Курсовая работа: Этапы становления и развития платежной системы Республики Казахстан
7. ответственность Корреспондента за
несвоевременное уведомление Респондента об отзыве лицензии Национального Банка
на открытие и ведение корреспондентских счетов;
8. срок
действия договора и порядок его расторжения;
9. порядок разрешения споров;
10.иные условия, не противоречащие законодательству Республики Казахстан.
Для
открытия корреспондентского счета Респондент представляет Корреспонденту
документы, предусмотренные нормативным правовым актом Национального Банка,
регулирующим порядок открытия банковских счетов, а также следующие документы:
1. заявление на открытие
корреспондентского счета;
2. для банков – нотариально
удостоверенную копию лицензии на проведение банковских операций;
3. для небанковских организаций –
нотариально удостоверенную копию лицензии на проведение переводных операций.
Респондент
обязан представить Корреспонденту дополнительные документы, если это прямо
установлено законодательством Республики Казахстан. Респондент вправе совершать
по своему корреспондентскому счету операции, не противоречащие законодательству
Республики Казахстан, и в соответствии с договором корреспондентского счета.
Корреспондент осуществляет банковские операции по корреспондентскому счету
Респондента в соответствии с внутренними правилами об открытии и ведении
корреспондентских счетов, утвержденными уполномоченным органом Корреспондента.
Внутренние правила об
открытии и ведении корреспондентских счетов должны содержать следующее:
1.
порядок осуществления платежей и/или переводов денег по
корреспондентскому счету Респондента;
2.
виды платежных документов, используемых при осуществлении платежей и/или
переводов денег по корреспондентскому счету Респондента;
3.
форматы электронных сообщений при передаче платежных документов
электронным способом;
4.
порядок предоставления Респонденту выписок по его корреспондентскому
счету и иные формы контроля за своевременностью выполнения Корреспондентом
своих обязательств по оказанию банковских услуг и осуществлению платежей и/или
переводов денег по корреспондентскому счету Респондента;
5.
порядок начисления вознаграждения на остаток денег на корреспондентском
счете Респондента (если такое начисление производится);
6.
порядок взимания комиссии за обслуживание корреспондентского счета
Респондента;
7.
иные условия по усмотрению Корреспондента.
Виды и
порядок оформления платежных документов определяются в соответствии с
законодательными актами Республики Казахстан и нормативными правовыми актами
Национального Банка. После завершения операционного дня Корреспондент
составляет выписку о движении денег по корреспондентскому счету Респондента и
передает ее Респонденту в порядке, способами и в сроки, установленными
договором между ними. По выпискам, получаемым от Корреспондента, Респондент
осуществляет контроль правильности отражения сумм произведенных платежей,
реквизитов бенефициара и сроков проведения платежей и/или переводов денег. Все
расхождения, выявленные в результате осуществления проверки операций по
корреспондентскому счету как со стороны Корреспондента, так и Респондента,
регулируются в соответствии с условиями договора между ними и законодательством
Республики Казахстан.
Закрытие
корреспондентского счета производится:
1.
по заявлению Респондента в любое время, если иное не предусмотрено
законодательством или договором;
2.
при прекращении действия договора корреспондентского счета;
3.
при отзыве у Корреспондента лицензии Национального Банка на открытие и
ведение корреспондентских счетов;
4.
при отзыве у Респондента лицензии Национального Банка на проведение
банковских операций в случае, если он является банком;
5.
при отзыве у Респондента лицензии Национального Банка на проведение
переводных операций в случае, если он является небанковской организацией;
6.
в иных случаях, предусмотренных законодательством и/или договором
корреспондентского счета;
В случае ликвидации
Корреспондента требования Респондента к Корреспонденту удовлетворяются в
соответствии с законодательством Республики Казахстан. В случае отзыва у
Корреспондента или Респондента лицензии на открытие и ведение корреспондентских
счетов или закрытия корреспондентского счета Респондентом Корреспондент обязан
осуществить перевод денег на указанный Респондентом счет в соответствии с
условиями договора между ними. [9, стр. 44]
Респондент
осуществляет платежи в текущем месяце через корреспондентские счета, открытые в
других банках и небанковских организациях, в объемах, не превышающих лимит,
установленный Национальным Банком. Данный лимит рассчитывается в процентном
соотношении от общего объема исходящих безналичных платежей Респондента,
осуществленных через платежную систему Республиканского государственного
предприятия на праве хозяйственного ведения «Казахстанский центр межбанковских
расчетов Национального Банка Республики Казахстан» за предыдущий месяц.
Респондент
обязан представлять в Национальный Банк не позднее 10 числа месяца, следующего
за отчетным, сведения о количестве и объемах платежей, осуществленных через
корреспондентские счета, открытые в других банках и небанковских организациях.
В случае превышения лимита объема платежей, установленного Национальным Банком,
Респондент несет ответственность в соответствии с законодательными актами
Республики Казахстан.
Экономическая
эффективность и мероприятия предложенного мной метода проведения платежей и
сравнение его с существующими платежными системами АО ДБ «Альфа-Банк» будут
рассмотрены в третьем разделе.
3.
СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ЭФФЕКТИВНОСТЬ МЕРОПРИЯТИЙ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ
ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ АО ДБ АЛЬФА-БАНК
3.1 Формирование условий для внедрения усовершенствованной
платежной системы
Процесс внедрения новой
платежной системы прямых корреспондентских отношений (СПК) не составит для
банка никаких материальных и технических затрат, так как используются
существующие форматы платежей и существующее программное обеспечение и техника.
Внедрение платежной системы прямых корр.отношений
(установка даты начала работы)
|
|
Схема 1. Порядок
внедрения системы прямых корр. отношений.
Представленный на схеме 1
порядок внедрения складывается из следующих пунктов.
1.
Составляется
договор между АО ДБ «Альфа-Банк» и банками участниками СПК, который должен
соответствовать «Правилам установления корреспондентских отношений между
банками второго уровня Республики Казахстан, а также между банками второго уровня
Республики Казахстан и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских
операций»;
2.
На основании
Договора в банках открываются корреспондентские счета;
3.
Составляется план
внедрения системы прямых корреспондентских отношений, с указанием сроков
внедрения и даты ввода в эксплуатацию новой системы, который утверждается
правлением банка;
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9 |