Курсовая работа: Банковская система
Государственная Дума
рассматривает Основные направления единой государственной денежно-кредитной
политики и принимает по ним решение.
2.2 Операции
Банка России
Депозитные операции
являются одним из инструментов денежно-кредитной политики Банка России и
применяются в целях регулирования ликвидности банковской системы, Предоставляя
кредитным организациям возможность разместить в Банке России в депозит временно
свободные денежные средства.
Депозитные операции Банка
России с кредитными организациями с использованием системы торгов Московской
межбанковской валютной биржи (ММВБ) были запущены в марте 2004 г. и в настоящее время заняли важное место в ряду инструментов, доступных участникам на рынках
ММВБ. Рынок депозитных операций Банка России ММВБ динамично развивается.
В настоящее время
депозитные операции проводятся Банком России:
а) по фиксированным
процентным ставкам. Указанные операции носят краткосрочный характер сроки
привлечения средств составляют один день и семь дней), проводятся ежедневно;
б) на аукционной основе
(в виде депозитных аукционов, проводимых американским способом, при котором
поданные кредитными организациями заявки, вошедшие в список удовлетворенных,
удовлетворяются по предлагаемым в них процентным ставкам, не превышающим либо
равным ставке отсечения, устанавливаемой Банком России, а также другими
способами).
Проценты по депозитам,
привлеченным Банком России (размещенным в Банке России), начисляются по формуле
простых процентов, начиная со дня, следующего за днем фактического привлечения
Банком России (размещения кредитной организацией) денежных средств в депозит,
до дня (даты) возврата депозита включительно, исходя из количества календарных
дней в году (365 или 366 дней соответственно).
День (дата) перечисления
кредитной организацией средств в депозит не учитывается при расчете суммы
процентов по депозиту.
Уплата процентов по
депозиту, привлеченному Банком России (размещенному в Банке России),
производится Банком России одновременно с возвратом кредитной организации суммы
депозита.
Уплата процентов по
депозиту на стандартном условии «до востребования» осуществляется Банком
России: при нахождении средств кредитной организации на счете по учету депозита
до востребования, открытом в уполномоченном подразделении Банка России, от семи
календарных дней и более — еженедельно по средам (в случае, если среда является
нерабочим днем, проценты уплачиваются кредитной организации в следующий за ним
рабочий день), и одновременно с возвратом кредитной организации суммы депозита.
В настоящее время в целях
расширения технологических возможностей совершения депозитных операций Банк
России работает над механизмом их проведения с использованием
программно-технического комплекса системы электронных торгов ММВБ.
В этих целях Банком
России согласованы разработанные ММВБ Правила заключения Банком России
депозитных сделок с кредитными организациями с использованием системы
электронных торгов ММВБ.
Для обеспечения
возможности использования системы электронах торгов ММВБ при заключении
депозитных сделок с Банком России кредитной организации необходимо будет
заключить ряд договоров как с Банком России, так и с расчетным центром ОРЦБ и
ММВБ.
Банк России в настоящее
время проводит работу по нормативно-правовому обеспечению проведения указанных
операций.
Порядок осуществления
депозитных и кредитных операций Банка России с использованием торговой системы
ММВБ регулируется нормативными актами Банка России и Правилами заключения
Банком России сделок с кредитными организациями с использованием системы
электронных торгов ЗАО ММВБ при проведении Банком России депозитных и кредитных
операций, утвержденными советом директоров ЗАО ММВБ 12 мая 2006 г. и согласованными с Банком России.
Ломбардное кредитование
подразумевает заключение Банком России с кредитной организацией кредитной
сделки, причем в качестве обеспечения (залога) по кредиту выступают
принадлежащие кредитной организации ценные бумаги, входящие в Ломбардный список
Банка России. Кредитные сделки могут заключаться посредством ввода и регистрации
в системе торгов ММВБ заявки кредитной организации и встречной заявки Банка
России. Предполагается заключение кредитных сделок как на аукционной основе
(американский аукцион), так и на фиксированных условиях (по фиксированным
процентным ставкам).
По заключенным с
использованием торговой системы ММВБ депозитным и кредитным сделкам с Банком
России, а также по введенным заявкам ММВБ предоставляет участникам отчетные
документы средствами системы электронного документооборота.
Заключение депозитных и
кредитных сделок с Банком России с использованием системы торгов ММВБ обладает
следующими преимуществами:
повышение оперативности
заключения депозитных и кредитных сделок с Банком России;
высокотехнологичная
система заключения сделок, основанная на традиционных технологиях ММВБ
(автоматизированный режим заключения сделок, формирования и передачи отчетных
документов, электронный документооборот);
низкие издержки участия в
сочетании с различными вариантами обеспечения доступа, включая региональный
аспект;
высокая оперативность
использования средств на счетах в расчетном центре ОРЦБ для проведения операций
на других рынках ММВБ (валюта, государственные бумаги, акции, корпоративные
облигации и т.д.);
единый интерфейс и
технологии с другими продуктами ММВБ.
Следующим шагом в части развития денежного рынка на
ММВБ станет организация во взаимодействии с Банком России рынка межбанковских
кредитов на базе системы электронных торгов ММВБ.
Банк России имеет право
осуществлять операции с российскими и иностранными кредитными организациями,
Правительством РФ для достижения установленных ему федеральным
законом целей, а именно:
предоставлять кредиты на
срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами,
если иное не установлено Федеральным законом о федеральном бюджете;
покупать и продавать
чеки, простые и переводные векселя, имеющие, как правило, товарное
происхождение, со сроками погашения не более шести месяцев;
покупать и продавать государственные
ценные бумаги на открытом рынке;
покупать и продавать
облигации, депозитные сертификаты и иные ценные бумаги со сроками погашения не
более одного года;
покупать и продавать
иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства в иностранной
валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
покупать, хранить,
продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;
проводить расчетные,
кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные
бумаги и иные ценности;
выдавать гарантии и
поручительства;
осуществлять операции с
финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;
открывать счета в
российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации
и иностранных государств;
выставлять чеки и векселя
в любой валюте;
осуществлять другие
банковские операции от своего имени, если это не запрещено действующим
законодательством.
Обеспечением для кредитов
Банка России могут выступать:
золото и другие
драгоценные металлы в различной форме;
иностранная валюта;
векселя в российской и
иностранной валюте;
государственные ценные
бумаги.
В случаях, установленных
советом директоров, обеспечением могут выступать другие ценности, а также
гарантии и поручительства.
Банк России может
осуществлять банковские операции по обслуживанию представительных и исполнительных
органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждении
и организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих,
служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными
законами. Банк России также вправе обслуживать клиентов, не являющихся
кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.
Банк России не имеет права:
осуществлять банковские
операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских
операций, и физическими лицами;
приобретать доли (акции)
кредитных и иных организаций;
выполнять операции с
недвижимостью;
заниматься торговой и
производственной деятельностью;
пролонгировать
предоставленные кредиты. Исключение может быть сделано по решению совета
директоров.
Международная и
внешнеэкономическая деятельность Банка России заключается в том, чтобы представлять интересы
Российской Федерации во взаимоотношениях с центральными банками иностранных
государств, в международных банках и иных международных валютно-финансовых
организациях. Банк России выдает разрешения на создание банков с участием
иностранного капитала и филиалов иностранных банков, а также осуществляет
аккредитацию представительств кредитных организаций иностранных государств на
территории Российской Федерации в соответствии с порядком, установленным
федеральными законами.
Банк России определяет и
публикует официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю.
Банковское
регулирование и надзор осуществляется за соблюдением кредитными организациями банковского
законодательства, нормативных актов Банка России, в частности установленных ими
обязательных нормативов.
Главная цель банковского
регулирования и надзора — поддержание стабильности банковской системы, защита
интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную
деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными
законами.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8 |