Реферат: Анализ развития системы безналичных расчетов на основе банковских пластиковых карточек
Карты
VISA Business предназначены для проведения различных ежедневных платежей в небольших
и средних предприятиях, персонал которых составляет до 50 человек. Обычно они
используются для учета расходов на командировки, представительских расходов,
счетов за офисное оборудование, канцелярские товары, программное обеспечение, а
также для учета счетов коммунальных платежей. Такая система позволяет
владельцам небольших предприятий разделять личные и деловые статьи расходов, а
также контролировать оборот наличности, поскольку оплата за транзакции
производится только в конце определенного периода. Предполагается, что банки
должны предоставлять более подробную информацию по транзакциям при выставлении
счетов по картам VISA Business, что помогает предприятиям эффективно
группировать расходы и упрощает порядок составления налоговых и иных отчетов.
Карта
VISA Business Electron совмещает в себе универсальность и удобство карты VISA
Business и высокий уровень защиты карты VISA Electron. Все транзакции
авторизуются банком, что подходит для только что созданных предприятий, организаций
и предпринимателей, имеющих статус повышенного банковского риска, а также для
рынков, участники которых не имеют банковской истории. VISA Business Electron
также подходит для административного персонала крупных компаний (например, для
водителей службы доставки). В настоящее время в Республике Беларусь они
эмитируются ОАО «Приорбанк», ОАО «Белвнешэкономбанк», ОАО «Технобанк».
Что
касается VISA Business Gold, то она обладает аналогичными функциями, но
предназначена для руководителей среднего и высшего звена, которые имеют право на
более высокий лимит расхода средств.
Карта
VISA Corporate предназначена для осуществления транспортных и представительских
расходов сотрудниками средних и крупных компаний, которые часто ездят в деловые
поездки. Карта может использоваться, например, для оплаты авиабилетов,
гостиничных и ресторанных счетов, а также для аренды автомобилей. С помощью
карты VISA Corporate руководство компаний имеет возможность осуществлять
контроль над расходами своих сотрудников. VISA Corporate также предлагает
услуги, связанные с путешествиями, и поддержку в экстренных ситуациях.
VISA Purchasing предлагается банками с 1994 г. и предназначена для учета затрат на офисные нужды. Карта может быть использована как
средними, так и крупными компаниями, и выдается, как правило, людям, отвечающим
в этих компаниях за хозяйственную деятельность. Ее использование позволяет
компаниям (как частного, так и государственного сектора) обходиться без
требующего много труда и бумаг процесса оформления небольших закупок товаров и
услуг. Карта непосредственно предназначена для закупки товаров и оплаты услуг
на сумму в пределах 5000 у.е. Для данных карт к банкам предъявляются требования
по специальной форме отчетности при выставлении счетов. Благодаря этой форме
предприятие может существенно сэкономить на административных расходах,
связанных с приобретением товаров, а также получить информацию, анализ которой
может быть взят за основу для проведения переговоров с поставщиками товаров и
услуг относительно более выгодных условий поставки товара и предоставления
услуги.
Карта
VISA Distribution предназначена для крупных предприятий, деятельность которых
связана с доставкой производимого ими товара мелким, средним и крупным торговым
точкам. Основными пользователями карты VISA Distribution являются менеджеры по
продаже, а также водители или дистрибьюторы, доставляющие товар.
Основными
преимуществами карты VISA Distribution является значительное снижение риска,
связанного с перевозкой больших сумм наличности, а также повышение эффективности
финансовой деятельности как производителя, так дистрибьюторской и торговой
сети.
Карта
VISA Distribution предназначена в основном для предприятий, производящих
продукцию в следующих направлениях: алкоголь, продукты общего потребления,
фармацевтические и медицинские товары, запчасти, стройматериалы.
Новые
технологии существенным образом меняют построение банковской и платежной
системы. Одним из наиболее значительных достижений стала карта со встроенным
микропроцессором.
Микропроцессорная
технология позволяет обеспечить надежный механизм оплаты товаров и услуг через
различные информационные каналы связи в виртуальной среде. Смарт-карта может
использоваться и как унифицированное идентификационное средство доступа к счету
через виртуальную среду для совершения стандартных банковских операций со
счетом. Карты с микропроцессором не только облегчают совершение таких
современных операций, но и обеспечивают возможность для дальнейшего развития
новых продуктов и услуг без необходимости перевыпускать карту.
На
сегодняшний день в 35 странах мира банки — члены VISA уже выпустили 42 млн.
чиповых карт VISA — это больше, чем у любой другой платежной системы. Программы
по эмиссии и обслуживанию чиповых карт реализуются в России, Казахстане,
Польше, Южной Африке, Египте, Кувейте, Ливане, Омане, ОАЭ, Гане и многих других
странах региона СЕМЕА.
Распространение
и прием карт с магнитной полосой по всему свету стали возможными благодаря
внедрению и соблюдению платежной индустрией единого глобального стандарта.
Именно
поэтому VISA, объединив усилия с Europay и MasterCard, разработала
индустриальный стандарт EMV (Europay, MasterCard, VISA) для платежных чиповых
карт с кредитно-дебетовыми приложениями. Использование стандарта EMV означает,
что чиповые карты будут приниматься в торгово-сервисной сети и банкоматах во
всем мире и в дальнейшем получат такое же широкое распространение, как и карты
с магнитной полосой.
Теперь остановимся на деятельности Europay
International & MasterCard International.
На
сегодняшний день компания Europay International
является одной из ведущих в мире и крупнейшей в Европе платежной организацией,
предлагающей набор продуктов и вспомогательных услуг, учитывающий
индивидуальные интересы свыше 9000 банков — членов системы. В настоящее время
насчитывается 298,6 млн. владельцев карт (Eurocard/MasterCard, Maestro, Cirrus
и eurocheque). Сеть обслуживающих их европейских банкоматов составляет 292
тыс., расположенных в 43 странах, и является самой крупной сетью в Европе.
Платежная ассоциация MasterCard International
объединяет более 23 тыс. финансовых учреждений по всему миру. В мире
насчитывается более 24,6 млн. точек приема карт, включая более 1 млн. АТМ и
пунктов выдачи наличных. За 2006г. членами ассоциации было выпущено в обращение
679,5 млн. карт, что на 8,6 % больше, чем в предыдущем году. В конце 2007 г. общий объем транзакций (как оплата товаров и услуг, так и снятия наличных) по картам
MasterCard достиг 1,5 триллиона, что на 10,6 % больше чем в 2005 г. Союз с компанией MasterCard International увеличивает число банкоматов в Европе,
обслуживающих карты Еurорау,
до 630 тыс., а общее количество торговых точек Еurорау — до 24 млн.
Карты
Maestro, а также карты участников с логотипом (торговой маркой) Cirrus
обеспечивают их держателям круглосуточный доступ к наличным в банкоматах. Около
630 тыс. банкоматов принимают карты Maestro и карты с логотипом Cirrus во всем
мире. С помощью ПИН-кода держатели карт Eurocard-MasterCard также имеют доступ
к 580,9 тыс. устройств самообслуживания, установленных в 108 государствах и
регионах.
К
продуктам типа pay now ("оплати сейчас"), эмитируемым участникам
платежной системы MasterCard,
относятся дебетовые карты Maestro и карты гарантии еврочека, где сумма транзакции
автоматически списывается с текущего счета держателя карты. Держатели дебетовых
карт Maestro имеют доступ к сети обслуживающих предприятий торговли и сервиса,
в которых установлены 5,1 млн. терминалов и которые расположены в 80 странах
мира.
Кредитные
продукты платежной системы MasterCard принимаются к оплате в 18,8 млн. обслуживающих предприятий в 222 странах
и регионах мира.
Рассмотрим
программы корпоративных карт
По
статистике европейские компании расходуют примерно 160 млрд. евро в год на
оплату командировочных и представительских расходов и до 475 евро ежедневно на
оплату деловых закупок. Карточные продукты участников платежной системы MasterCard Interna-Ivtional, предназначенные
для крупных европейских корпораций и компаний малого бизнеса, способствуют
оптимизации административных, транспортных и офисных расходов, а также
обеспечивают «более эффективный учет и планирование издержек компаний.
Проанализируем
программы выпуска совместных и клубных карт.
В
последние годы участники платежной системы MasterCard активно используют продукты
Eurocard-MasterCard в программах совместных карт с ведущими европейскими
промышленными, торговыми и сервисными корпорациями. Партнерами банков являются
такие известные компании, как FinnAir,
KLM, Lufthansa, SwissAir (пассажирские авиаперевозки), Fiat, Mercedes-Benz
(автомобилестроение), InHotel (сеть отелей), Swiss Rail (железнодорожные
перевозки) и др.
В
программах клубных карт участники платежной системы MasterCard выпускают карты ЕС-МС для
некоммерческих организаций — благотворительных и профессиональных обществ,
научных ассоциаций, спортивных клубов.
MasterCard
International и VISA International, активно работает над реализацией программы
перехода на микропроцессорные технологии банковских карт. Подход MasterCard к процессу замены карт с магнитной
полосой основан на четырех ключевых преимуществах микропроцессорных технологий:
-
существенное
уменьшение возможностей для подделок микропроцессорных продуктов по сравнению с
картами с магнитной полосой;
-
сокращение
телекоммуникационных затрат, связанных с процессом обработки транзакционных
данных по микропроцессорным картам;
-
повышение
эффективности управления кредитными рисками;
-
возможности
использования нескольких приложений на микропроцессорных картах.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6 |