Контрольная работа: Классификация страхования. Страхование гражданской ответственности предприятий. Лицензирование страхования
Контрольная работа: Классификация страхования. Страхование гражданской ответственности предприятий. Лицензирование страхования
Классификация страхования
Классификация страхования
представляет собой научную систему деления страхования на сферы деятельности,
отрасли, подотрасли и виды, звенья которых располагаются так, что каждое
последующее звено является частью предыдущего. В основу классификации
страхования положены два критерия: различия в объектах страхования и различия в
объеме страховой ответственности. В соответствии с этим делением применяются
две классификации: по объектам страхования и по роду опасности. Объект
страхования является материальным носителем всех признаков, в том числе и
экономических интересов страхования. Объекты страхования разделяются на два
класса: имеющие стоимость и не имеющие стоимости. По признаку стоимости в
страховании выделяются отрасли страхования. В условиях рыночной экономики в
стадии ее формирования, исходя из характеристики объектов страхования,
целесообразно выделять четыре основные отрасли страхования: страхование
имущественное, личное, страхование ответственности, страхование экономических
рисков. Личное страхование – это отрасль страхования, где в качестве объектов
страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека. Личное
страхование подразделяется на страхование жизни, медицинское страхование и
страхование от несчастных случает, сочетает рисковую и сберегательную функции. Имущественное
страхование – объектом страхования выступает имущество в различных видах; его
экономическое назначение – возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового
случая. Застрахованным может быть имущество, являющееся как собственностью
страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании, распоряжении.
Страхователями выступают не только собственники имущества, но и другие
юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность.
Страхование ответственности –
объектом выступает ответственность перед третьими (физическими и юридическими)
лицами, которым может быть причинен ущерб (вред) вследствие какого-либо
действия или бездействия страхователя. Через страхование ответственности
реализуется страховая защита экономических интересов возможных причинителей
вреда, которые в данном страховом случае находят свое конкретное денежное
выражение. В страховании экономических (предпринимательских) рисков выделяются
две подотрасли: страхование рисков прямых и косвенных потерь. К прямым потерям
могут быть отнесены потери от недополучения прибыли, убытков от простоев
оборудования вследствие недопоставок сырья, материалов и комплектующих изделий,
забастовок и других причин. Косвенные – страхование упущенной выгоды,
банкротство предприятия и т.д. Отраслевая характеристика страхования решает
общие задачи оценки страховой деятельности, но не выявляет конкретные страховые
интересы предприятий, организаций, граждан, которые дают возможность проводить
страхование. Для детализации конкретных интересов с целью обоснования методов
страховой защиты выделяются подотрасли и виды страхования. Имущественное
страхование подразделяется на две подотрасли:
– страхование имущества юридических
лиц;
– страхование имущества физических
лиц. Подотрасли страхования делятся на виды. Видами страхования имущества юридических
лиц являются: – страхование железнодорожного транспорта; – страхование
наземного транспорта (кроме железнодорожного транспорта); – страхование
воздушного транспорта; – страхование водного транспорта; – страхование грузов и
багажа; – страхование от огня и стихийных бедствий; – страхование кредитов; –
страхование инвестиций; – страхование финансовых рисков; – страхование судебных
расходов, другие виды. Виды страхования имущества граждан: – страхование
автомобилей; – страхование зданий; – страхование домашнего имущества; –
страхование домашних животных, другие виды. Отрасль личного страхования делится
на три подотрасли: – страхование от несчастных случаев; – медицинское
страхование; – страхование жизни; Эти подотрасли подразделяются на виды
страхования. По страхованию от несчастных случаев проводятся следующие виды:
– индивидуальное страхование,
коллективное страхование, страхование пассажиров, страхование детей,
страхование туристов и др. виды;
– в медицинском страховании видами
страхования являются: страхование здоровья в случае болезни, непосредственное
страхование здоровья и др. виды. В страховании жизни проводятся следующие виды
страхования: смешанное страхование жизни, страхование детей, страхование
пенсий, свадебное страхование, пожизненное страхование и другие виды. По
страхованию ответственности подотраслями выступают: страхование задолженности и
страхование на случай возмещения вреда (которое также называют страхованием
гражданской ответственности). По страхованию ответственности осуществляются
следующие виды страхования:
– страхование непогашения кредита
или другой задолженности;
– страхование гражданской
ответственности владельцев источников повышенной опасности (например,
транспортных средств);
– страхование гражданской
ответственности на случай нанесения вреда в процессе хозяйственной деятельности
и другие. По формам проведения страхования подразделяются на добровольное и
обязательное. Обязательная форма страхования распространяется на приоритетные
объекты страховой защиты, когда необходимость возмещения материального ущерба
или оказания денежной помощи задевает интересы не только конкретного
пострадавшего лица, но и общественные интересы.
Обязательным страхованием управляет
государство, которое обязывает юридических и физических лиц делать взносы для
обеспечения общественных интересов. Обязательное страхование вводится
посредством законодательных актов и законов, где предусмотрены объекты
страхования, объем ответственности, нормы страхового обеспечения, права и
обязанности сторон, порядок начисления тарифных ставок страховых платежей и
другие актуальные вопросы. При обязательном страховании невозможно избежать
выборочного характера объекта страхования, за счет чего минимизируются тарифные
ставки и увеличивается финансовая устойчивость страховых операций.
Добровольное страхование
осуществляется на основе договора между страхователем ( физическим и
юридическим лицом) и страховщиком. По соглашению сторон возможно присутствие
посредника - брокера или страхового агента. Правила добровольного страхования,
определяющие общие условия и порядок его проведения, устанавливаются
страховщиком самостоятельно в соответствии с положениями закона. Конкретные
условия страхования определяются при заключении договора страхования. Договор
страхования подтверждается полисом страхования, где срок страхования оговорен и
страховщик несет ответственность только на период страхования.
Обязательным является страхование,
осуществляемое в силу закона. Условия и порядок проведения обязательного
страхования определяются соответствующими законами РФ.
Гражданским кодексом РФ
оговаривается, что законом на указанных в нем лиц может быть возложена
обязанность страховать:
- жизнь, здоровье или имущество
других, определенных в законе, лиц на случай причинения вреда их жизни,
здоровью.
- риск своей гражданской
ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни,
здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.
Обязательное страхование
предусмотрено Законом об атомной энергии, согласно которому работники ядерных
установок и иных аналогичных предприятий и некоторые другие лица подлежат
обязательному страхованию личности от риска радиационного воздействия за счет
собственников или владельцев объектов использования атомной энергии.
Обязательное личное страхование
пассажиров осуществляется путем заключения договоров между перевозчиками и
страховщиками за счет пассажиров и взимания страхового взноса при продаже
билета. При этом проводится страхование от несчастных случаев пассажиров
воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного
транспорта, а также туристов и экскурсантов, совершающих междугородные
экскурсии, на время поездки.
Обязательное государственное
страхование жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные
сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел и
сотрудников федеральных органов налоговой инспекции установлено Федеральным
законом.
Обязательное социальное страхование
часть государственной системы социальной защиты населения, специфика которой
состоит в осуществляемом в соответствии с федеральным законом страховании
работающих граждан от возможного изменения материального и социального
положения, в том числе по независящим от них обстоятельствам. Обязательное
социальное страхование – система создаваемых государством правовых,
экономических и организационных мер, направленных на компенсацию или
минимизацию последствий изменения материального и социального положения
работающих граждан, а в случаях, предусмотренных законодательством РФ, иных
категорий граждан вследствие признания их безработными, получения ими трудового
увечья или профессионального заболевания, инвалидности, болезни, травмы,
беременности и родов, потери кормильца, а также наступления старости,
необходимости получения медицинской помощи, санаторно – курортного лечения.
Добровольное страхование действует
и в силу закона, и на добровольных началах. Закон определяет подлежащие
добровольному страхованию объекты и наиболее общие условия страхования.
Конкретные условия регулируются правилами страхования, которые разрабатываются
страховщиком.
Добровольное страхование всегда
ограничено сроком страхования. Начало и окончание срока оговариваются в
договоре, поскольку страховое возмещение или страховая сумма подлежит выплате,
если страховой случай произошел в период страхования.
Страницы: 1, 2, 3 |