Дипломная работа: Стратегия развития банковского сектора как основа для реализации денежно-кредитной политики Российской Федерации
1.5
Коммерческий банк и его инфраструктура как элементы банковской системы
Коммерческий
банк является элементом банковской системы.
Это означает,
что он должен:
Обладать
такими родовыми свойствами, которые позволяют ему быть ограничной частью целого
(иметь статус банка, лицензию на право совершения банковских операций),
работать по общим правилам;
Функционировать
в рамках общих законов, юридических норм общества;
Быть
способным к саморегулированию (реагированию и приспособлению к окружающей
среде), развитию и совершенствованию;
Взаимодействовать
с другими элементами банковской системы.
Помимо банков
в банковскую систему входят некоторые специальные финансовые институты, которые
выполняют банковские операции, но не имеют статуса банка, другие учреждения,
образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность
денежно-кредитных институтов.
При всем
единстве сущности банков есть множество их видов.
По характеру
выполняемых операций различаются универсальные и специализированные банки.
К
универсальным те, которые способны «из одних рук» выполнять широкий круг
разнообразных операций и услуг. Универсальность, однако, имеет и другие
оттенки.
Универсальный
банк тяготеет к кредитованию многообразных отраслей, в то время как
специализированный банк чаще всего связан с кредитованием какой-то отрасли
народного хозяйства, группы предприятий.
Еще более
заметна универсальность банка в отношении обслуживания клиентуры. Для
универсального банка телично обслуживание и юридических, и физических лиц.
Напротив специализированный банк может замкнуть только на обслуживании
физических лиц.
Деятельность
универсальных банков не ограничивается каким-то одним регионом. Универсальный
банк присутствует в регионах в разных районах, имеет филиалы, в том числе за
рубежом, а деятельность специализированного банка зачастую локальна.
2.
Практическая часть
2.1 Единая
денежно-кредитная политика в РФ: тенденции и перспективы
В Основных
направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2009 год и на
период 2010 и 2011 годов, подготовленных ЦБ РФ, отмечается, что основным
фактором риска для российского банковского сектора в условиях международного
финансового кризиса является существенное ограничение доступа к ресурсам с
международных рынков капитала и сокращение возможностей внешнего
рефинансирования ранее привлеченных заимствований в связи со значительным
подорожанием привлеченных средств для первоклассных заемщиков и фактическим
исключением такой возможности для других заемщиков.
Следствием
влияния указанного фактора является введение российскими банками более
консервативных подходов при кредитовании и при оценке кредитного риска. В свою
очередь это ведет к снижению темпов роста кредитных вложений в экономику и
снижению финансового результата (прибыли) кредитных организаций. Одновременно
это обусловливает относительное увеличение в портфелях кредитных организаций
доли проблемных активов, как накопленных в период кредитной экспансии, так и
отражающих ухудшение экономического положения предприятий при ужесточении
условий привлечения кредитов.
В этой
ситуации на состояние банковского сектора будет оказывать влияние качество
функционирования внутрибанковских систем оценки и управления рисками, включая
кредитный риск, риск ликвидности, рыночный, операционный и репутационный риски.
Наряду с вопросами поддержания ликвидности банки должны уделять внимание
вопросам поддержания достаточности капитала, в том числе за счет дополнительных
инвестиций собственников и новых инвесторов.
В целях
снижения негативного влияния международных финансовых потрясений на экономику и
финансовые рынки России реализуется комплекс мер по частичному замещению
выбывших кредитных ресурсов банков и восстановлению нормального кредитного цикла.
Эти меры направлены на исключение системной угрозы устойчивости банковского
сектора.
В рамках
системы управления ликвидностью банковского сектора Банк России продолжит
улучшать условия доступа кредитных организаций к инструментам рефинансирования,
что должно способствовать снижению транзакционных издержек и рыночных рисков.
При дальнейшем развитии внутреннего финансового рынка, его инфраструктуры это
будет способствовать более эффективному перераспределению денежных средств в
экономике.
Решения по
использованию инструментов предоставления и абсорбирования ликвидности будут
приниматься в зависимости от динамики основных макроэкономических показателей и
состояния финансового рынка. При необходимости Банк России может применять
обязательные резервные требования в качестве прямого инструмента регулирования
ликвидности банковского сектора.
Рассмотрев
представленный ЦБ РФ в ГД РФ проект Основных направлений единой государственной
денежно-кредитной политики на 2009 год и период 2010 и 2011 годов, комитеты
Государственной Думы по финансовому рынку и по бюджету и налогам пришли к
выводу, что основы денежно-кредитной политики на среднесрочный период
определены Банком России с учетом Бюджетного послания Президента РФ
Федеральному собранию РФ от 23 июня 2008 года.
В Основных
направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2008 год была
поставлена цель снижения темпа прироста потребительских цен до уровня 6–7%.
Однако согласно статистическим данным, представленным ЦБ РФ, во второй половине
2007 года сложилась и получила свое развитие в первой половине 2008 года
тенденция нарастания инфляционных процессов (инфляция на потребительском рынке
возросла в 1,4 раза, а базовая — почти в 2 раза по сравнению с аналогичным
периодом 2007 г.). Причем опережающими темпами росли цены на продукты питания,
а также на товары и услуги.
В сложившихся
условиях, указывая на невозможность в краткосрочном периоде достаточно
эффективно сдерживать рост цен исключительно инструментами денежно-кредитной
политики, Банк России прогнозирует, что в текущем году поставленный целевой
ориентир инфляции (6–7%) будет превышен и составит около 11%. С высокой долей
вероятности можно предположить, что ориентир в 11% также будет превышен. В
связи с этим депутаты Государственной Думы порекомендовали ЦБ РФ при доработке
документа произвести дополнительно расчеты показателей денежной программы 2008
года, а также уточнить денежную программу на 2009–2011 годы. Тем не менее Банк
России видит определенные предпосылки для замедления инфляционных процессов в
будущем периоде (в том числе рост совокупной доли срочных вкладов населения и
депозитов нефинансовых организаций по отношению к безналичной составляющей М2 с
55,3 до 58%). И поэтому в ЦБ РФ полагают, что основной задачей государственной
денежно-кредитной политики на предстоящие три года будет являться постепенное
снижение инфляции до 5–6,8% в 2011 году. При этом целевой уровень инфляции на
2009 год составляет 7–8,5% (ему соответствует базовая инфляция на уровне
6,2–8%), в 2010 году — 5,5–7,0% (4,5–6,2%).
2.2 Цели и
инструменты денежно-кредитной политики в 2010 году и на период 2011 года
В
соответствии со сценарными условиями функционирования российской экономики и
основными параметрами прогноза социально-экономического развития Российской
Федерации на 2010 год и плановый период 2010 и 2011 годов. Правительство
Российской Федерации и Банк России определили задачу снизить инфляцию в 2010
году до 9-10%, в 2011 году – до 7‑8% (из расчета декабрь к декабрю). Указанной цели
по общему уровню инфляции на потребительском рынке соответствует базовая
инфляция на уровне 8,5-9,5% в 2010 году, 6,5-7,5% в 2011 году.
Согласно
прогнозу социально-экономического развития Российской Федерации, положенному в
основу проекта Федерального бюджета, в 2010 году ожидается восстановление положительных
темпов экономического роста. Оживление экономики, а также возобновление роста
цен на активы обусловят увеличение трансакционной составляющей спроса ан
деньги. Снижение инфляции и девальвационных ожиданий также будет способствовать
росту спроса на национальную валюту как на средство сбережения. В этой связи
диапазон изменения темпов прироста денежного агрегата М2 в 2010 году в
зависимости от вариантов развития экономики может составить 8-18%.
Предполагаемое
постепенное улучшение макроэкономической ситуации будет способствовать
стабилизации темпов прироста спроса на деньги в 2010 и 2011 годах. В
зависимости от вариантов прогноза диапазон темпов прироста денежного агрегата
М2 может составить 10-20% и 12-21% соответственно.
Денежная программа
на 2010-2011 годы представлена в четырех вариантах, соответствующих вариантам
прогноза социально-экономического развития Российской Федерации на 2010-2011
годы.
Расчеты по
программе на 2010-2011 годы осуществлены исходя из показателей спроса на деньги,
соответствующих целевым ориенторам по инфляции, прогнозируемым темпам роста ВВП
и его составляющих, а также динамике валютного курса, заложенного в прогнозы
изменения платежного баланса. В зависимости от сценарных вариантов развития
темп прироста денежной базы в узком определении в 2010 году может составить
8-17%, в 2011 году-11-19%.
Для первого
варианта денежной программы на протяжении всего прогнозного периода увеличение
чистых внутренних активов (ЧВА) является основным источником роста денежной
базы. Второй-четвертый варианты программы разработаны в предположении о росте
чистых международных резервов (ЧМР) в 2010-2011 годах, который по этим
вариантам станет основным источником увеличения денежной базы.
В рамках
первого варианта денежной программы в 2010 году ожидается снижение чистых
международных резервов на 0,2 трлн. рублей и увеличение ЧВА на 0,7 трлн.
рублей. Объем чистого кредита расширенному правительству в этом варианте
программы в 2010 году может вырасти на 2,3 трлн. рублей, а объем чистого кредита
банкам снизиться на 1,2 трлн. рублей. В 2010-2011 годах для обеспечения такой
динамики предусматривается ежегодное повышение объема чистого кредита
расширенному правительству примерно на 0,6 трлн. рублей при незначительном
увеличении чистого кредита банкам.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6 |