Контрольная работа: Страховое правоотношение

За выдачу лицензии взимается плата в установленном порядке, которая поступает в бюджет. При выявлении нарушений в деятельности страховых организаций государственный орган по надзору за страховой деятельностью вправе приостановить или ограничить действие лицензии либо принять решение о ее отзыве. Отказ в выдаче лицензии, ее отзыв, приостановка и ограничения действия могут быть обжалованы в суде.

2. Контроль за обеспечением финансовой устойчивости страховщиков. Можно выделить пять основных факторов, обеспечивающих финансовую устойчивость страховой компании:

·      достаточный собственный капитал;

·      размер обязательств (включая технические резервы);

·      размещение активов;

·      портфель рисков, переданных в перестрахование;

·      тарифная политика.

3. Разработка форм и порядка статистической отчетности и контроль за своевременным представлением финансовой отчетности страховых организаций.

4. Налогообложение страховщиков и страхователей.

5. Другие меры государственного регулирования страховой деятельности. [3, с. 55]

В рамки юридического регулирования правоотношений в рамках процесса страхования первоочередно входят обязанности и права страхователей и страховщиков, являющихся основными действующими субъектами, имеющими равные юридические права и обособленными друг от друга в имущественном, а так же в организационном плане.

Право на осуществление деятельности предоставления спектра услуг по страхованию является главным правом страховщика. Страховая деятельность производится посредством добровольной или обязательной форм страхообеспечения с учётом наличия лицензии на данный вид страхования. У страхователя основное право подразумевает собою получение выплаты в соответствии с имеющейся страховкой, а так же право назначения любого лица для получения в случае смерти самого страхователя выплаты по договору. Спектр обязательств страховщика характеризуются:

- ознакомлением страхователя с условиями процедуры страхования;

- осуществление выплаты страхования согласно договору при активизации ситуации страхования, в противном случае осуществляется выплата страхователю штрафа за каждый просроченный день;

-компенсация расходов страхователя при страховой ситуации в целях сокращения или предотвращения ущерба для застрахованного имущества;

-сохранение конфиденциальности информации об имущественном состоянии страхователя и о нем самом, исключая случаи, предусмотренные рядом законодательных актов государства;

-перезаключение договора по заявлению клиента, являющегося страхователем, в случае осуществления мероприятий, сокращающих риск активации ситуации страхования и масштаб возможного ущерба имуществу или при изменении натуральной его стоимости;

- участие в установлении суммы страхования, на основании которой определяется масштаб страховых взноса, выплаты и франшизы;

- участие в оформлении наступления по факту страхового случая и в экспертизе. [5, с.24-30]

В ряд обязательств относительно страхователя входит:

- своевременное осуществление страховых взносов в качестве оплаты за страхование:

- сообщение обо всех значимых для оценивания риска страхования обстоятельствах и заключаемых и заключенных по этому типу страхования договоров страховщику;

- информирование страховщика об активизации страхового случая в установленный срок;

- принятие соответствующих мер, чтобы предотвратить и сократить ущерб застрахованному виду имущества при возникновении ситуации страхования. [7]

Задача 1

Гражданин в возрасте 55 лет заключает договор на страхование жизни сроком на 5 лет. Страховая сумма – 40 млн. руб. Страховые суммы инвестируются под 12% годовых. Определить величину нетто-ставки в случае: 1) единовременной оплаты страховых взносов; 2) годичных взносов в конце года в течение срока страхования; 3) годичных взносов в начале года в течение срока страхования.

Решение

Определим таблицу смертности:

где 1х – число лиц, доживающего до каждого возраста, qx – вероятность смертности, dx – число лиц, умирающих за год

1. Определим величину нетто – ставки в случае единовременной оплаты страховых взносов:

= 144,19 млн. руб

где nЕх – единовременная нетто-ставка по страхованию на дожитие для лица в возрасте х лет при сроке страхования п лет, ln+х – число лиц, доживших до окончания срока страхования, lх –число лиц, заключивших договор в возрасте х лет, V- дисконтирующий множитель

Возведя его в степень n, получим дисконтирующий множитель за n лет, то есть

2. Определим величину нетто – ставки в случае годичных взносов в конце года в течение срока страхования:

Величина рассрочки:

nax =  = (73212 * 0,893 + 73212 * 0,797 + 73212 * 0,712 + 73212 * 0,636 + 73212 * 0,567)/ 73212 = 3,6

Величина нетто – ставки:

nPx=

где пРх – годичный взнос, пЕдх – единовременный взнос, пах – коэффициент рассрочки

nPx = 144,19 / 3,6 = 40 млн. руб

3. Определим величину нетто – ставки в случае годичных взносов в начале года в течение срока страхования:

nax =  = (73212 + 73212 * 0,893 + 73212 * 0,797 + 73212 * 0,712 + 73212 * 0,636)/ 73212 = 4,04

Тогда величина нетто – ставки:

nPx = 144,19 / 4,04 = 35,7 млн. руб

Гражданин в возрасте 55 лет заключает договор страхование на случай смерти сроком на 5 лет. Страховая сумма – 40 млн.руб. Страховые суммы инвестируются под 12% годовых.

Определить величину нетто-ставки в случае:

1)   единовременной оплаты страховых взносов;

2)   годичных взносов в конце года в течение срока страхования;

3)   годичных взносов в начале года в течение срока страхования.

Решение

Определим таблицу смертности:

где 1х – число лиц, доживающего до каждого возраста

qx – вероятность смертности

dx – число лиц, умирающих за год

1. Определим величину нетто – ставки в случае единовременной оплаты страховых взносов:

где nАх – единовременная нетто-ставка по страхованию на случай смерти для лица в возрасте х лет сроком на п лет.

dx, dx+1 ,…, dx+п-1 – числа умирающих в течении срока страхования,

V – дисконтирующий множитель,

S – страховая сумма.

2. Определим величину нетто – ставки в случае годичных взносов в конце года в течение срока страхования:

Величина рассрочки:

nax =  = (73212 * 0,893 + 73212 * 0,797 + 73212 * 0,712 + 73212 * 0,636 + 73212 * 0,567)/ 73212 = 3,6

Величина нетто – ставки:

nPx= = 3,035 / 3,6 = 0,84 млн. руб

3. Определим величину нетто – ставки в случае годичных взносов в начале года в течение срока страхования:

nax =  = (73212 + 73212 * 0,893 + 73212 * 0,797 + 73212 * 0,712 + 73212 * 0,636)/ 73212 = 4,04

Тогда величина нетто – ставки:

nPx = 3,035 / 4,04 = 0,75 млн. руб

Гражданин в возрасте 55 лет желает получить дополнительную пенсию в размере 4 млн.руб. в год в течение последующих 5 лет Годовая процентная ставка – 12%. Требуется определить величину нетто-ставки для случая единовременной оплаты страхового взноса в начале срока страхования для выплаты страховых сумм:

1)   в начале каждого года;

2)   в конце каждого года.

Решение

Определим таблицу смертности:

где 1х – число лиц, доживающего до каждого возраста

Страницы: 1, 2, 3