Курсовая работа: Состояние банковской системы Российской Федерации в кризисный и посткризисный периоды экономики
В
декабре продолжился рост кредитования: кредиты нефинансовым организациям
увеличились на 1,3%; кредиты физическим лицам - на 2,2%. За 2010 год указанные
кредиты выросли на 12,9% и на 15,8% соответственно. По данным отчетности банков
в декабре продолжало улучшаться качество портфеля кредитов нефинансовым
организациям и физическим лицам: объем просроченной задолженности снизился на
6,5% и 3,2% соответственно.
В
целом за 2010 год объем просроченной задолженности по корпоративным кредитам
снизился на 14,6%, а по розничным - вырос на 16,6%. По итогам 2010 года
удельный вес просроченной задолженности в корпоративных кредитах снизился с 6,7
до 5,1%, а в розничных кредитах практически не изменился (8,5%).
В
декабре 2010 года существенно сократился объем кредитов, депозитов и прочих
размещенных средств, предоставленных кредитным организациям (на 9,7%), еще в
большей степени сократился объем средств, размещенных в банках-нерезидентах (на
14,6%). В целом же за 2010 год объем межбанковских кредитов вырос на 2,8%.
В
декабре 2010 года несколько сократился объем вложений в ценные бумаги (на
0,2%); при этом вложения в долговые обязательства сократились на 0,1%, в
долевые ценные бумаги – на 1,2%, в учтенные векселя – на 8,0%. Тем не менее за
истекший год вложения в ценные бумаги выросли на 24,6%.
Ресурсная
база кредитных организаций в декабре 2010 года расширялась за счет притока
средств клиентов: депозиты юридических лиц, исключая кредитные организации,
выросли на 7,8%; средства на расчетных и прочих счетах организаций - на 6,1%;
вклады физических лиц - на 5,7%. В целом за 2010 год объем депозитов
юридических лиц увеличился на 11,4%, средств на расчетных и прочих счетах
организаций – на 25,5%, вкладов физических лиц - на 35,2%.
За
2010г. российскими кредитными организациями (без Сбербанка России ОАО) получена
прибыль в размере 348,4 млрд. рублей (за 2009 год – 161,8 млрд. рублей).
В
2010 году свою деятельность прекратили 46 кредитных организаций. Согласно
официальным данным ЦБ РФ на 1 декабря 2010 года на территории России свою
деятельность осуществляют 1 тыс 23 банка, российская банковская система
представлена 2 тыс 959 филиалами.
Большинство
кредитных учреждений сосредоточено на территории Центрального федерального
округа, безусловным лидером по количеству банком является Москва, где
зарегистрировано 520 кредитных организаций. Второе место в рейтинге регионов с
самой развитой банковской системой занял Санкт-Петербург, третье – республика
Дагестан. Свердловская область разделила пятую строчку рейтинговой таблицы с
Самарской областью, на территории которых работают по 20 кредитных учреждений.
А вот о наличии местных банков по-прежнему не могут заявить Чеченская
республика, Еврейский, Ненецкий и Чукотский АО и Магаданская область.
На
фоне сокращения общего числа банков и закрытия некоторыми из них части своих
филиалов и допофисов, многие банки продолжают расширять свою филиальную сеть.
Операционные
условия российской банковской системы постепенно стабилизируются, и давление на
качество активов, потребности в дополнительном резервировании по кредитам и
капитализацию уменьшается.
Кроме
того, многие банки в России повысили свою способность абсорбировать убытки
благодаря формированию резервов и более высокой прибыли до отчислений в
резервы, а также за счет сокращения размера баланса и кредитных портфелей и
увеличения капитала.
Улучшение
положения в банковском секторе в значительной степени обусловлено факторами
циклического характера и, в частности, постепенным восстановлением экономики
РФ.
В
2011-2012гг. совокупные потери по кредитам в российской банковской системе
могут достичь 8,6% валовых кредитов, или почти 45 млрд долл. Скорее всего, эта
цифра (40%) существенно не ухудшится, но качество активов российских банков
едва ли вернется к докризисному уровню, по крайней мере в ближайшие два года.
Можно
сделать вывод, что основным методом управления проблемными кредитами в
банковской системе является реструктуризация задолженности, которая должна
позволить многим заемщикам, оказавшимся в настоящее время в трудном финансовом
положении, продолжать исполнять свои обязательства. Их значительную часть
составляют корпоративные заемщики, оказавшиеся не в состоянии платить главным
образом по краткосрочным долгам из-за ухудшения условий рефинансирования.
3
ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ
Разработанные
в докризисный период модели экономического развития России имели принципиальные
недостатки построения. Они изолировали реальную экономику от финансового
сектора. В настоящее время рентабельность большинства отраслей реального
сектора остается низкой, что не позволяет им использовать дорогие банковские
ресурсы для финансирования своей деятельности. Поэтому в источниках финансовых
вложений предприятий доля банковских кредитов за первое полугодие 2010 г. в
целом не превышала 3%.
Важнейшим
рубежом в деятельности Ассоциации российских банков и свидетельством повышения
ее роли в решении финансово-экономических проблем страны в целом стало принятие
5 апреля 2006 года программы «Национальная банковская система 2010—2020». Она
определяет долгосрочные направления развития банков России, позволяющие создать
такую модель банковской системы страны, которая оказалась бы финансово
устойчивой, стимулировала ее экономическое и социальное развитие, доводила
спектр банковских услуг до каждого потенциального потребителя. Структура
программы представлена следующими основными блоками: необходимость ускоренного
развития национальной банковской системы России; основные показатели развития
банковской системы России на период до 2010—2020 годов (количественный и
качественный аспект); повышение эффективности управления банковской системой (в
краткосрочной и долгосрочной перспективе); повышение роли кредитования (Приложение
2).
Кредитная
деятельность банков в России в посткризисный период должна основываться не
только на рыночных, но и директивно регулируемых условиях организации
общественного производства. Для преодоления негативных последствий кризиса
необходимо расширить кредитование реального сектора экономики. Государство
должно стимулировать развитие национальной экономики, расширяя спрос и
экспортные производства. Крайне важным для банковской системы является снижение
ставки рефинансирования, проводимое Центробанком (с 13% в 2008 году до 7,75% в
2010-м). Это положительно повлияло на тренд по снижению процентной ставки при
кредитовании в коммерческих банках. Однако уменьшение стоимости кредитов
происходит слишком медленно. Сейчас в среднем реальная величина процентных
ставок - 14–15%.
При
разработке стратегии развития банковской системы России следует учитывать, что
в силу финансового кризиса банки вступили в новый этап развития, содержание
которого будут определять следующие факторы:
·
сокращение
внешнего рынка капитала;
·
замещение
внешнего долга внутренним, прежде всего перед государством;
·
дефицит
внутренних ресурсов, удорожание пассивов;
·
увеличение
доли централизованных кредитов в пассивах банковской системы;
·
рост
влияния государственных субсидий нефинансовому сектору, реализуемую через
банковскую систему;
·
рост
рисков кредитования;
·
снижение
спроса на кредит со стороны нефинансового сектора, резкое падение темпов роста
кредитования, в отдельные периоды снижение объемов кредитования предприятий и
населения.
Фактически
государство является доминирующим собственником на банковском рынке.
Последствия огосударствления банковского сектора имеют как положительные, так и
отрицательные стороны.
С
одной стороны, власти могут рассчитывать на высокую устойчивость банковского
сектора к финансовым потрясениям; госбанки находятся под контролем властей и
могут выполнять национальные задачи; растет сопротивление экспансии иностранных
банков; Банк России подвергается минимальным кредитным рискам, а двухъярусная
система рефинансирования стабильно работает.
С
другой стороны, неравные условия деятельности банков с государственным участием
и частных банков приводят к снижению или даже исчезновению конкуренции и
замедлению развития финансовых инноваций. Кроме того, эффективность
использования государственными организациями средств бюджета может быть
поставлена под сомнение.
Несмотря
на многочисленные побочные эффекты от деятельности госбанков, в ближайшей
перспективе принципиально изменить структуру собственности в банковском секторе
не представляется возможным. Директивные органы должны выделить ключевую
группу банков, считающихся системообразующими, установить для них более высокие
стандарты регулирования и надзора. Необходимо также определить степень
ответственности руководства, акционеров и кредиторов за факты
неплатежесносо6ности.
Роль
и место региональных банков в модернизации банковского сектора также
не стоит недооценивать. Темпы прироста активов региональных банков (15,9%) в
2009 году были выше, чем у банковского сектора в целом (5%). В результате доля
региональных банков в совокупных активах по состоянию на 01.01.2010 составила
14,1% (против 12,8% на 01.01.2009).
Региональные
банки хорошо позиционированы для адаптации к новым условиям работы из-за более
тесных отношений с клиентами. Это позволяет им получать и более высокие
комиссионные доходы. Региональные банки способны демонстрировать более высокую
эффективность и социальную ответственность в регионах, чем филиалы федеральных
банков. Однако в существующих условиях они вынуждены поддерживать повышенный
уровень ликвидности, что снижает их конкурентоспособность. Следует
предоставить субъектам Федерации больше свободы в использовании механизмов
поддержки местных банков.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6 |