Контрольная работа: Страховой рынок России: участники, структура, тенденции развития
Одной из основных причин этого является
неразвитость научной базы управления страховой деятельностью как на макро-, так
и на микроуровне. Более всего отстает научное исследование экономических и
правовых основ функционирования страхового бизнеса.
Страховой механизм уникален, так как он
способен выполнять не только функцию страховой защиты имущественных интересов
предприятий и граждан, но и решать многие макроэкономические задачи
государства.
В России страхование не является
стратегической отраслью экономики, и его возможности используются далеко не в
полной мере (в РФ страхуется около 10% потенциальных рисков, в то время как в
большинстве стран это составляет 90-95%). Это происходит в силу как объективных,
так и субъективных причин, к которым относятся:
·
неэффективная система государственного управления в сфере
страхования;
·
недостаточная поддержка отрасли со стороны государства;
·
неразвитая правовая база страхования в России;
·
отсутствие стимулов и предприятий и граждан к заключению
договоров страхования;
·
особенности менталитета и психологического уклада россиян.
Так, можно выделить три формы
осуществления государственного надзора за деятельностью страховых организаций:
лицензионная, контрольная и статистическая.
Лицензионная форма надзора регулируется
процедурой принятия решения о выдаче лицензии на право осуществления страховой
деятельности. Контроль за деятельностью страховых компаний осуществляют органы
государственного надзора. Предметом контроля является ведение страховщиками
финансовых операций, связанных с формированием страховых резервов, размещением
активов. Статистическая форма надзора осуществляется на основании проверки
финансовой отчетности, предоставляемой страховщиками в органы страхового
надзора.
Осуществление страховой деятельности и
надзора за ней невозможно без развитой страховой базы. В течение последних трех
лет на российскую сферу услуг оказывает влияние ряд законодательных инициатив,
направленных на регулирование деятельности субъектов страхового рынка. Так, к
июню 2006 г. страховщики обязаны были привести свои активы, принимаемые для
покрытия страховых резервов, в соответствии с новыми требованиями Правил
размещения страховщиками средств страховых фондов[1]. До конца июня 2007 г. страховщики,
созданные до середины февраля 2006 г., обязаны были привести активы в
соответствие с новыми требованиями к составу и структуре активов, принимаемых
для покрытия собственных средств страховщика[2].
Данные меры направлены, во-первых, на обеспечение финансовой устойчивости
страховщиков и, во-вторых, на консолидацию страхового рынка, что позволит
укрепить позиции страховщиков и стать стратегической отраслью экономики.
И наконец, отечественный страховой
рынок – это явление экономической реальности. Экономическая реальность
формируется объективными отношениями, а которые вступают участники рынка –
страхователи, страховщики и государство. В этих отношениях реализуются их
интересы. Необходимо обеспечить научное исследование экономических интересов
страхователей, страховщиков и государства и определить конкретные пути такого их
сочетания, которое шло бы на пользу развитию страхования в России.
Страхователи являются главным
источником существования и развития страхового бизнеса, поэтому бизнес и
государство объективно должны быть заинтересованы в реализации интересов
потребителей страховых услуг как основы жизнеспособности страховании в России.
Если эта основа не будет развиваться, если она – будет разрушаться – не будет
развиваться и непременно разрушится страховой бизнес, а значит, и рынок
страхования в целом. Страховой бизнес в этой новой системе приоритетов должен
выступать как главное средство воспроизводства страховых отношений, а
государство – как главный институт, создающий для этого стимулы и формирующий
основные условия развития рынка.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Страховой рынок – это особая
социально-экономическая среда, определенная сфера денежных отношений, где
объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируется предложение и
спрос на нее.
Страховой рынок можно рассматривать
также как форму организации денежных отношений по формированию и распределению
страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества; как совокупность
страховых организаций (страховщиков), которые принимают участие в оказании
соответствующих страховых услуг.
Объективной основой развития страхового
рынка является возникающая в процессе воспроизводства потребность обеспечения
бесперебойности финансово-хозяйственной деятельности и оказание денежной помощи
в случае наступления непредвиденных неблагоприятных событий.
Как ни в какой другой отрасли
предпринимательской деятельности в страховой деятельности велика роль
государственного воздействия. Государство само осуществляет
страхование и ведет государственный надзор в области страхования.
Государственное воздействие на страховую деятельность осуществляется через
представляемую отчетность о деятельности страховых организаций, проверку их
деятельности и нормативное регулирование страховой деятельности.
В данной работе был рассмотрен
страховой рынок РФ, его структура, участники и функции; была представлена схема
места страхового рынка в финансовой системе, государственного регулирования
страхового рынка. Также приведен анализ и подведены итоги развития региональной
структуры страхового рынка в России, рассмотрен правовой аспект развития
бизнеса в России.
ГЛОССАРИЙ
Страховой агент – доверенное физическое
или юридическое лицо, от имени и по поручению страховщика осуществляющее в его
интересах и пределах полученных полномочий аквизицию и другие операции по
обслуживанию договора страхования.
Страховой актуарий — граждане РФ,
имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие на основании трудового
договора или гражданско-правового договора со страховщиком деятельность по
расчетам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, оценке его
инвестиционных проектов с использованием актуарных расчетов.
Страховые брокеры — граждане РФ,
зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей, или российского
юридического лица (коммерческие организации), представляющие страхователя в
отношениях со страховщиком по поручению страхователя или осуществляющие от
своего имени посредническую деятельность по оказанию услуг, связанных с
заключением договоров страхования или договоров перестрахования.
Страховой надзор — федеральный орган
исполнительной власти, на который возложены функции контроля за соблюдением
требований законодательства в сфере страхования и регулирования этой
деятельности.
Страховая премия — плата за страхование,
которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором
страхования или законом.
Страховой рынок — система экономических
отношений, составляющая сферу деятельности страховщиков и перестраховщиков в
данной стране, группе стран и в международном масштабе по оказанию
соответствующих страховых услуг страхователям.
Страховая услуга — трудовая
целесообразная деятельность аппарата страховой компании и страховых
посредников, результаты которой выражаются в полезном эффекте, удовлетворяющем
страховые интересы клиентуры (страхователей).
страховой
услуга государственный надзор правовой
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1.
Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в
Российской Федерации» от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 30.10.2009).
2.
Основы страхования: учебник/ А.А.
Гвозденко. – М.: Финансы и статистика, 2006. – 320с.
3.
Перспективы развития национальной
системы страхования в России/ Ю.Т. Ахаледиани// Закон – 2008. - №5 – с.35-48
4.
Перспективы развития страхового
бизнеса в России: правовой аспект/ Т.Г. Соломатина //Внешнеторговое право. –
2008. - №2. – с.17-19
5.
Правовое регулирование российского рынка страхования/ Т. Кутьенкова//
Маркетинг. – 2006. - №6 – с. 93-104
6.
Приказ Минфина РФ от 8 августа 2005 г. № 100н (ред. от 13.07.2009) «Об
утверждении Правил размещения страховых средств страховых резервов»
7.
Приказ Минфина РФ от 16 декабря 2005 г. № 149н (ред. от 14.11.2008) «Об
утверждении Требований, предъявляемых к составу и структуре активов,
принимаемых для покрытия собственных средств страховщика»
8.
Страхование: учебник/ под ред.
В.В. Шахова, Ю.Т. Ахвелидиани, 3-е изд., перераб. и доп. – М. ЮНИТИ-ДАНА, 2009.
– 511с.
9.
Страхование: Учеб. пособие. — М.:
ИНФРА-М, 2006. — 312 с — (Высшееобразование). Сербиновский Б.Ю.
10.
Страховое дело: курс лекций / Б.Ю.
Сербиновский, В.Н. Гарькуша. – Ростов-н/Д: ЮФУ, 2010. – 387 с.
11.
http://www.fssn.ru/ Федеральная служба страхового надзора
12.
http://www.gks.ru/bgd/regl/b09_13/Main.htm Федеральная служба государственной статистики Российский
статистический ежегодник - 2009г.
13.
ins-union.ru/U_FILE/MS_DOC/Kodeks_prof_etiki.doc
14.
Кодекс профессиональной этики
деятельности на страховом рынке РФ
ПРИЛОЖЕНИЕ А
Страховые премии по
субъектам Российской Федерации, тыс. руб., 2008 год
Субъекты
Российской Федерации
|
Страхование жизни |
Личное страхование |
Страхование имущества и финансовых
рисков |
Страхование ответственности |
Обязательное страхование (кроме
ОСАГО и ОМС) |
ОСАГО |
ОМС |
Центральный
федеральный округ
|
10 220 118 |
53 893 233 |
160 799 022 |
15 741 226 |
7 065 997 |
30 725 651 |
126 267 378 |
Приволжский
федеральный округ
|
3 800 196 |
13 129 073 |
45 723 744 |
1 612 225 |
152 433 |
12 877 730 |
73 100 029 |
Северо-Западный
федеральный округ
|
900 958 |
10 371 565 |
38 702 051 |
1 653 590 |
52 500 |
9 670 672 |
35 132 238 |
Южный
федеральный округ
|
1 146 365 |
6 200 073 |
17 802 608 |
910 569 |
116 860 |
7 659 330 |
47 899 716 |
Уральский
федеральный округ
|
1 200 482 |
12 071 733 |
27 793 884 |
1 126 965 |
74 622 |
6 802 654 |
39 276 132 |
Сибирский
федеральный округ
|
1 563 589 |
9 783 805 |
21 195 030 |
881 192 |
100 751 |
8 967 018 |
52 666 695 |
Дальневосточный
федеральный округ
|
487 222 |
2 563 825 |
5 070 502 |
577 436 |
34 757 |
3 490 612 |
22 549 521 |
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5 |