Курсовая работа: Банки и их роль в рыночной экономике
Проведение
кредитных операций Национальным банком регламентируется Банковским кодексом,
соответствующими положениями Национального банка и другими нормативными актами.
Для решения задач денежно-кредитного регулирования Национальный банк использует
операции рефинансирования, то есть кредитования банков на конкурентной и
индивидуальной основе. Целью рефинансирования является кредитная поддержка государственных
программ, отдельных отраслей, предприятий, сглаживание текущих колебаний уровня
ликвидности банковской системы. Кредиты предоставляются на договорной основе с
уплатой процентов.
Национальный
банк Республики Беларусь предоставляет кредиты республиканским органам
управления, в том числе Министерству финансов — на покрытие государственного
долга и дефицита республиканского бюджета; республиканским и местным органам
управления — в текущую деятельность и на инвестиции. Операции кредитования на
покрытие государственного долга основываются на Законе Республики Беларусь «О
внутреннем государственном долге Республики Беларусь», которым регламентируется
порядок образования, обслуживания внутреннего государственного долга страны,
его состав, порядок управления и сроки погашения. Законом «О бюджете Республики
Беларусь» определяются суммы отнесения на внутренний государственный долг
кредитов под дефицит Республиканского бюджета и процентная ставка по ним.
Национальный
банк может кредитовать специфические предприятия, организации и учреждения и
осуществлять их кредитно-расчетное обслуживание. Заемщиками Национального банка
могут выступать иностранные государства, банки, предприятия (по
межправительственным соглашениям). Физическим лицам — служащим Национального
банка — запрещено получать потребительские кредиты во всех банках, кроме
Национального.
2. Расчетное
и кассовое обслуживание Правительства и иных государственных органов.
Национальный банк может осуществлять кассовые, вкладные и кредитно-расчетные
операции по счетам воинских частей, предприятий, учреждений и организаций
Министерства обороны, Комитета государственной безопасности, Министерства
внутренних дел Республики Беларусь. В этих целях в Национальном банке и в
главных (специализированном) его управлениях открываются расчетные (текущие)
счета и субсчета. Кроме того банк ведет счета клиентов, финансируемых за счет
средств бюджета, временно финансируемых за счет средств бюджета, средств
клиентов, полученных ими из внебюджетных фондов; текущие счета физических лиц;
текущие счета клиентов по доверительным операциям.
В ходе
совершения кассовых операций центральным банком осуществляются прием и выдача
наличных денег, оформление кассовых документов, хранение денег, ревизия кассы и
контроль за соблюдением кассовой дисциплины.
3. Операции
по привлечению денежных средств. Выделяют кредитные, депозитные операции и
соответствующие операции с ценными бумагами. Пассивные кредитные операции
объединяют средства, полученные центральным банком в виде кредитов от иностранных
банков, международных организаций, средства, полученные Правительством по
соглашениям с МВФ, иностранными государствами, банками, предприятиями и другими
международными организациями.
В
совокупности пассивных операций центрального банка следует выделить операции,
при которых он выступает эмитентом векселей, депозитных сертификатов, облигаций
и прочих долговых обязательств.
4. Управление
золотовалютными резервами, операции с иностранной валютой, драгоценными
металлами и драгоценными камнями на территории страны и за ее пределами.
Поддержание доверия к национальным деньгам, создание и сохранение среды
привлекательности для внешних кредиторов и инвесторов, соблюдение обязательств
страны по соглашениям с международными финансовыми организациями — все эти цели
обеспечиваются путем формирования, сохранения и приумножения резервов
иностранной валюты центральным банком. Кроме этого, резервы необходимы для
валютных интервенций, международных расчетов, прироста накоплений (богатства)
государства.
Резервы иностранной
валюты могут размещаться в зарубежных кредитных учреждениях. К этим резервам
относятся иностранные высоколиквидные финансовые активы центрального банка в
свободно и в ограниченно конвертируемых валютах, которые предназначены для
проведения денежно-кредитной политики, поддержания обменных курсов и
своевременных расчетов страны по иностранным сделкам. Свои резервы центральные
банки распределяют на операционный и инвестиционный портфели. Операционный
портфель включает краткосрочные депозиты, операции РЕПО, казначейские векселя и
другие, легко реализуемые ценные бумаги. Он предназначен для обеспечения
ликвидности эмиссионного банка по текущим операциям с резервами. Для
обеспечения повышенной доходности от размещения резервов формируется
инвестиционный портфель из средне- и долгосрочных ценных бумаг.
Для
пополнения и регулирования размеров золотовалютных резервов центральный банк
проводит следующие операции: открытие и ведение счетов в драгоценных металлах
на территории страны и за ее пределами; покупку, продажу, мену, доверительное
управление, размещение и привлечение в депозит, хранение драгоценных металлов в
виде слитков, самородков, монет и в иных видах и состояниях, а также
драгоценных камней; залоговые операции; операции СВОП.
5. Операции
на рынке ценных бумаг. Центральный банк осуществляет широкий круг операций с
ценными бумагами. Например, приобретает ценные бумаги, включая выпущенные
третьими лицами, на биржевом и внебиржевом рынках, выпускает собственные
долговые ценные бумаги. Центральный банк выступает посредником министерства
финансов при размещении государственных ценных бумаг.
В последние
десятилетия увеличились объемы операций центральных банков по выпуску и
размещению на рынке собственных векселей, облигаций и сертификатов. Эмиссия
центральным банком собственных ценных бумаг, в отличие от подобных операций
коммерческих банков, характеризуется большей временной протяженностью. Она
может использоваться в качестве инструмента монетарной политики. Данные
операции укрепляют ресурсную базу эмиссионного банка и одновременно регулируют
текущую ликвидность кредитных организаций.
6. Активные
депозитные операции. Это операции по размещению в других банках и кредитных
организациях временно свободных средств, которыми распоряжается центральный
банк. В их числе выделяют депозиты до востребования (средства на
Корреспондентских счетах банков, карт-счетах и других счетах до востребования)
и срочные депозиты.
Центральные
банки также осуществляют операции инкассации и перевозки денежной наличности,
валютных и других ценностей; межбанковские расчеты, включая расчеты с
небанковскими кредитно-финансовыми организациями, — переучет векселей и других
денежных обязательств; прием ценностей на хранение; денежные переводы и иные
расчетные операции; валютные операции; банковские услуги, оказываемые и (или)
получаемые от таких контрагентов центрального банка, как правительства
иностранных государств, центральные банки и финансовые органы этих государств,
а также международные организации; посреднические услуги в качестве финансового
агента правительства страны по распространению государственных ценных бумаг;
учет средств государственных и общественных фондов, определенных
законодательством страны; операции по обслуживанию государственного долга (в
Республике Беларусь) и др.
Вывод: Центральный
банк — это привилегированная и элитарная финансовая организация, наделенная
функциями административного органа и банка. Национальный банк Республики
Беларусь подотчетен Президенту страны. Назначение, освобождение от должности
Председателя и членов Правления Национального банка производится Президентом с
согласия Совета Республики Национального собрания Республики Беларусь. Уставный
фонд Национального банка Республики Беларусь сформирован из средств
государственного бюджета. Имущество Национального банка является собственностью
Республики Беларусь и закреплено за банком на праве оперативного управления.
Задачи и функции центрального банка в большинстве стран мира определены в
нескольких законах: Конституции, законах о центральном банке страны, о
банковской деятельности. Банковским кодексом Республики Беларусь основные цели
деятельности Национального банка сформулированы следующим образом: защита и
обеспечение устойчивости белорусского рубля, его покупательной способности и
валютного курса; развитие и укрепление банковской системы страны; обеспечение
эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.
Банковским кодексом Республики Беларусь определены основные функции
Национального банка Республики Беларусь: разработка и проведение совместно с
Правительством Республики Беларусь единой денежно-кредитной политики; эмиссия
денег и ценных бумаг Национального банка; рефинансирование банков (функция
кредитора последней инстанции); регулирование денежного обращения и кредитных
отношений; валютное регулирование и валютный контроль; организация
функционирования системы межбанковских расчетов; выполнение функции финансового
агента, кредитора и консультанта Правительства и местных органов власти по
вопросам исполнения республиканского и местных бюджетов; организация
расчетно-кассового обслуживания отдельных государственных органов (их перечень
определен Уставом Национального банка); надзор за деятельностью банков и
небанковских кредитно-финансовых организаций (включая процедуры регистрации,
лицензирования и регулирования); регистрация ценных бумаг кредитно-финансовых
организаций, разработка и утверждение методик бухгалтерского учета и отчетности
для всех кредитно-финансовых организаций; выполнение функции центрального
депозитария государственных ценных бумаг и ценных бумаг Национального банка;
установление порядка осуществления банковских операций, безналичных и наличных
расчетов в стране; организация инкассации и перевозки денежной наличности,
валютных и других ценностей; составление платежного баланса Республики Беларусь
и участие в разработке его прогнозов; создание золотовалютных резервов и
управление ими; установление цены купли-продажи драгоценных камней и металлов
при осуществлении банковских операций; контроль за обеспечением безопасности и
защиты информации в банковской системе; заключение соглашений с центральными
банками и кредитными организациями иностранных государств; другие функции и
операции, необходимые для выполнения основных целей деятельности Национального
банка. К наиболее значимым операциям Национального банка относятся:
кредитование, расчетное и кассовое обслуживание Правительства и иных
государственных органов, операции по привлечению денежных средств, управление
золотовалютными резервами, операции с иностранной валютой, драгоценными
металлами и драгоценными камнями на территории страны и за ее пределами,
операции на рынке ценных бумаг, активные депозитные операции. Центральные банки
также осуществляют операции инкассации и перевозки денежной наличности,
валютных и других ценностей; межбанковские расчеты, включая расчеты с
небанковскими кредитно-финансовыми организациями, — переучет векселей и других
денежных обязательств; прием ценностей на хранение; денежные переводы и иные
расчетные операции; валютные операции; банковские услуги, оказываемые и (или)
получаемые от таких контрагентов центрального банка, как правительства
иностранных государств, центральные банки и финансовые органы этих государств и
др.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8 |