Курсовая работа: Сравнительная характеристика денежной системы РФ и зарубежных стран
Современные денежные системы
зарубежных стран, несмотря на свои особенности, имеют много общих черт. Они
включают следующие элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег,
являющихся законным платежным средством, эмиссионную систему и государственных
аппарат регулирования денежного обращения. Современная денежная система
зарубежных стран характеризуется следующими основными чертами:
1.
отменой
официального золотого содержания денежных единиц, демонетизацией золота;
2.
переходом к неразменным на золото кредитным деньгам, немногим
отличающимся по своей природе от бумажных денег;
3.
сохранением в денежном обороте некоторых стран наряду с кредитными
деньгами бумажных денег в форме казначейских билетов;
4.
выпуском банкнот в обращение в порядке кредитования хозяйства,
государства, а также под прирост официальных золотых и валютных резервов;
5.
развитием и преобладанием в денежном обращении безналичного оборота при
одновременном сокращении наличного;
6.
усилением государственного регулирования денежного обращения в связи с
постоянным нарушением основополагающего принципа денежной системы –
соответствия количества денег объективным потребностям экономического оборота,
который ведет к инфляционному процессу.
Проведенный анализ процессов в денежно-кредитной сфере России позволяет
сделать следующие важные выводы, касающиеся политики Центрального банка РФ в
данной области: Нынешняя структура денежно-кредитной системы стала в большой
степени отражать потребности рыночного хозяйства и все больше приспосабливаться
к процессу новых экономических реформ.
В то же время процесс становления денежно-кредитной системы выявил
определенные недостатки. Они выразились в нарушениях во всех звеньях:
продолжают образовываться и существовать мелкие учреждения (банки, страховые
компании, инвестиционные фонды), которые из-за слабой финансовой базы не могут
справляться с потребностями клиентов; коммерческие банки и другие учреждения в
основном проводят краткосрочные кредитные операции, недостаточно инвестируя
свои средства в промышленность и другие отрасли. Это один из важнейших выводов,
которые должны быть сделаны из сравнительной характеристики денежно-кредитных
систем России и США. Именно в развитии небанковского сектора видится дальнейшая
перспектива реформирования денежно-кредитной системы России.
Другой важный пример денежно-кредитной системы США, который актуален для
России, это независимость регулирующего органа от исполнительной власти. В
России постоянно предпринимаются попытки поставить под контроль правительства
Центральный банк. Фактическое его положение сейчас трудно назвать полностью
независимым.
Нельзя обойти вниманием и тот факт, что многие вновь созданные
кредитно-финансовые институты, страховые компании и инвестиционные фонды
занимаются несвойственной им деятельностью: привлекают вклады населения,
выполняя функции коммерческих и сберегательных банков. В США можно наблюдать
схожий процесс, однако у нас он осложняется отсутствием традиций в финансовой
сфере, что зачастую ведет к мошенничеству и как результат к потере доверия со
стороны населения ко многим кредитным институтам. Поэтому России нужно
присмотреться к опыту законодательного регулирования денежной системы США.
Следовательно, из анализа денежно-кредитных систем России и США можно
сделать следующие рекомендации по дальнейшему совершенствованию
денежно-кредитной системы России:
- Дальнейшее развитие денежной системы и укрепление доверия к ее
финансовым инструментам
- Укрепление рубля, его реальная конвертируемость и вытеснение теневого
хождения доллара на территории России.
- Борьба с коррупцией и усиление открытости финансовых институтов.
- Дальнейший рост независимости Центрального банка России как
эмиссионного центра от исполнительной и законодательной властей с одновременным
ростом значения саморегулирующихся организаций в финансовой сфере.
В данной работы был проделан анализ финансовых систем и денежного
обращения РФ, США и Японии. Отдельно было сказано про денежную систему
Великобритании. Основные показатели сравнения приведены в таблице 1.
Таблица 1. Сравнительная таблица основных показателей, характеризующих
денежную систему стран.
Показатель
|
РФ
|
США
|
Япония
|
1. Национальная валюта |
Рубль |
Доллар |
Йена |
2.Банковская система |
Двухуровневая банковская система:
-Центральный банк РФ
-кредитные организации, а также филиалы и представительства
иностранных банков
|
Двухуровневая банковская система: на первом уровне
находится центральный банк США - федеральная резервная система, а на втором
уровне - сеть коммерческих банков и других расчетно-кредитных учреждений |
Двухуровневая банковская система:
-Банк Японии
-коммерческие банки; специализированные кредитные
институты, в том числе финансовые компании для малого и среднего бизнеса;
правительственные кредитные учреждения; почтовые сберегательные кассы.
|
3.Функции, задачи, инструменты ЦБ |
Функции ЦБ РФ определены в ст.4 ФЗ «О ЦБ РФ»
Задачи:
- защита и
обеспечение устойчивости рубля;
-развитие и укрепление банковской системы РФ;
-
обеспечение
эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Инструменты:
1) процентные ставки по операциям Банка России;
2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке
России (резервные требования);
3) операции на открытом рынке;
4)рефинансирование кредитных организаций;
5) валютные интервенции;
6) установление ориентиров роста денежной массы;
7) прямые количественные ограничения;
8) эмиссия облигаций от своего имени.
|
Федеральная резервная система является центральным банком
США.
обязанности Федерального резервного банка подразделяются по
четырем общим направлениям:
- осуществление монетарной политики государства путем
влияния на денежную ситуацию и кредитование экономики с целью обеспечения
максимальной занятости, стабильности цен и умеренных долгосрочных процентных
ставок;
- контроль и регулирование деятельности банковских учреждений для обеспечения
надежности и разумного устройства банковской и финансовой системы страны и
защиты кредитных прав потребителей;
- подержание стабильности финансовой системы и сдерживание системного риска,
который может возникать на финансовых рынках;
- предоставление финансовых услуг депозитным учреждениям, правительству США и
иностранным официальным учреждениям, в том числе выполнение основных функций
в качестве обеспечения работы платежной системы страны.
|
Функции:
1.
выпуск банкнот;
2.
реализация
денежно-кредитной политики;
3.
изменение нормы
обязательных банковских резервов,
4.
операции на
финансовых рынках,
5.
регулирование
учетной ставки процента,
6.
осуществление
взаиморасчетов коммерческих банков;
7.
мониторинг и
проверка финансового положения и состояния менеджмента финансовых учреждений;
8.
проведение
операций с государственными ценными бумагами;
9.
осуществление
международной деятельности;
10.
выполнение
экономического анализа и проведение теоретических исследований.
Инструменты:
1. изменение нормы обязательных банковских резервов,
2. операции на финансовых рынках,
регулирование учетной ставки процента
|
4.Функции, задачи и операции финансово-кредитных институтов |
Функции коммерческих банков:
1.
аккумуляции и
мобилизации временно свободных денежных средств,
2.
предоставление
кредита,
3.
посредничества
в осуществлении платежей и расчетов.
Операции коммерческих банков:
1) привлечение денежных средств физических и юридических
лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей
статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и
юридических лиц;
4)
осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе
банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и
расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и
безналичной формах;
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8) выдача банковских гарантий;
9) осуществление переводов денежных средств по поручению
физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых
переводов).
В России среди сберегательных учреждений доминирует
Сбербанк РФ (на февраль 1999 г. имел 1848 филиалов).
|
Важное место в кредитной системе занимает обширная группа сберегательных
учреждений. Они привлекают мелкие сбережения и доходы, которые без
помощи кредитной системы не могут функционировать как капитал. Существуют
разные типы сберегательных учреждений: сберегательные банки и кассы,
взаимно-сберегательные банки (разновидность кооперативных банковских
учреждений в США), доверительно-сберегательные банки, ссудосберегательные
ассоциации (в США), кредитные кооперативы (союзы, ассоциации).
Основными функциями коммерческих банков являются:
1) Мобилизация временно свободных денежных средств и
превращение их в капитал;
2) кредитование предприятий, государства и населения;
3) выпуск кредитных денег;
4) осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;
5) эмиссионно-учредительская функция;
6) консультирование, представление экономической и
финансовой информации.
7) прочее.
|
Японские банки выполняют следующие операции
— платят различным фирмам за коммунальные услуги, расплачиваются за покупки в
магазинах, перечисляют деньги на счет его клиентов за выполненную ими работу
и даже самостоятельно связываются с компаниями-работодателями, если на счет
клиента своевременно не поступает заработная плата.
|
5.Нормативная база |
-Конституция РФ
-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России) №86-ФЗ от
10.07.2002
-ФЗ «О банках и банковской деятельности» №395-1 от
02.12.1990
-другие ФЗ
-нормативные акты ЦБ (Положения, инструкции, разъяснения)
|
В США механизм контроля состоит из следующих звеньев,
органов и элементов:
- законодательных актов и постановлений Конгресса;
- институционального обеспечения (система федеральных
законов, осуществляющих общий надзор над деятельностью бирж);
- механизм саморегулирования рынка ценных бумаг (со стороны
самих биржевиков);
- апробированной методики вмешательства государства в
деятельность фиктивного сектора экономики.
|
-Закон о Банке Японии №89 от 1.04.1998 г.
В Японии нет большого числа законодательных предписаний для
банков, и в этом состоит особенность банковского дела в этой стране. Система
коммерческих банков руководствуется в своей деятельности так называемыми
направляющими указаниями, т.е. устными предписаниями министерства финансов.
Хотя эти указания не имеют силы закона, все коммерческие банки их четко
придерживаются.
|
|
|
|
|
|
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10 |