Курсовая работа: Проблемы потребления и сбережения

В качестве системы стимулирующих мер можно предложить более гибкое регулирование ссудного процента, привлечение западных банков и страховых компаний. Еще одно благоприятное направление – поощрение государством небанковских сбережений: страховых, пенсионных, медицинских, паевых фондов, кредитных товариществ самого населения и т.п. Одновременно нужен закон о гарантиях вкладов, их перестраховка, личная имущественная ответственность учредителей и т.п. Известное значение будет иметь деятельность банков в качестве института оказания различных услуг клиентам. Важно также, как будет разрешен нынешний банковский кризис для вкладчиков: если с наименьшими потерями, то сберегательные процессы пойдут успешнее.

Для того чтобы оценить склонность населения к сбережениям, в специализированном опросе (ВЦИОМ, 2007 г.) был поставлен следующий вопрос. Предположим, что Вы, Ваша семья располагаете денежной суммой в размере 200 тыс. руб. Как Вы, скорее всего, распорядитесь этими деньгами? (не более 2-х ответов).

Ответы на него позволяют оценить склонность респондентов к сбережениям и инвестициям безотносительно к их текущему уровню дохода. Среди предложенных вариантов ответа самым популярным оказался «потрачу на приобретение вещей для дома»: так заявили 36% опрошенных. 29% отложили бы эту сумму «про запас». Следом идут такие варианты, как «на свое образование и развитие детей» (22%), «на свое мнение и лечение близких родственников» (19%), «постараюсь добавить и приобрести участок земли, домик и т.п.» (12%). [4, с. 127]

Анализ ответов респондентов с использованием процедур многомерного шкалирования показал, что у населения существуют четыре наиболее распространенные стратегии использования денежных средств. Их условно можно назвать потребление, сбережение, страхование и развитие.

Так, например, на лечение потратили бы крупную денежную сумму 26% из тех, кто намерен отложить ее «про запас», 22% желающих купить страховой полис, 17% готовых инвестировать в образование. А с другой стороны, лишь 4–5% желающих потратить ее па развлечения, положить на депозит в банк или отложить надолго, чтобы накопить на дорогие приобретения. Таким образом, можно определить, какие способы вложения денежных средств «близки» друг к другу, а какие – «далеки».

Около 53% россиян придерживаются указанных четырех стратегий в чистом виде (это доля людей, выбиравших в ответах на данный вопрос варианты только из одного блока). При этом 19% ориентированы исключительно на потребление, 6 – на сбережение, 18 – на страхование и 10% – на развитие. Оставшиеся 47% опрошенных (за исключением 2% затруднившихся ответить) используют смешанные стратегии, причем наиболее популярными из них являются потребление / развитие (13%), потребление / страхование и страхование / развитие (по 10%).

Выделяя особенно интересующую нас группу тех, кто готов положить деньги в банк под процент, купить акции или ценные бумаги, отметим, что таких людей больше всего среди: молодежи (18–24 года) – 12,3%; студентов – 13,8; людей со среднедушевыми, доходами в семье свыше 10000 руб. в месяц – 12,1; жителей села, деревни – 8,4; людей, имеющих большие семьи (5 человек и более), – 9,2; людей, склонных к риску (готовых вложить деньги, в 'банк, предлагающий высокие проценты, но имеющий низкую надежность) – 11,2; людей, обладающих позитивным опытом инвестирования в прошлом, – 17,0%; тех, кто оценивает нынешнее положение как хорошее и с оптимизмом смотрит в будущее -14,3%

Важную роль в определении финансовой стратегии индивида помимо указанных факторов играют и субъективные представления людей о том, что такое «сбережения», каковы должны быть их размер и срок хранения, какие из инвестиционных инструментов более доходны и какие – более надежны. Например, является ли сбережением сумма в 10 тыс. руб., или 50 тыс., или 100 тыс. руб.? Или сумма, вложенная в недвижимость, драгоценности, предметы длительного пользования и т.д.? Или сумма, которую планируется потратить в течение ближайшего месяца (2–3 месяцев)?

Данные массовых опросов показывают, что сейчас в российском обществе не только не существует какого-либо единого мнения по этим вопросам, но даже более того: представлений простых людей о сбережениях и инвестициях во многом отличаются от классических представлений экономистов и финансистов.

Для того, чтобы изучить представления россиян, определив, что в их понимании является «сбережением», в опросе (2007 г.) был поставлен следующий вопрос: «Как Вы думаете, начиная с какой суммы денег можно сказать, что человек имеет сбережения; или какую минимальную сумму денег можно, по Вашему мнению, назвать сбережениями?»

Прежде всего, следует отметить, что 11,4% опрошенных затруднились сказать что-либо определенное на этот счет. Анализ ответов всех остальных показал, что не существует не только какого-нибудь единого мнения, но даже и сколько-нибудь доминирующего.

Наиболее популярен ответ «100 тыс. руб.»: эту сумму назвали сбережением 22% респондентов. Следом идут «50 тыс. руб.» (13%). Распределение ответов по группам представлено в таблице 2.

Таблица 2. Минимальная денежная сумма, являющаяся сбережениями, по мнению респондента (в % к числу опрошенных)

Потребление, не зависящее от дохода (автономное потребление), составляет 1000 руб. Предельная склонность к потреблению 0,5. Исходя из этих данных:

1. Постройте график функции потребления и сбережения.

2. Определите равновесный уровень национального дохода.

3. Постройте график функции потребления, предположив, что предельная склонность к потреблению увеличилась до 0,8. Как изменилось при этом положение графика по сравнению с первоначальным положением (угол его наклона) и каков равновесный уровень национального дохода.

4. Постройте график функции сбережений, исходя из новых условий.

Решение:

1.  Функцию потребления от дохода можно выразить следующей формулой:

C = C0 + Cу y; C0 > 0; 0 < Cу < 1,

где С0 – величина автономного (независимого от текущего дохода) потребления.

Cу – предельная склонность к потреблению.

Функция потребления С от дохода У имеет вид:

С = 1000+0,5 y

Также построим функцию реального дохода С = У, когда реальные доходы равны ожидаемому потреблению.

Построим график функции потребления и функции реального дохода.

Рис. 1. Равновесный национальный доход (при МРС = 0,5)

По графику, изображенному на рис. 1, что равновесный национальный доход имеет показатели, соответствующие координатам точки А (2000; 2000). Таким образом, равновесный национальный доход при предельной склонности к потреблению 0,5 составит 2000.

2.  Допустим, что предельная склонность к потреблению увеличиться до 0,8. Тогда график принимает следующий вид:

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5