Курсовая работа: Банковская система: виды банков, их роль и функции в экономике. Банковская система Крыма

Альтернативой кредитованию предприятий и населения выступают операции на межбанковском рынке кредитных ресурсов, возможность вложить временно свободные средства в межбанковский кредит. Сумма кредитных ресурсов, проданных на крымском межбанковском рынке на 01.01.2006 составила 72,4 млн.грн. Возможность работать на межбанковском рынке является довольно привлекательной для коммерческих банков, так как банки продают "короткие" деньги (быстрая оборачиваемость средств) и получают большую гарантию возврата, нежели при кредитовании предприятий и населения. Крупнейшим продавцом на межбанковском рынке является банк «Морской» - 33,45 млн грн. Такая активность банков на межбанковском рынке кредитных ресурсов объясняется тем, что, в основном, на нем работают средние и мелкие банки, а у крупных банков нет необходимости выходить на этот рынок, так как они обслуживают крупных клиентов.

Несмотря на то, что кредитование является одной из самых основных активных операций банка, ее значение сегодня несомненно падает. Предыстория такой ситуации развивалась следующим образом. Первым быстро выросшим на дрожжах инфляции и неконкурентости стал сектор кредитования. Инфляция в тысячи процентов порождала спрос на кредитные ресурсы в 300 - 400% годовых. Банковская маржа в одну - две сотни процентов позволяла особенно не задумываться о качестве кредитного портфеля. Коммерческие банки основывались десятками в месяц, а специалистов было крайне мало. Достаточно благоприятный период для накопления банковского капитала закончился крахом. Правовая незащищенность собственности и отсутствие условий инвестирования капиталов в экономику Украины вызвали отток денежных средств за границу, а падение уровня производства и нормы прибыли в торговле значительно сократило спрос на кредитные ресурсы.

Поэтому сегодня украинские банки перестали делать ставку на кредитование как один из основных источников дохода ввиду повышенного риска невозврата кредитов, а также вследствие недостатка кредитных ресурсов, особенно долгосрочных. Основным же направлением развития в будущем планирует стать диверсификация направлений вложения ресурсов банков и расширение сферы услуг клиентам, превращение комиссий от клиентских операций в один из основных источников доходов.

Что касается обязательств (привлечения средств юридических и физических лиц на депозиты, вклады и межбанковского кредита), то общий объем привлеченных и заемных средств, мобилизованных коммерческими банками Украины – 188,427 млрд.грн, банками Крыма - 318,64 млн грн. Статистика по этому показателю приведена в табл. 2.6. Наиболее активную деятельность по привлечению средств ведут Укрсоцбанк, банк "Аваль", Сбербанк, Приватбанк.

Что касается средств, привлекаемых от населения в Крыму, то лидером в этом направлении является «ОКБ» (56,14 млн.грн). Это связано с тем, что основное направление деятельности этого банка - работа с населением. Лидером по привлечение средств юр. лиц является ЧБРР, т.к его деятельность на тесное сотрудничество с компаниями и предприятиями.

Структура обязательств банков Крыма изображена на рис. 2.6.

Таблица 2.6.

Обязательства банков Крыма

Источник: составлено автором по данным НБУ на 01.01.2006 г.