Курсовая работа: Банковский кризис 2004 года в России
Нельзя не отметить, что
корреспонденту ежедневного интернет-издания NEWSru около 18:00 того же дня
банкомат без проблем выдал требуемую денежную сумму в размере установленного
месячного лимита. 6 июля в отделении Альфа-банка на Тверской, где около 60
вкладчиков стояли в очереди на закрытие счетов и снятие денег, сотрудники банка
сообщили, что деньги будут выданы всем без исключения вкладчикам в течение того
же дня. В отделении на Варварке, несмотря на очереди к банкоматам и к
операционисткам, снятие и выдача наличных средств проходит как обычно. От себя
лично хочу добавить, что в отделении Альфа-банка в Санкт-Петербурге на канале
Грибоедова 5 июля осуществлял перевод средств со счета. Транзакция прошла. Была
обналичена следующим вечером в одном из московских филиалов того же
Альфа-банка. И, по заверению операционистки, остаток средств на счете я мог бы
при желании обналичить незамедлительно.
В опровержение этой
статьи 7 июля в пресс-службе Альфа-банка официально заявили: “Вклады в нашем
банке выдаются через банкомат. Вчера на рынке наблюдалась нервозность, поэтому
клиенты других банков активно пользовались нашими банкоматами, в связи с чем мы
были вынуждены загружать их чаще. Видимо, в каком-то из отделений Альфа-банка
не смогли вовремя загрузить банкомат наличными. Это рабочая ситуация”.
Конечно в этой же статье
было много сказано и о проблемах Гута-банка, но, следует признать, что
информация о Гуте соответствовала реальному положению дел.
Чтобы остановить поток
паникующих вкладчиков, Альфа-банк 8 июля ввел комиссию за досрочный разрыв
депозитов в размере 10% от суммы вклада. А президент Петр Авен и председатель
совета директоров Михаил Фридман объявили, что акционеры банка готовы
предоставить собственные средства и активы для помощи банку. По данным русского
издания Forbes, собственниками Альфа-Групп помимо Михаила Фридмана являются
исполнительный директор ТНК-BP
Герман Хан, глава венчурного фонда Русские технологии Алексей Кузьмичев,
президент Альфа-банка Петр Авен и первый зампред правления банка Андрей
Косогов.
Уже 9 июля они сдержали
свое обещание помочь банку деньгами и положили в банк свыше 200 млн. долларов
частных депозитов и обеспечили иностранный кредит почти на 500 млн. долларов[4].
Когда паника вкладчиков
улеглась, руководство банка “взялось” за виновников. “Альфа-банк” подал иск в арбитражный
суд Москвы к ИД “Коммерсант”. Обвинение утверждало, что содержание статьи “Банковский
кризис вышел на улицу” от 7 июля спровоцировало панику вкладчиков и отток
депозитов, в результате чего банк потерял колоссальные средства. Судебный
процесс длился несколько месяцев. Этот процесс получил широкий резонанс в
прессе. Шли слухи о противостоянии Михаила Фридмана и Бориса Березовского (он
является владельцем ИД “Коммерсант” ─ прим. автора). 20 октября
арбитражный суд Москвы удовлетворил иск “Альфа-банка” к ИД “Коммерсант” и решил
взыскать в пользу банка 320,5 млн. рублей компенсации. 27 декабря 2004 года
арбитражный суд снизил сумму иска, подлежащую взысканию с “Коммерсанта”, на 10 млн.
рублей.
Осознав серьезность
ситуации, 8 июля Банк России принял радикальные меры. В первую
очередь были снижены отчисления в фонд обязательных резервов —
с 7 до 3,5%. Глава ЦБ Сергей Игнатьев заявил в Думе,
что предлагает гарантировать вклады даже в банках, не вошедших
в систему страхования вкладов. Законопроект, вносящий эти поправки,
предполагал, что эта норма начнет действовать задним числом и,
соответственно, распространится на вкладчиков Содбизнесбанка
и Кредиттраста. Сергей Игнатьев огласил “Белый список” банков: по его словам,
у ЦБ нет никаких претензий к Альфа-банку, МДМ-банку и Росбанку. Тогда же он объявил о переговорах между ЦБ, правительством
и “ВТБ” о приобретении последним Гута-банка. За это
ЦБ готов положить в ВТБ депозит на год в размере $700 млн. под
ставку LIBOR[5].
12 июля Внешторгбанк
купил 85,8% акций Гута-банка за один миллион рублей собственных средств и уже
упоминавшиеся $700 млн., взятые у ЦБ,
сообщил журналистам в понедельник глава ВТБ Андрей Костин. Пресс-служба банка
заявила, что Гута-банк возобновляет работу в полном объеме с понедельника, 12 июля.
Тогда же начнется прием заявлений от вкладчиков на возврат вкладов. В итоге
получилось, что Гута-банк вернулся к своей работе в прежнем виде, только сменив
хозяев.
После выхода в СМИ
информации о приобретении Гута-банка “Внешторгбанком” паника улеглась.
Аналитики принялись подводить итоги и делать прогнозы относительно дальнейшего
развития кризиса и банковского сектора. Но финансовые проверки и отзыв лицензий
на этом ЦБ не прекратил.
Кроме известных еще с
июня своими проблемами Коммерческого банка сбережений (“КБС”) и Промэксимбанка,
потеряли лицензии Мосжилстройбанк и банк Риком.
11 августа Банк России
отозвал у банка Диалог-Оптим лицензию на осуществление банковских операций. В
тот же день ЦБ назначил временную администрацию до момента назначения конкурсного
управляющего либо ликвидатора.
Днем позже, 12 августа
Банк России отозвал у АКБ Павелецкий лицензию на осуществление банковских
операций. Лицензия отозвана в связи с неисполнением банком федеральных законов,
регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России,
неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам,
а также учитывая неоднократное применение к банку дисциплинарных мер.
К 1 сентября в России
стало на 13 кредитных организаций меньше, из них 12 - банки.
6 сентября 2004 года Банк
России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у одного из
крупнейших розничных банков столицы Коми Сыктывкара – Банка сбережений и
развития. Решение об отзыве лицензии принято в связи с неисполнением “БСР”
федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных
актов Банка России. Кроме того, ЦБ установил факты существенной
недостоверности отчетных данных, а также учел неоднократное применение
карательных мер ранее.
10 февраля 2005г. ЦБ РФ
отозвал лицензию у банка Олимпийский. Согласно сообщению ЦБ, такое решение было
принято в связи с установлением фактов существенной недостоверности отчетных
данных и неспособностью банка удовлетворить требования кредиторов по денежным
обязательствам.
Тогда же ЦБ РФ отозвал
генеральную лицензию на осуществление банковских операций у Ака-банка (Москва)
и назначил временную администрацию в Ака-банк сроком действия до назначения
конкурсного управляющего либо ликвидатора.
Согласно сообщению ЦБ, решение принято в связи с
неисполнением банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность,
и нормативных актов Банка России, а также неоднократным нарушением в течение
одного года требований, предусмотренных федеральным законом “О противодействии
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию
терроризма”.
10 февраля лицензии
лишился и банк Родник.
Подведем итоги. Прошедшая
волна паники вкладчиков и недоверие партнеров по межбанку подкосили более
десятка мелких малоизвестных банков и одного из крупнейших игроков российского
ритейла ─ Гута-банк. Следует еще добавить, что наибольший резонанс в СМИ
получили скандалы вокруг отзыва лицензии у Содбизнесбанка и преднамеренного банкротства
Кредиттраста а также ситуация вокруг двух крупных ритейловых игроков
российского банкинга ─ Гута-банка и Альфа-банка.
2.Непосредственные причины кризиса
Соображения экспертов о непосредственных
причинах разгоревшегося банковского кризиса расходятся. По общему мнению,
объективных причин для срыва платежей не существовало: в стране достаточно
денег, ситуация в экономике относительно стабильна, особых сюрпризов никто не
ожидал.
2.1 Финансовые
проверки коммерческих банков Центробанком
Итак, первое,
чем можно охарактеризовать ситуацию, сложившуюся на банковском рынке,
— это действия ЦБ, который начал проверку банков, подавших заявку
на предмет вхождения в систему страхования вкладов. 27 июня
по закону был датирован последним днем, когда банки могли успеть
выразить свое желание работать с частными вкладами. Так что
для банков не стали неожиданностью массированные проверки со стороны
надзирающего органа — ЦБ РФ. Проверки, к слову сказать, начались
еще в апреле, но в отношении тех банков, которые решили подавать
заявки не в последний день. Хотя результаты этих проверок и вызвали у ЦБ
немалую озабоченность, широкой огласки они не получили и общественного
резонанса не вызвали. Если говорить о дальнейших действиях властей, то две
государственные структуры – Федеральную службу по финансовому мониторингу
(ФСФМ) и ЦБ – по праву можно считать соавторами банковского кризиса. Когда в
мае после отзыва лицензии у “Содбизнесбанка” глава ФСФМ Виктор Зубков пообещал
вплотную заняться несколькими не названными им банками, это стало мощным
импульсом к распространению разного рода “черных списков”, в которых назывались
кандидаты на “отстрел”. Руководство ЦБ также выглядело довольно беспомощно, и
заявления его представителей об отсутствии оснований для паники были не способны
снять возникшую нервозность: “Это элементарный пример недобросовестной
конкуренции. Нам известно, кто это сделал [распространил слухи о “черных списках”],
тут уж, как говорится, шило в мешке не утаишь. Никакого кризиса нет. Эта идея
была специально вброшена с целью защитить отдельные недобросовестные капиталы и
дискредитировать власти, в первую очередь, Центробанк”, - цитирует Андрея
Козлова, зампреда ЦБ, РИА “Новости”.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8 |