Дипломная работа: Валютні операції банку (на прикладі діяльності ВАТ "Райффайзен Банк Аваль")
-
Н13 – не
перевищувала 4,26% (максимальне значення Н13 стано-вить не більше 30%)
-
Н13-1 – не
перевищувала 1,975% (максимум довгої валютної пози-циї не більше 20%)
-
Н13-2 – не
перевищувала 2,305% (максимум короткої валютної позициї не більше 10%)
ВАТ «Райффайзен Банк Аваль» надає
наступні посліги іншим банкам при виконанні валютних операцій [77]:
1. Обслуговування
кореспондентських рахунків у гривнях і у валюті:
- операції платежів в гривнях та іноземній валюті, включаючи
ОКВ;
- операції зарахування коштів від клієнтів і кореспондентів
«Райффайзен Банк Аваль» на користь банка-кореспондента у режимі реального часу;
- операції розміщення тимчасово вільних коштів безпосередньо
на кореспондентському рахунку за поточними ставками міжбанківського ринку.
- операції консультування про порядок оформлення платіжних
документів з урахуванням вимог українського валютного законодавства та інструкцій
Національного банку України;
- операції оптового постачання і купівлі банкнот;
- проведення розрахункових операцій з використанням експортних
та імпортних документарних акредитивів;
- проведення розрахункових операцій з використанням експортних
та імпортних інкасо.
В табл. Б.1 Додатку Б наведені тарифи на відкриття і ведення
мульти-валютного кореспондентського рахунку банків в ВАТ «Райффайзен Банк Аваль».
2. Проведення валютних документарних
операцій
·
Комісії з операцій
в іноземній валюті стягуються у валюті операції за крос-курсом НБУ на день їх здійснення.
·
Ставки з переліку
тарифів застосовуються тільки до операцій, що здійснюються у межах сталої
міжнародної банківської практики. Райффайзен Банк Аваль залишає за собою право
стягувати спеціальні і додаткові комісії за нестандартні операції, що вимагають
додаткових витрат і/чи при виникненні екстраординарних обставин.
·
Перелік
тарифів може бути змінений, доповнений чи відмінений з повідомленням
банка-кореспондента за п’ять робочих днів до набуття ними чинності.
·
При поверненні
помилково нарахованої на кореспондентський рахунок Райффайзен Банку Аваль суми
стягується комісія 30.00 USD (чи еквівалент в іншій валюті за крос-курсом НБУ)
із суми платежу, що надійшов.
·
Комісії за операції
стягуються Райффайзен Банком Аваль самостійно при проведенні операції.
·
Нарахування
відсотків на середньомісячний залишок у кореспондентських рахунках
установлюється Комітетом з управління міжбанківськими ризиками і доводиться
окремим листом.
В табл. Б.2 Додатку Б наведені тарифи на проведення валютних
розрахунків з використанням документарних акредитивів для інших банків
(резиденти та нерезиденти) в ВАТ «Райффайзен Банк Аваль».
В табл.Б.3 Додатку Б наведені тарифи на проведення валютних
розрахунків з використанням інкасових операцій для інших банків (резиденти та
нерезиденти) в ВАТ «Райффайзен Банк Аваль».
В табл.Б.4 Додатку Б наведені тарифи на проведення валютних
розрахунків з використанням операцій документарних гарантій для інших банків
(резиденти та нерезиденти) в ВАТ «Райффайзен Банк Аваль».
В табл.Б.5 Додатку Б наведена мережа банків – нерезидентів, в
яких відкриті кореспондентські рахунки ВАТ «Райффайзен Банк Аваль» для проведення
міжнародних валютних розрахунків.
Райффайзен Банк Аваль станом
на 1 січня 2009 року обслугував більш ніж 220 тис. юридичних осіб, у т.ч. понад
10 тис. підприємств, що за європейсь-кими стандартами відносяться до великого бізнесу
(річний дохід кожного з них — більш ніж 5 млн. євро).
ВАТ «Райффайзен Банк Аваль» при наданні послуг корпоративним
клієнтам виконує наступні валютні операції [77]:
1. Купівля—продаж валюти
Райффайзен Банк Аваль згідно
з заявками клієнтів здійснює купівлю-продаж іноземної валюти на Українському
міжбанківському валютному ринку (УМВР). При цьому банк проводить постійну
роботу пошуку на ринку індивідуального оптимального курсу для кожного клієнта.
Гривневий еквівалент від продажу валюти, а також придбана на УМВР валюта
зараховуються на рахунок клієнта у день здійснення операції.
Таблиця 3.3
Тарифи операції
з купівлі — продажу валюти на МВРУ для клієнтів Центрального офісу Райффайзен
Банку Аваль [77]
Купівля валюти на МВРУ |
Сума (у доларах США, або еквівалент в іншій
валюті) |
до 100 000 |
0,55% |
від 100 000 до 300 000 |
0,5% |
більше 300 000 |
0,4% |
Купівля валюти на МВРУ для
клієнтів-учасників кредитних ліній НУФ та ЄБРР (мікрокредити)1
|
0,35% |
При продажу валюти комісія не стягується
Комісійна винагорода стягується у гривні
по курсу МВРУ на день купівлі
1 Тариф
встановлюється на термін користування кредитною лінією
|
2. Депозити
Райффайзен Банк Аваль
пропонує корпоративним клієнтам ефективне використання тимчасово вільних коштів
— розміщення на депозитних рахунках з різним терміном дії. Депозитні рахунки
можуть бути відкриті у доларах США чи євро. Мінімальна сума депозиту складає 10
тис. доларів США чи 10 тис. євро.
В табл. В.1 Додатку В
наведені Процентні ставки ВАТ «Райффайзен Банк аваль» за вкладами у іноземній
валюті для юридичних осіб.
Для великих сум є можливість
встановлення індивідуальних умов щодо поповнення та часткового вилучення коштів
з депозитних рахунків.
3. Документарні операції
Райффайзен Банк Аваль з 1995 року проводить операції з надання
банківських гарантій, поручительств, акредитивів та інкасо. Особливість роботи
банку полягає в індивідуальному підході до кожного клієнта у вирішенні можливих
питань і проблем при проведенні як внутрішніх, так і зовнішньоекономічних
операцій.
а) Банківські гарантії
Гарантії (порука) надаються банком на умовах, передбачених
договором про надання гарантії (поруки), обов'язковими з яких є:
·
Забезпеченість.
Означає наявність у банку права для захисту своїх інтересів, недопущення
збитків від неповернення боргу через неплатоспроможність принципала.
·
Терміновість.
Означає, що гарантії (порука) надаються на визначений договором термін.
·
Повернення.
Передбачає повернення боргу принципалом у разі виконання банком платежу по гарантії
(поруці).
·
Платність.
Передбачає, що гарантія (порука) надається за відповідну плату.
·
Цільове
використання. Зумовлює наявність документів, що підтверджують зобов'язання
принципала, для забезпечення яких надається гарантія (порука).
Гарантія (порука) надається
всім юридичним і фізичним особам, що здійснюють підприємницьку діяльність,
зареєстровані як приватні підприємці і мають реальну можливість виконання
зобов'язань за договором гарантії.
Вирішенню питання про
надання гарантії (поруки) передує аналіз фінансово-господарської діяльності
потенційного принципала, визначення його кредито- і платоспроможності. Для
цього при зверненні в банк клієнт повинен надати необхідні документи (перелік
необхідних документів додається).
Розмір комісійної плати за користування
гарантією (порукою) і порядок її сплати встановлюється банком згідно з рішенням
кредитного комітету і визначається у договорі про надання гарантії (поруки).
Відповідно до діючих тарифів
Райффайзен Банку Аваль комісійна винагорода за надання гарантій (поруки)
складає 2—3% від суми гарантії на квартал, але не менше 400 грн.
Сплата комісійної винагороди
банку здійснюється 1 раз на квартал за -квартал уперед. Якщо термін
користування гарантією менший за 90 днів, комісійна винагорода виплачується з розрахунку
фактичної кількості днів користування гарантією.
Гарантія може
використовуватися як у взаєминах між резидентами України, так і у випадках,
якщо однієї зі сторін виступає нерезидент.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29, 30, 31, 32, 33, 34 |