Курсовая работа: Ссудный процент
Операции на открытом рынке
различаются в зависимости от:
- условий сделки: купля-продажа за
наличные или купля на срок с обязательной обратной продажей - обратные
операции;
-
объектов сделок: операции с государственными или частными бумагами;
-
срочности сделки: краткосрочные (до 3 мес.), долгосрочные (до 1 года и более)
операции с ценными бумагами;
-
сферы проведения операций: только на банковском секторе рынка ценных бумаг или
и на небанковском секторе рынка;
-
способа установления ставок: определяемых или центральным банком или рынком.
7.
Валютное регулирование, купля-продажа Банком России иностранной валюты на
валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение
денег. Банк России представляет интересы Российской Федерации во
взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в
международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях,
является проводником государственной валютной политики, включающей в себя
комплекс мероприятий, нацеленных на укрепление внешнеэкономических позиций
страны.
От
имени правительства ЦБ регулирует резервы иностранной валюты и золота, является
традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов. Он
осуществляет регулирование международных расчетов, платежных балансов,
участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота. ЦБ, как
правило, предоставляет свою страну в международных и региональных
валютно-кредитных организациях.
Регулируя
международную и внешнеэкономическую деятельность, Банк России представляет
интересы Российской Федерации во взаимоотношениях с центральными банками
иностранных государств, а также в международных банках и иных международных
валютно-финансовых организациях. Он также выдает разрешения на создание банков
с участием иностранного капитала и филиалов иностранных банков, осуществляет
аккредитацию представительств кредитных организаций иностранных государств на
территории Российской Федерации. Для осуществления своей внешнеэкономической
деятельности Банк России может открывать представительства в иностранных
государствах.
8.
Регулирование деятельности кредитных институтов.
Банк России является органом банковского регулирования и надзора за
деятельностью кредитных организаций. Регулирование кредитных организаций - это
система мер, посредством которых государство через ЦБ обеспечивает стабильное и
безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в
банковском секторе.
Контроль
над деятельностью банков проводится с целью обеспечения устойчивости отдельных
банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением
банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством.
Главная цель банковского регулирования
и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков
и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций,
за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
При
осуществлении функции надзора и контроля над деятельностью коммерческих банков
Банк России:
- устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения
банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской
и статистической отчетности.
- регистрирует кредитные организации в Книге государственной регистрации
кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление
банковских операций и отзывает их.
В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может
устанавливать им обязательные нормативы:
1) минимальный
размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций,
минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных
организаций;
2)
предельный размер не денежной части уставного капитала;
3)
максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;
4)
максимальный размер крупных кредитных рисков (не может превышать 25%
собственных средств кредитной организации);
5)
максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);
6)
нормативы ликвидности кредитной организации;
7)
нормативы достаточности капитала (предельное соотношение общей суммы
собственных средств кредитной организации и суммы ее активов, взвешенных по
уровню риска);
8)
максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;
9)
размеры валютного, процентного и иных рисков;
10)
минимальный размер резервов, создаваемых под высоко рисковые активы;
11) нормативы
использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других
юридических лиц;
12)
максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком
своим участникам (акционерам).
Банк
России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями
банковского законодательства, нормативных актов Банка России, в частности
установленных ими обязательных нормативов. Банк России устанавливает
обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения
бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и
статистической отчетности.
Для
осуществления своих функций Банк России в соответствии с перечнем,
установленным Советом директоров, имеет право запрашивать и получать у
кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности, требовать
разъяснений по полученной информации. Банк России публикует сводную
статистическую и аналитическую информацию о банковской системе Российской
Федерации, соблюдая коммерческую тайну банков.
Банк России
также регистрирует кредитные организации в Книге государственной регистрации
кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление
банковских операций и отзывает их.
Интересно,
что Банк России вправе в соответствии с федеральными законами предъявлять
квалификационные требования к руководителям исполнительных органов, а также к
главному бухгалтеру кредитной организации.
Приобретение
более 5 процентов долей (акций) кредитной организации требует уведомления Банка
России, а более 20 процентов ¾ предварительного согласия Банка России.
Для
поддержания стабильности банковской системы Банк России проводит проверки
кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения
предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет
при необходимости санкции по отношению к нарушителям.
Проверки
могут осуществляться уполномоченными Советом директоров представителями Банка
России или по его поручению - аудиторскими фирмами.
В случае нарушения кредитной организацией законодательства, непредставления
информации, представления неполной или недостоверной информации ЦБ имеет право требовать
от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере
до одной десятой процента от размера минимального уставного капитала либо ограничивать
проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.
В
случае невыполнения в установленный срок предписаний об устранении нарушений, а
также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией операции
создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе
примерить такие меры, как, например, взыскать с кредитной организации штраф до
1 процента от размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента от
минимального размера уставного капитала; потребовать от кредитной организации
осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации,
замены руководителей кредитной организации; реорганизации кредитной
организации; и т.д., вплоть до отзыва лицензии на осуществление банковских
операций в порядке, предусмотренном федеральными законами.
9.
Функция финансового агента правительства. Являясь по своему статусу финансовым
агентом правительства, ЦБ осуществляет операции по размещению и погашению
государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов
правительства, надзору за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и
казначейских билетов, а также переводу валютных средств при осуществлении
расчетов правительства с другими странами.
Важная
роль ЦБ в решении таких проблем, как предоставление кредитов на покрытие
государственных расходов и дефицита государственного бюджета, соответствует его
функции кредитора государства. Основная форма государственных заимствований,
используемых на цели финансирования государственных расходов и государственного
бюджета - государственные займы. Государственные займы используются для
покрытия бюджетных дефицитов государства посредством аккумуляции временно
свободных денежных средств физических и юридических лиц, предоставляются на
определенный срок на условиях выплаты дохода и оформляются удостоверяющими
долговыми обязательствами в бумажной или безбумажной форме.
Выполняя
функцию финансового агента правительства, ЦБ осуществляет кассовое исполнение
бюджета - прием, хранение и выдачу государственных бюджетных средств, ведение
учета и отчетности. В основу кассового исполнения бюджета положен принцип
единства кассы, т.е. все мобилизованные государственные доходы направляются на
единый счет министерства финансов в ЦБ, с которого черпаются средства для
осуществления государственных расходов, таким образом, ЦБ выступает кассиром
правительства.
Единство
кассы предоставляет министерству финансов возможность осуществлять постоянный
контроль над поступлением средств на его счет и за движением кассовой
наличности; обеспечивает централизацию государственных бюджетных средств и
балансирование доходов и расходов каждого из бюджетов (федерального, местного),
образующих в совокупности бюджетную систему страны; позволяет проводить
операции по кассовому исполнению бюджета на всей территории страны.
Осуществление кассового исполнения центральным банком дает возможность отделить
функции распоряжения бюджетными средствами и распорядителя кредитами, которые
выполняют финансовые органы, от функции приема, выдачи, хранения этих средств,
которые входят в компетенцию ЦБ. В результате создаются необходимые условия для
контроля над целевым использованием бюджетных средств.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14 |