Курсовая работа: Банковская система Российской Федерации на современном этапе
По мере создания
необходимых условий Банк России будет постепенно сокращать свое участие на
внутреннем валютном рынке, осуществляя тем самым переход к режиму
свободно плавающего валютного
курса и сосредоточивая свои усилия на максимально точном достижении целей по
уровню инфляции. Эффективное функционирование в составе федерального бюджета
Стабилизационного фонда Российской Федерации, аккумулирующего дополнительные
доходы от высоких цен мирового рынка на энергоносители, а также совершенствование
структуры российской экономики, в том числе ее экспортного сектора, являются
важнейшими предпосылками ускорения этого процесса.
В последние годы
наблюдается ослабление краткосрочной взаимосвязи между денежными агрегатами и
индексом потребительских цен. Поэтому границы прироста денежной массы не
являются жестко заданными и отклонения динамики денежной массы от расчетной
траектории не предполагают немедленной корректировки политики Банка России. Тем
не менее характеристики денежной массы остаются важным ориентиром для оценки
как текущих монетарных условий, так и инфляционных ожиданий и определения
среднесрочного тренда инфляции. Такой
подход реализуется через
составление денежной программы Банка России и последующий мониторинг ее
показателей.
Банк России будет
стремиться обеспечивать соблюдение параметров денежной программы при помощи
всего набора находящихся в его распоряжении инструментов денежно-кредитной
политики, делая основной упор на рыночные методы денежно-кредитного
регулирования, применяя инструменты как рефинансирования в случае недостатка ликвидности,
так и абсорбирования избыточной ликвидности.
В настоящее время российская
экономика в условиях высокой волатильности трансграничных потоков капитала в
значительной мере реагирует на изменения зарубежных
процентных ставок. В связи с
этим Банк России вынужден при проведении процентной и валютной политики
учитывать разницу между процентными ставками внутри страны и за рубежом.
В условиях, когда
денежное предложение формируется в основном через приобретение Банком России
иностранной валюты на валютном рынке, роль процентной ставки в качестве
активного инструмента денежно-кредитной политики является ограниченной.
В предстоящий период
по мере снижения темпов роста золотовалютных резервов Банк России будет
расширять объемы рефинансирования коммерческих банков в целях регулирования
денежного предложения. В этих условиях роль процентных ставок Банка России в управлении
денежной сферой возрастет.
Поставленная в
Послании Президента Российской Федерации Федеральному Собранию задача добиться
создания в ближайшие годы необходимых условий для обеспечения полной
конвертируемости рубля во многом определяет шаги, которые должны быть пред приняты
Правительством Российской Федерации и Банком России в области денежно-кредитной
и валютной политики в 2005 году.
Важным этапом в ее
решении стало вступление в силу в 2004 году нового законодательства в области
валютного регулирования, предусматривающего к 2007 году окончательную либерализацию
трансграничных операций с капиталом. Большое значение будет иметь принятие
органами федеральной законодательной и исполнительной власти при участии Банка
России мер по совершенствованию инфраструктуры и механизма регулирования
финансового рынка, переходу резидентов на международные стандарты финансовой
отчетности, либерализации участия нерезидентов на российском финансовом рынке.
Устойчивость рубля в условиях полной конвертируемости будут обеспечивать меры
структурной политики,
направленные на диверсификацию российской экономики и повышение ее конкурентоспособности.
Достижение
фактической конвертируемости российской национальной валюты будет определяться
не только снятием формальных ограничений на операции с ней, но и ее востребованностью,
а также масштабами использования рубля в международных экономических отношениях,
в частности в качестве средства международных расчетов достаточно широким
кругом хозяйствующих субъектов. Ключевую роль здесь должны сыграть степень
доверия к проводимой государством экономической политике в целом и денежно-кредитной
политике в частности, а также уровень развития национального финансового рынка
и банковской системы России.
Зависимость
российской экономики от внешнеэкономической конъюнктуры и продолжение
структурных преобразований в экономике делают необходимой поддержку денежно-кредитной
политики Банка России действиями Правительства Российской Федерации в области
бюджетной, налоговой, тарифной, структурной и социальной политики. В связи с
этим меры по формированию
Стабилизационного фонда
Российской Федерации, ограничению роста регулируемых цен, тарифному и
нетарифному регулированию внешнеэкономической сферы, осуществляемые
Правительством Российской Федерации, являются важной частью антиинфляционной
политики в России.
Заключение.
Позитивный тренд
развития банковской системы, характерный для последних четырех лет и
продолжавшийся вплоть до середины текущего года был прерван небольшой
дестабилизацией.
Парадокс состоит в
том, что это дестабилизация произошла на фоне сохраняющихся благоприятных
макроэкономических условий вплоть до недавнего времени обеспечивающих быстрое и
устойчивое развитие банковской системы.
Продолжается
интенсивный рост реальных доходов населения, способствующий расширению притока
сбережение населения в банковскую систему. Это создает основу для быстрого
увеличения совокупных пассивов банковской системы, повышению в них доли
«длинных» средств.
Благоприятная
конъюнктура внешних товарных рынков и интенсивный рост внутреннего спроса
обеспечивают стабильность финансового положения предприятий-заемщиков. Последние,
в свою очередь, позволяет поддерживать приемлемый уровень кредитных рисков.
Инвестиционный и
потребительский «бум», наращивание оборотных средств предприятий способствует
повышению спроса на кредит со стороны корпоративного сектора и домашних хозяйств.
Основными тенденциями
положения банковской сферы в настоящее время являются:
·
Существенно
сократился объем рублевых ликвидных активов в банковской системе, что было
связано с уменьшением денежной эмиссии Банка России. В сочетании с ростом
недоверия к банкам со стороны их контрагентов это спровоцировало локальный
кризис ликвидности банковской системы, проявившийся в потере платежеспособности
ряда коммерческих организаций.
·
Нехватка
ликвидности обусловила скачек процентных ставок межбанковского рынка, а в
последствии – повышение ставок по кредитам предприятиям.
·
Вплоть
до развертывания кризисных процессов наблюдался масштабный приток средств
населения в банковскую систему, стимулировавшийся расширением реальных доходов
домашних хозяйств. Из-за «кризиса» этот приток приостановился. Произошла
переориентация сбережений в пользу покупки наличной валюты.
·
Переход
от роста к снижению номинального курса обменного курса рубля обусловил
прекращение дедолларизации средств на счетах и депозитах в банках.
·
Резко
расширились вложения банков в иностранные активы. В результате банковская
система превратилась в один из ключевых каналов оттока капиталов из страны.
·
Заметно
сократился приток зарубежных кредитов и займов в банковскую систему. Снижении
доверия к российским банкам, обусловленное развертыванием кризисных процессов,
будет способствовать закреплению этой тенденции.
·
Вплоть
до начала дестабилицации банковской системы наблюдался интенсивный рост
банковских кредитов в экономике. После кризиса динамика кредитов предприятиям и
домашним хозяйствам замедлилось.
·
В
последнее время в связи с пришествием основных признаков «кризиса» и
стабилизацией в банковской сфере опять наметился некоторый рост доверия и,
соответственно, деловой активности в данной сфере.
На предстоящий
2005 год намечается существенный рост в сфере банковских операций, активизация
кредитования, введение новых форм привлечения средств, усиление активности в
новых сферах, таких как ипотечное кредитование.
Библиографический список.
1. Кроливецкая
Л. П., Белоглазова Г. Н. Банковское дело: Учебник для вузов. – СПб.: Питер,
2003.
2. Балабанов
И. Т., Савинская Н. А. Банки и банковское дело. Краткий курс. - СПб.: Питер,
2004.
3. Алескеров
С.И., Землин А.И., Ольховская Н.П.; Под ред. Землина А.И. Банковское право.
Практикум: Учебное пособие. – М.: Экономика, 2003.
4. Деньги,
кредит, банки. - М.: Финансы и статистика, 2004.
5. Севрук
В.Т. Банковский маркетинг. —М.: Дело ЛТД, 2003.
6. Жуков
Е.Ф. Менеджмент и маркетинг в банках. — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2002.
7. Б.
Г.Федоров. Новый англо- русский банковский и экономический словарь. – М: Лимбус
Пресс, 2000.
8. О.
М.Островская. Банковское дело. - М.: Пресс-сервис 2003.
9. Уткин
Э. А. Нововведения в банковском бизнесе России. - М.: Финансы
и статистика, 2004.
10. Куликов
Л. Банки и их роль в экономике. - М.: Финансы и статистика, 2001.
11. Эриашвили
Н.Д. Банковская система РФ. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.
12. Бородин
А.Ф. Актуальные проблемы и перспективы развития региональных банков. // Деньги
и кредит. №1 2001.
13. Архипов
А.И. Экономика: учебное пособие. - М.: Проспект, 2000.
14. Официальный
сайт Центрального Банка РФ: www.cbr.ru.
[1]
Оценочный характер
приведенных данных обусловлен отсутствием в существующей в Банке России базе
данных признаков, характеризующих государственную форму собственности на
уставный капитал банков (т.н. кодировок), позволяющих достоверно идентифицировать
государственное участие в уставном капитале кредитных организаций
(необходимость таких кодировок не вытекает из характера задач, определенных для
Банка России действующим законодательством).
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8 |