли и общественного питания;
3)
с помещением
денег населения на вклады в кредитные учреждения и получения по ним процентов и
возврата вкладов;
4)
с платежами
населения за жилье, коммунальные услуги, а также обязательными платежами в
бюджет и внебюджетные фонды.
Порядок расчетов в наличной денежной форме зависит от
субъекта. Граждане, не занимающиеся предпринимательской деятельностью,
осуществляют расчеты в наличной форме без ограничения, в то время как для
физических лиц-предпринимателей установлены определенные нормы использования
наличных денег по одному платежу. При платежах свыше установленной нормы
расчеты должны осуществляться в безналичной форме.
Банк России монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и
организует наличное денежное обращение.
В целях организации на территории РФ наличного денежного
обращения на Банк России возлагаются следующие функции:
·
прогнозирование и
организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты, создание их
резервных фондов;
·
установление
правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных
организаций;
·
установление
признаков платежеспособности, порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а
также их уничтожения;
·
определение
порядка введения кассовых операций.
По объему оборот наличных денег существенно меньше
безналичного оборота, однако его экономическое значение чрезвычайно велико.
Именно в сфере налично – денежного обращения происходит окончательная
реализация производственных товаров, работ и услуг, проверяется соответствие
спроса и предложения. Поэтому от состояния налично–денежного обращения во
многом зависит покупательная способность национальной валюты.[11.с.43]
Выпуск наличных денег происходит ежедневно в пределах сумм,
изымаемых из обращения. Эмиссия наличных денег осуществляется сверх сумм,
изъятых из обращения. Являясь эмиссионным центром, Банк России осуществляет
эмиссионное регулирование, то есть регулирование выпуска и изъятия денег из
обращения.
Эмиссионное регулирование включает:
·
определение
эмиссионного результата как по отдельным регионам, так и в целом по стране
(эмиссионный результат может быть с «плюсом», когда производится выпуск денег в
обращение, или с «минусом», когда производится изъятие денег из обращения);
·
документальное
оформление совершаемых эмиссионных операций.
В соответствии с Положением Банка России от 5 января 1998 г. «О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ» предусматривается,
что:
1)
предприятия
хранят свободные денежные средства в учреждениях банка на соответствующих
счетах;
2)
наличные деньги,
поступающие в оборотную кассу предприятия, подлежат зачислению на
соответствующий счет в кредитном учреждении;
3)
предприятие
должно иметь в своей кассе наличность в пределах лимита, ежегодно
устанавливаемого банками по согласованию с руководством предприятия;
4)
сверх лимита
денежная наличность может храниться на предприятиях для выдачи оплаты труда,
выплаты социального характера не более трех дней.
Однако эти правила на практике не выполняются предприятиями.[1.с.125]
Банком России установлены следующие принципы организации
наличного денежного обращения в Российской Федерации: принцип номинала; принцип
необязательности обеспечения; принцип монополии; принцип уникальности; принцип
безусловной обязательности; принцип неограниченной обмениваемости; принцип
разграничения компетенции.
II.
Безналичное обращение-
это изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое
происходит в результате исполнения банком распоряжений владельца счета в виде
чеков, пластиковых карточек, платежных поручений, электронных средств платежа,
других расчетных документов. По экономическому содержанию различают две группы
безналичного обращения: по товарным операциям, то есть безналичные расчеты за
товары и услуги; по финансовым обязательствам, то есть платежи в бюджет и во
внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит,
расчеты со страховыми компаниями.
Значение безналичных расчетов состоит в том, что они ускоряют
оборачиваемость средств, сокращают абсолютную величину наличных денег в
обороте, а также издержки на печатание и доставку наличных денег. Высокий
уровень безналичных расчетов в любой стране говорит о правильной, грамотной
организации всего денежного оборота.[12.с.75]
Существует также закон денежного обращения. Данный закон
устанавливает количество денег, необходимое для выполнения ими функций средства
обращения и средства платежа.
Количество денег, нужное для выполнения функций денег как
средства обращения, зависит от трех факторов:
·
количества
проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);
·
уровня цен
товаров и тарифов (связь прямая);
·
скорости
обращения денег (связь обратная).
Все перечисленные факторы определяются условиями
производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше
объем продаваемых товаров и услуг на рынке. Чем выше уровень производительности
труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цены.
Это можно выразить следующей формулой:
Сумма цен товаров
Количество денег = —————————————, где
Скорость оборота денег
Скорость обращения денег определяется числом оборотов
денежной единицы за известный период, так как одни и те же деньги в течение
определенного периода постоянно переходят из рук в руки, обслуживая продажу
товаров и оказание услуг.[7.с.43]
Так, между налично-денежным и
безналичным оборотом существуют взаимосвязь и взаимозависимость: деньги
постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, наличные деньги меняют
форму на счета в кредитном учреждении и обратно. Безналичный оборот возникает
при внесении наличных денег на счет в кредитном учреждении, следовательно,
безналичное обращение немыслимо при отсутствии наличного. Одновременно наличные
деньги появляются у клиента при снятии их со счета в кредитном учреждении. В
2002 году темпы роста объемов наличного денежного оборота (132,5%) были выше
темпов роста объемов безналичных платежей (122%).[12.с.54]
Таким образом, наличное и безналичное
обращение образует общий денежный оборот страны, в котором действуют единые
деньги одного наименования.
1.3 Денежная масса
Важнейшим количественным показателем денежного обращения
является денежная масса. Под денежной массой понимается совокупность наличных и
безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров
и услуг, которыми располагают государство, физические юридические лица.[6.c.21]
Для характеристики структуры денежной массы используются следующие
денежные агрегаты: М0, М1, М2, М3, М4. Денежный агрегат- это статистический
показатель, определяющий объем и структуру денежной массы.
При всем многообразии методов статистического учета денежной
массы в различных странах денежные агрегаты в наиболее общем виде могут быть
представлены следующим образом:
- агрегат М0 включает наличные деньги в обращении:
металлические монеты и бумажные деньги;
- агрегат М1 состоит из агрегатов М0 плюс средства на текущих
банковских счетах и вклады до востребования, которые можно немедленно
использовать в функции денег или как средства обращения, или как средства
платежа;
- агрегат М2 (это деньги в более широком смысле слова)
содержит агрегат М1, а также деньги на срочных и сберегательных счетах
коммерческих банков; деньги на этих счетах становятся доступны вкладчику лишь
по истечении определенного времени, предусмотренного депозитным договором между
банком и его клиентом;
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6 |
