Курсовая работа: Услуги коммерческих банков
Курсовая работа: Услуги коммерческих банков
Содержание
Введение
1Общая характеристика банковских услуг
1.1
Понятие банковской услуги их классификация
1.2
История возникновения и развития банковских услуг
2Рынок банковских услуг
2.1Состояние рынка банковских услуг в 2005 – 2006 г.г
2.2
Современное состояние рынка банковских услуг
3Проблемы и перспективы развития банковских услуг
3.1 Проблема развития потребительского кредитования
3.2 Платежные системы на современном этапе
3.3 Применение информационных технологий в сфере банковских
услуг
Заключение
Список использованных источников
Приложение А Классификация банковских услуг
Приложение Б Показатели деятельности банковского сектора РФ
Введение
В национальной
экономике банковская система является важнейшим институтом, обеспечивающим
общую экономическую стабильность и безопасность ее развития. Мировой опыт свидетельствует, что
полноценное развитие банковской инфраструктуры дает решающий импульс росту
национальной экономики. Через банковские системы образуются крупнейшие
инвестиционные ресурсы и государства заинтересованы в их направлении на нужды
национальной экономики.
Вместе с тем
банковская система является глобальным финансовым институтом, неизбежно
требующим интеграции национальных рынков в мировую финансовую систему.
Наиболее часто такая интеграция реализуется
за счет открытия на территории другого государства банковских
подразделений (дочерних банков или их филиалов).
Формирование банковского сектора, обеспечивающего предоставление
экономике базового комплекса услуг и выступающего главным элементом финансового
посредничества в процессе рыночных преобразований, стало определяющим
направлением. Широкие функциональные возможности банков определяют их высокую
значимость в обеспечении финансовой стабильности и перспектив развития
российской экономики.
Банковская система России пережила сложное для себя время.
После кризиса 1998 года на рынке банковских услуг произошли изменения, которые
повлекли за собой не только структурные изменения банковской системы, но и
недоверие населения к банкам.
Актуальность выбранной темы заключается в том, что на
современном этапе значение рынка банковских услуг вышло за рамки собственно
денежных и кредитных отношений. Банки выступают в роли института, стоящего
наравне с государством и рынком. Без них невозможна нормальная, рациональная
организация хозяйственной деятельности в общественном масштабе. Мощные
социально - ответственные банки способны превратить рынок в орудие эффективной
политики государства. Слабые банки – фактор неизбежного ослабления государства
и дисбаланса экономики. В современном
обществе банки занимаются предоставлением самых разнообразных видов услуг. Они
не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них
осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые услуги,
купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и
управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов,
участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют
свои подсобные предприятия.
В
настоящее время на рынке банковских услуг существует широкий выбор для
клиентов: рублевые и валютные депозиты, текущие счета, пластиковые карточки,
дорожные чеки, акции и векселя банков и других эмитентов, кредиты, депозитарные
услуги, обмен валюты, консультации по инвестициям и налогообложению, трастовые
операции.
Таким образом, цель
нашего исследования заключается в том, чтобы рассмотреть роль банковских услуг в
обеспечении финансовой стабильности и перспектив развития российской экономики.
Задача работы - рассмотреть
историю возникновения и развития банковских услуг, их классификацию, состояние
рынка банковских услуг в 2005 – 2007 годах, отразить изменения происходящие на
рынке банковских услуг в соответствии с появлением новых технологий обработки
информации и связи, проанализировать риски связанные с предоставлением услуг
коммерческими банками, выделить проблемы развития услуг коммерческих банков и
пути их решения, осветить перспективные направления развития услуг коммерческих
банков.
Объектом
исследования является сфера банковских услуг Российской Федерации.
Предмет исследования
– услуги, оказываемые коммерческими банками.
В работе применены следующие методы исследования: сбор и
анализ эмпирических фактов, методы анализа и синтеза, метод индукции и
дедукции, графический метод, системный подход к объекту исследования.
Методологической основой данной курсовой работы являются
методические материалы, труды российских и зарубежных экономистов, статьи из
периодической печати, нормативные акты.
1
Общая характеристика банковских услуг
1.1
Понятие банковской услуги их классификация
В
современной литературе существует множество определений понятия услуга:
1) Услуга - все виды
труда, непосредственно не занятые
изменением и приобретением форм материи и сил природы. Это виды труда, которые
посредством обслуживания самого потребления вещей, направлены на удовлетворение
разнообразных индивидуальных запросов населения.
2) Услуга - виды
деятельности, работ, в процессе выполнения которых не создается новый, ранее
не существовавший продукт, но изменяется качество уже имеющегося, созданного продукта.
Это блага, предоставляемые не в виде
вещей, а в виде деятельности.
3) Услуга - работа,
выполненная для удовлетворения чьих-либо нужд, потребностей, хозяйственных или
других удобств, предоставляемых
кому-либо.
Таким образом, для оказания услуг
необходимо выполнять отдельные действия т.е осуществлять ряд операций. Исходя из
вышеуказанного, сформулируем определение банковской услуги.
Банковская
услуга - это предоставляемые клиентам технические, технологические,
финансовые, интеллектуальные и профессиональные виды деятельности банка, сопровождающие и оптимизирующие
проведение банковских операций. Для более детального понимания данного понятия
рассмотрим основные этапы развития теории банковских услуг.
Начальным
этапом развития теории банковских услуг следует считать конец 60-х - начало 70-х гг., когда были
опубликованы исследования
ученых Мичиганского Университета (X. Дуглас "Банковская политика в области кредитования", 1971), Уэлльского университета (Д. Ревелл
"Конкуренция и регулирование банковской деятельности", 1978), Женевского университета
"Кредитные услуги сберегательных банков",
1974), работы Ш. Дерея "Стратегия Британских
банков и международная конкуренция" (1977), исследования Г. Брайана "Конкуренция в банковской
сфере" (1970).
Второй
этап развития теории банковских услуг - конец 80-х -начало 90-х гг. охарактеризован как
попытки исследования особенностей деятельности кредитно-финансовых систем отдельных стран и возможных последствий влияния
глобализации и централизации банковского капитала на рынок банковских услуг. К наиболее известным работам этого периода следует отнести
следующие: Ф. Дерек "Глобальная
стратегия банков" (Нью Йорк, 1990), В. Малпас "Как работает финансовая система Сити"
(Лондон, 1988), О. Доннел "Финансовые операции регионального инвестиционного банка"
(Лондон, 1981), Е. Балларин
"Коммерческие банки в условиях финансовой революции" (Кембридж, 1986) и многие другие.
Третий этап развития теории
банковских услуг начался в 1991 г. и продолжается по настоящее время. Подписание
Маастрихтского Договора
в 1992 г. о создании Европейского Валютного союза и введение с января 1999 г. единой европейской валюты - евро положили начало
пересмотру концепции комплексного банковского обслуживания
клиентов. Широкое распространение
получили услуги на рынке ссудных
капиталов, электронные услуги, начался рост слияний и поглощений банков.
Необходимо отметить исследования П. Роуза
"Банковский менеджмент, предоставление финансовых услуг" (1995), Дж. Синки "Управление
финансами в коммерческих банках"
(1994), К. Фабри "Банки в условиях становления рыночной экономики" (1991), Д. Джентле
"Индустрия финансовых услуг'' (1993)./1/
Итак, рассмотрев основные этапы
развития теории банковских услуг выделим проблемы, возникающие непосредственно
в теории, а также современные точки зрения по поводу терминов, используемых в банковской деятельности.
Ряд проблем в теории
банковских услуг (терминологическая база, особенности применения опыта западных
банков на современном российском рынке
банковских услуг, банковские услуги на
рынках капиталов и ценных бумаг, банковские услуги с использованием новейших банковских технологий) изучен
недостаточно подробно в силу
объективных причин: закрытости и недоступности информации, наличия в
западных источниках преимущественно общих характеристик и рекомендаций.
При исследовании
мирового опыта развития банковских услуг
отечественные и зарубежные ученые уделяют большое внимание определению основных терминов и понятий,
используемых в международной и российской банковской практике. В.М. Усоскин
считает коммерческие банки финансовыми посредниками, обеспечивающими механизм межотраслевого и межрегионального
перераспределения денежного капитала в обществе. При этом он выделяет следующие
основные банковские операции: прием депозитов,
выдача кредитов и осуществление денежных платежей и расчетов./2/ О.И. Лаврушин рассматривает
банковские операции как проявление банковских функций на практике, а
банковские услуги как одну или несколько операций банка, удовлетворяющих определенные
потребности клиента и проведение банковских
операций по поручению клиента в пользу последнего за определенную плату, что
совпадает с определением банковской услуги данным А.И. Жуковым. В свою
очередь, Е.Ф. Жуков подразделяет банковские операции на активные и пассивные и
причисляет к финансовым услугам банков такие виды деятельности как лизинг,
факторинг, форфейтинг, трастовые операции. Е.Б. Ширинская относит
консультационные услуги банков к забалансовым операциям, поскольку их
предоставление не ведет к росту активов и пассивов, а оплата представляет собой
комиссионное вознаграждение. В целом,
мнение отечественных ученых по проблеме разграничения понятий
банковской операции и банковской услуги сводится к рассмотрению банковских
услуг как разновидности банковских операций. В этой связи иллюстративно мнение О.И. Лаврушина, согласно которому отличие
банковских операций от услуг заключается в том, что "операции осуществляются в денежной форме, отражают денежные потоки в
различных фазах воспроизводства,
совершаются непосредственно через банки". Следует также отметить
единую точку зрения отечественных ученых, указывающих на важнейшую роль банков
в обслуживании реального сектора экономики и генерировании около рыночного
пространства./3/
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9 |